Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО без ТО: новые правила получения страховых полисов вступили в силу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые автовладельцы предпочитают оформлять полис заранее, т. к. это поможет избежать его просрочки. Несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, не все страховые компании идут навстречу клиентам.
Какие документы нужны для продления полиса осаго в офисе?
Что же нужно для продления полиса ОСАГО в офисе? Для этого требуется тот же пакет документов, который вы предоставляли при первичном оформлении страхования. Чтобы продлить ОСАГО, необходимы:
- заявление о заключении договора по установленной форме;
- паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя;
- документы о регистрации ТС (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или аналогичный документ);
- водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС (если договор ОСАГО заключается при условии, что к управлению ТС допущены только определенные лица);
- диагностическая карта.
Чем грозит, если я попаду в ДТП без страховки?
Может случиться то, о чём иногда говорят: «Кроилово ведёт к подпадалову». Говорят сторонники той же ситуации, кто считает, что экономить на страховке – то же самое, что экономить на тормозах. И доля правды в этом есть. Однако, с текущей ситуацией, когда ОСАГО выплачивает не всю сумму, когда нас постоянно пытаются обмануть и занизить стоимость ущерба, когда при этом полис дорожает из года в год, доля правды есть и в обратной ситуации.
При ДТП на автомобиле, ответственность водителя которого не застрахована, вы либо получите возмещение, либо нет. Всё будет зависеть от виновности. И здесь главное – это понимать, что ОСАГО – это страхование не имущества, а гражданской ответственности при управлении транспортным средством. То есть, отказываясь покупать полис, вы отказываетесь не от страхования собственного авто, а от страхования ответственности при виновности в аварии.
Если продлить страховку через интернет нельзя – что делать
Оформить и продлить Е-ОСАГО невозможно в следующих случаях:
- новые автомобили из автосалона, которые не состояли на учете в ГИБДД и не имели владельцев;
- водители, только получившиеся права, данных о которых нет в РСА (невозможно удаленно проверить подлинность предоставленной информации);
- страховка оформляется допущенным к управлению водителем, не являющимся собственником (необходима генеральная доверенность);
- изменение персональных данных или информации о транспортном средстве (с оригиналами документов придется посетить офис страховщика);
- полис просрочен (для заключения нового страхового договора потребуется личное присутствие);
- предоставление ложных сведений.
ОСАГО выписывается на специальном бланке строгой отчетности, который придется возить с собой.
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.
Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).
В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.
Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:
- получение и пересылку документов;
- предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.
Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.
Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.
ДОСАГО – это добровольный страховой продукт, который дополнительно страхует гражданскую ответственность владельца автомобиля, перед третьими лицами. У многих автолюбителей возникает вопрос: зачем еще платить деньги, если ответственность уже застрахована по договору обязательного страхования?
В рамках обязательного продукта, страховая организация обязана выплатить на каждого пострадавшего в ДТП не более 400 тыс. руб. Если размер ущерба превышает сумму, установленную государством, все сверхлимитные расходы должны быть компенсированы за счет собственных средств виновной стороны. Добровольное страхование гражданской ответственности позволяет компенсировать расходы, превышающие установленный лимит по ОСАГО.
К примеру, клиент оформил ОСАГО и ДОСАГО с дополнительным лимитом на 300 тысяч. Спустя несколько месяцев он стал виновником ДТП. Размер причиненного ущерба составил 530 тысяч. По обязательному полису потерпевшая сторона получила возмещение ущерба в размере 400 тысяч. Если бы у клиента не было расширенной защиты, то 130 тысяч ему пришлось бы выплачивать из собственных средств. В нашем примере, ущерб пострадавшему выплатил страховщик по расширенному ОСАГО.
Как продлить страховку
Пролонгировать полис ОСАГО автовладелец может традиционным способом, посетив офис страховой фирмы, клиентом которой является. Нужно иметь в виду, что продление возможно только по истечению периода действия предыдущей страховки. К данному вопросу надо отнестись с полной серьезностью, поскольку за вождение автомобиля без полиса законом предусмотрено наказание. Хозяина авто могут привлечь к административной ответственности.
Во избежание проблем, лучше заняться продлением ОСАГО немного раньше. Стоит обратиться к страховщику не в момент окончания страхового периода, а за несколько дней до окончания срока действия договора. Закон допускает продление старой страховки не ранее, чем за 30 дней до истечения прежней. Например, если в прошлом году ОСАГО было оформлено 31 июня, то за новым полисом можно приходить, начиная с 1 июня текущего года.
