Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств (СРО «НАПКА»)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Что такое НАПКА — для чего создана, цели и задачи
Основная цель организации – создание прозрачного и честного рынка услуг коллекторов для обеспечения возврата просроченных задолженностей в бюджет страны. В процессе работы сотрудники обязаны соблюдать этические нормы, требования законодательства.
Главная задача – содействие развитию коллекторского бизнеса на территории РФ, сотрудничество с органами государственной власти для разработки эффективных законов.
В перечень вопросов, входящих в компетенцию, входит:
- Доведение до сведения государственной власти позиции членов ассоциации по актуальным проблемам.
- Участие в разработке законопроектов, входящих в сферу деятельности коллекторов.
- Разработка стандартов в сфере деловой репутации, этики.
У ассоциации коллекторов есть собственные цели и задачи:
- Совершенствовать законодательную и нормативную базу в сфере взыскания просроченной задолженности. Под этой целью имеется ввиду лоббирование новых законопроектов, статей и поправок в интересах коллекторов, а также непосредственное участие в разработке этих законопроектов.
- Распространение среди коллекторов норм этических стандартов и соблюдения законов при взыскании просрочек, а также контроль за тем, чтобы каждый сотрудник коллекторского агентства соблюдал эти требования. Для этих целей НАПКА защищает права заемщиков, принимает жалобы, проводит различные мероприятия, которые нацелены на повышение финансовой грамотности у населения.
- Поддержка коллекторских агентств. Для этих целей НАПКА проводит обучающий и правовой консалтинг сотрудников КА, развивает современные технологии взыскания, содействует коллекторским агентствам в любых вопросах, связанных с развитием, поиском клиентов и т.п.
Коротко — как себя вести с коллекторами?
Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:
-
не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;
-
записывайте разговоры;
-
вежливо попросите удалить телефон из базы;
-
спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;
-
отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.
Правомерные действия коллекторов
Согласно закону, коллекторы обязаны:
- Состоять в реестре ФССП и иметь подтверждающее свидетельство.
- Сообщать должнику основание взыскания, точную сумму долга и процентов, предоставлять данные об агентстве, называть свои ФИО.
- Взаимодействовать только с должником, а не третьими лицами.
- Соблюдать требования по времени и периодичности взаимодействия: звонки с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники, не чаще раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц; смс-сообщения — не более 2 в сутки, 8 в неделю и 16 в месяц, личные встречи не чаще 1 раза в неделю.
- Соблюдать права должника на личную и неприкосновенность жилища, а также защиту персональных данных.
- Прекращать взаимодействие, если должник написал письменный отказ либо подал на банкротство.
Коллекторы имеют право приходить к вам домой и на работу, но в рамках установленных законом требований.
Обязанности коллекторов
Общение с должником коллектор должен начинать с предоставления информации:
- Ф. И. О., должность;
- о кредиторе и организации, которую представляет;
- о размере и структуре долга.
Должник имеет право узнать номер лицензии коллекторского агентства. Коллектор должен беседовать с гражданином в деловом стиле. Не допускаются физическое или психологическое давление, угрозы. Должник не должен быть введен в заблуждение о юридических последствиях своих действий.
Коллектор имеет право звонить только по тому номеру телефона, который был получен от финансовой организации.
В соответствии со ст. 7 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 взыскатель задолженности должен соблюдать следующие ограничения при взаимодействии с гражданином:
- телефонные звонки 2 раза в неделю;
- 1 личная встреча за 7 дней;
- 4 сообщения за неделю, но не более 2 за сутки.
Личная встреча допускается только по договоренности с должником. Звонки и сообщения ограничиваются по времени. В рабочие дни коллекторы не должны беспокоить должника с 22.00 до 8.00, в выходные и праздники – с 20.00 до 9.00.
Сотрудники агентства могут направить информацию по задолженности почтовым отправлением.
В документе должно указываться:
- данные о кредиторе или лице, которое представляет его интересы;
- реквизиты договоров или других документов, подтверждающие наличие долговых обязательств;
- размер и структура долга;
- Ф. И. О., должность гражданина, направившего документ.
В требовании взыскателю необходимо указать реквизиты банковского счета, куда понадобится перечислить средства для погашения долга.
Обращение в прокуратуру
Необходимо уяснить для себя, что прокуратура – надзорный орган. То есть, она выполняет исключительно контроль над деятельностью финансово-кредитных организаций и коллекторов. Непосредственные (по факту правонарушения) заявления и жалобы заемщиков на противоправную деятельность коллекторов, принимают полиция, Роспотребнадзор, Роскомнадзор, НАПКА, Центральный банк РФ. Другое дело, когда какая-либо из надзорных инстанций отказала в удовлетворении твоих требований, изложенных в жалобе. Например, полиция отказала в возбуждении уголовного дела и проведении проверок по твоему заявлению об угрозе жизни и здоровью со стороны коллекторов. В этом случае надо обжаловать в прокуратуру постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
Какие агентства входят в состав НАПКА
Как уже и писалось выше, НАПКА смогла сегодня объединить в себе 35 членов-агентств. На российской территории, по разным данным, действуют от 600 до 1000 (некоторые источники сообщают о 1500) агентств по взысканию просрочек, поэтому в НАПКА лишь малая часть. Тем не менее, все члены этой ассоциации имеют определенные нормы и стандарты.
Данные по каждому агентству НАПКА представлены на официальном сайте ассоциации. Там вы сможете найти всю необходимую информацию, касаемо каждого агентства-члена НАПКА: юридический и фактический адрес, номера телефонов компании, ссылку официальный сайт, полное название.
Можно не переживать за порядочность данных компаний, ведь каждая из них владеет четкими нормативными порядками и действует только по всем необходимым законам.
Все вышеперечисленные компании – представители официального коллекторского рынка, с регулируемыми действиями.
Если же сотрудники любой из этого списка компании оказывают всевозможное давление, используют в общении ненормативную лексику, угрожают, то можно мело подавать на них жалобу через официальное обращение в НАПКА.
Сразу после рассмотрения поданной жалобы (обычно занимает 5-7 рабочих дней) и выносится решения – с результатами придет соответствующее уведомление по оставленным ранее данным и контактам.
Жалоба принимается исключительно в электронном виде, через специальную форму подачи. Обращение можно подавать на официальном сайте компании – там можно получить все необходимую помощь и защиту. Указанные ФИО и контакты помогут в оперативном поиске компании-заемщика, работающей по вашему вопросу.
Если имеется любой файл, доказывающий нарушение прав (видео или аудио файл), то это можно будет прикрепить к обращению, нажав соответствующую кнопку — «Добавить файл».
Необходимо заполнить все поля, помеченные звездочками. Если этого не сделать, то НАПКА не сможет оказать помощь и не будет проведен разбор ситуации.
Еще раз — НАПКА сможет оказать содействие только в том, случае, если компания-коллектор входит в состав ассоциации. В противном случае, будут отсутствовать какие-либо гарантии в эффективной реакции на жалобу.
Жалоба на коллекторов
Рекомендации по «общению с коллекторами»
При звонке от сотрудника коллекторского агентства, обязательно спрашивайте, какое агентство он представляет. В случае, если такая информация дана не будет, сразу вешайте трубку.
Если коллекторы приходят к вам домой, требуйте предъявить удостоверение личности, документы, подтверждающие основания требований. Лучше вести разговор при свидетелях, производя видео-ую запись.
Запись телефонного разговора также стоит фиксировать на заранее подготовленный диктофон, который должен показывать реальное время. Сохраняйте и смс-сообщения от коллекторов.
Обращения к соседям или родственникам можно расценить как разглашение персональных данных и банковской тайны. Если только коллекторы не просят соседей просто передать должнику информацию в письменном виде.
При наличии угроз смело обращайтесь в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор.
Если вы являетесь поручителем по договору займа, то отбиться от звонков будет сложнее, поскольку закон на стороне кредитора. Суть поручительства заключается в том, что когда должник не сможет погасить долг, за него это делает поручитель.
Действовать рекомендуется так:
- найти должника и выяснить, есть ли у него задолженность, почему он ее не погашает. Возможно, должник потерял работу или находится в сложной ситуации;
- предложить реструктуризацию, оформить кредит в другом банке;
- если денег у должника нет, придется выплачивать долг самостоятельно. Поручитель, погасивший задолженность, имеет право требовать возмещения всей выплаченной суммы.
Рекомендуется осторожно подходить к поручительству, проверять финансовые возможности должника, наличие имущества, которое может быть реализовано.