Обычно при продлении договора автострахования в той же компании, хозяин автомобиля вновь должен заполнить бланк заявления о заключении договора. Даже при условии пролонгации все равно водитель подписывает новый договор со страховщиком, после чего получает обновленный полис ОСАГО. Бланки выдаются в офисе компании. К заявлению нужно приложить стандартный пакет документов.
Какая информация указывается в заявлении:
- данные паспорта заявителя: ФИО, серия, номер, дата выдачи, прописка;
- информация о транспортном средстве;
- сведения о тех водителях, имеющих право управлять автомобилем;
- срок, на который будет оформлен полис ОСАГО;
- для чего будет использовано транспортное средство: перевозка людей, грузов;
- период эксплуатации автомобиля (если ездить планируется не весь год, а в течение определенного периода).
Перечень документов для продления обязательной страховки
Для продления полиса ОСАГО страховая компания потребует от вас предоставления следующих документов:
- документ, удостоверяющий личность (паспорт) владельца автомобиля и страхователя;
- диагностическую карту о прохождении техосмотра (если авто старше 3-х лет);
- водительское удостоверение (если управлять ТС будут несколько человек, то предоставить придется все удостоверения);
- ПТС (паспорт транспортного средства);
- СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
- предыдущий полис
- копия свидетельства о регистрации для юридических лиц и доверенность на сотрудника, занимающегося продлением страховки.
Делается это для того, чтобы убедиться, что с момента получения предыдущего полиса в документах не произошло никаких изменений. А поменяться может многое:
- владелец поменял транспортное средство или его регистрационный номер;
- автовладелец поменял водительское удостоверение или фамилию;
- по каким-то причинам вовремя не прошел ежегодный техосмотр;
- поменялось количество лиц, желающих управлять данным транспортным средством.
Для начала следует пояснить, что же такое срок действия и период использования. Срок действия полиса страхования в любом случае составляет 1 календарный год, коэффициент КБМ исчисляется тоже за год.
Периодом действия называют временной промежуток, в течение которого собственник имеет право эксплуатировать свое ТС на дорогах наравне с другими участниками движения. Период использования может быть 3,4,5 месяцев и т. д.
Когда нужно продлевать
Срок действия полиса ОСАГО составляет не более одного года. Из личных соображений возможно заключение договора на полгода, три месяца, один месяц. Если водитель перегоняет машину по территории РФ к месту, где он будет окончательно зарегистрирован, срок договора может составлять 20 дней. Во всех случаях, когда приближается окончание срока, встает вопрос о пролонгации полиса. Рекомендуется соблюдать непрерывность – действие нового полюса должно начинаться на следующий день после окончания срока предыдущего. Перерыв даже в один день может оказаться роковым для автовладельца. При ДТП по его вине придется расплачиваться самостоятельно.
Пролонгировать действие страхового полиса можно только тогда, кода прошедшее количество дней со времени окончания действия существовавшего ранее полиса не более 30. Это значение может слегка варьироваться у различных страховщиков. Еще одной причиной, почему не стоит пропускать срок продления – возможность приобретения скидки за езду без аварий по вине страхователя. Существует еще одно ограничение – продлевать действие этого документа получится не ранее двух месяцев до того, как закончится срок полиса, заключенного ранее.
Как поменять страховую фирму
Каждый автовладелец может сменить страховую компанию во время оформления новой страховки ОСАГО. Для этого необходимо более чем за 30 дней до окончания действия автогражданки предупредить своего старого страховщика о намерении страховаться в другом месте. Это делается обязательно в письменном виде.
Мнение эксперта
Сергей Александрович
Независимый эксперт в сфере оценки после ДТП, юрист в автоправе со стажем.
Получить бесплатную помощь!
. Dismiss
Автолюбитель приходит в офис страховой фирмы и пишет заявление, в котором указывает, что не будет оформлять новый полис. Если этого не сделать, то старый страховщик снова пролонгирует для него автогражданку.
Во время визита следует заказать справку о своей страховой истории. Этот документ нужно отнести в свою новую страховую фирму.
Что делать, если страховая отказывает
Порой возникают ситуации, когда в связи со сложившимися обстоятельствами автовладелец не успевает продлить страховку точно в срок, когда она истекает. В данном случае у многих водителей возникает вопрос о том, за сколько дней до истечения срока действия договора ОСАГО можно оформить его продление. Подробнее о том, когда нужно продлевать полис, читайте здесь.
Так, согласно действующему законодательству в области обязательного страхования, страховой полис можно продлить не ранее чем за 30 дней до истечения его срока действия. Например, если Ваша страховка заканчивается 30 июня, то продлить ее можно в любой день, начиная с 1 июня. В противном случае договор страхования будет считаться прерванным, что повлечет за собой необходимость заключать его вновь. Подробнее о том, за сколько дней до окончания полиса ОСАГО можно оформлять новый, читайте в этом материале.