Что еще коллекторы хотят исправить в законе
- НАПКА предлагает включить в поправки в закон «О взыскании» понятия «голосовое сообщение» и «личная встреча». Они необходимы для улучшения судебной практики, считают в ассоциации. Термины также помогут определить, какие именно виды взаимодействия с должниками может запретить сборщику долгов ФССП, если будут обнаружены нарушения.
- Участники рынка предлагают расширить возможности передавать данные о должниках, в частности дать взыскателям возможность делиться такой информацией с операторами связи и почтовыми службами без обязательного согласия со стороны должника (сейчас контакты должника являются персональными данными, доступ к которым защищен).
Банк продал долг коллекторам
Многих граждан интересует вопрос, каким образом долговые обязательства банковских клиентов попадают в руки коллекторов? На каком основании это возможно? Здесь возможно два развития событий:
- Финансовая организация переуступает (иными словами, перепродает) долг неблагонадежного заемщика коллекторской фирме, и с этого самого дня заемщик становится их должником.
- Банк не передает саму сумму долга, а вступает в сотрудничество с коллекторской фирмой лишь для того, чтобы самостоятельно не «выбивать» долги у заемщика. Бесспорно, подобную работу коллекторы выполнят намного эффективнее, чем сам банк. Итак, если у вас имеется задолженность перед банком, ситуация не изменится – вы остаетесь также должником банка. Коллекторская фирма выступает в качестве посредника между банком и вами.
Давайте разберемся, законно ли применять схему №1? Ответ один – это вопрос вызывает столько же споров, как и деятельность коллекторских фирм в общем.
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) – это некоммерческая организация. Стоит отметить, что НАПКА также не считается государственной.
Данная организация основана крупнейшими коллекторскими агентствами России. Можно так же сказать, что НАПКА – самое крупное профобъединение по России, если охватить всю отрасль взыскания. Сейчас в этом объединении находятся 35 коллекторских членов-агентств и у всех одна единая цель – улучшение пока не прозрачного рынка по сбору долгов на территории России.
Формирование НАПКА стало возможным по инициативе и желанию трех лидирующих компаний на представленном рынке услуг по сбору долгов – это ООО «Пристав», ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн» и ЗАО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (ФАСП).
Все это проводилось так же и при участии «Россия» — специальной ассоциации региональных банков. НАПКА сформирована была в 2007 году, 10 августа.
Цели, первоочередные задачи НАПКА
Чтобы эффективно возвращать всевозможные задолженности в экономику страны, необходим некий аппарат, который регулировал бы все эти процессы, да еще и соблюдать эстетические нормы высказывания. Это считается основной и стратегической целью НАПКА – формирования нового, более прозрачного рынка услуг по сбору долгов с помощью заемщиков, который бы смог обеспечить эффективные возвраты задолженностей. Конечно, после создания должно быть профессиональное развитие этой области.
Другие не менее важные цели НАПКА:
- утверждение завышенной планки стандартного качества на те услуги, которые они представляют;
- создание информационной площадки и ее продвижение для более благоприятных условий в развитии коллекторского бизнеса; — поддержка специальных законодательных инициатив.
НАПКА всячески пытается содействовать инфраструктурному развитию бизнеса по коллекторским услугам в России – это и считается основной задачей Ассоциации. Кроме этого, НАПКА активно взаимодействует с государственной властью.
Такое сотрудничество позволит создавать новые законопроекты или же улучшать уже существующие в сфере погашения задолженности. Так же происходит активное контроль за всеми членами Ассоциации, чтобы каждый из них соблюдал все необходимые стандарты деловой этики.
Можно подробнее разобрать задачи НАПКА:
- Совершенствование нормативно правовых баз. Проводится информирование органов государственной власти по всем актуальным проблемам в данном направлении. Создаются специальные дополнительные нормативно-правовые акты, которые бы затрагивали интересы членов-агентств НАПКО. Идет так же разработка новых профессиональных стандартных норм.
- Популяризация стандартов. Идет защита потребительских прав в финансовой сфере услуг. Проводятся специальные мероприятия, цель которых – повышение определенной финансовой грамотности обычного населения. Кроме этого, создаются специальные материалы, которые могли бы этому обучать.
- Поддержка экономико-правовых аспектов деятельности агентств-членов НАПКА. Идет формирование более комфортной среды для ведения коллекторского бизнеса, а для этого Ассоциация взаимодействует с органами власти. Кроме этого, проводятся работы по улучшению современных технологий в специфической области взыскания.