Таким образом, во избежание риска быть оштрафованным или попасть в ДТП без страховки, рекомендуется позаботиться о ее продлении заранее. Прочитать о том, что такое страховой случай и в течение какого времени выплачивается компенсация стороне, потерпевшей в ДТП, вы можете здесь.
До некоторого времени приобрести, а также продлить страховку, можно было, только явившись в офис страховой организации, что зачастую сопровождалось лишней тратой времени на долгое просиживание в очередях. Однако, начиная с 1 июля 2020 года, на законодательном уровне была закреплена возможность пролонгации полиса ОСАГО через интернет.
Порой, продлевая действие полиса ОСАГО на следующий год, водитель может столкнуться с некоторыми проблемами и нюансами. Итак, рассмотрим некоторые из них:
- В связи с быстрым ростом популярности использования интернета для пролонгации страховки, зачастую многие автовладельцы сталкиваются с трудностями в работе сервиса.
Нередки случаи, когда сайт той или иной страховой организации подвисает, долго грузится или вовсе не отвечает на запрос в течение определенного промежутка времени. Таким образом, рекомендуется продлевать полис заранее, а не в последний день действия страховки. За сколько дней до окончания ОСАГО необходимо совершить продление и что для этого нужно, читайте здесь. - Значительное удорожание стоимости полиса. Для того чтобы не столкнуться с неприятным «сюрпризом», прежде чем продлевать полис, следует просчитать его примерную стоимость, так как она каждый раз отличается от стоимости предыдущей страховки. Причем в расчет необходимо брать наличие или отсутствие участия в ДТП за прошлый год.
Иногда, стоимость страховки ОСАГО у разных страховщиков может отличаться. Это обусловлено тем, что некоторые включают в нее цену за какие-либо дополнительные услуги. - Порой бывают случаи, когда при отправке своих данных на проверку в РСА, приходит уведомление о том, что информация не прошла проверку или не получила подтверждение от РСА. В большинстве случаев причиной этому является ошибка, допущенная сотрудником страховой компании во время оформления предыдущего полиса.
Федеральный закон «Об ОСАГО» и Правила страхования ОСАГО
Минимальный срок страховки ОСАГО различается в зависимости от типа автомобиля, места его регистрации и некоторых других факторов. Так, если транспортное средство зарегистрировано и поставлено на учёт за пределами Российской Федерации, временной минимум для него составляет 5-15 дней. Для транзитных автомашин или ТС, направляющихся к месту проведения техосмотра, установлен промежуток времени в 20 дней.
Для первых двух категорий вопросов возникнуть не должно – там все понятно. Что касается третьей категории субъектов автострахования: здесь все зависит от того, является ли владелец технического средства физическим или юридическим лицом. Для первой группы граждан устанавливается трехмесячный, для второй – шестимесячный минимальный (в случае использования специальных технических средств, санитарной, сельскохозяйственной техники и т.д.) срок оформления полиса.
Методика расчета такой неполной страховки основывается на функциональной зависимости ее стоимости от времени использования. Если полис предполагается использовать в течение трех месяцев, за него потребуется заплатить половину всей суммы – применяется коэффициент 0,5. Чем большее время предполагается использовать полис, тем значение коэффициента приближается к единице.
Поскольку при заключении ОСАГО на минимальный срок дополнительные документы не оформляются, значит необходимо быть очень внимательными: если период использования ТС выйдет за временные рамки, на которые распространяется купленный вами полис, любой сотрудник ДПС имеет право применить штрафные санкции, так как это будет считаться ездой без действующего страхового полиса.
Исходя из того, что уже изложено, отметим, что полис ОСАГО перестает действовать. Прошлые договоренности между автовладельцем и страховщиком не принимаются во внимание. Но назвать ОСАГО недействительным – это неправильно. Более точные формулировки:
- недействующий;
- с истекшим сроком действия;
- просроченным.
Если исходить из норм законодательства, в частности – гражданского, недействительным считается документ, который оформлен с какими-либо нарушениями закона.
Если полис соответствует всем актуальным требованиям, но срок действия его истек, то именно недействительным назвать его нельзя. Он ведь:
- изготовлен с использованием официального бланка;
- оформлен по правилам, предусмотренным законодательством;
- страховщиком, который имеет лицензию и прочие необходимые документы, страхователем, который владеет транспортным средством, дееспособен.
Но все это – дискуссия о формулировках. По большому счету, не важно, как назвать полис: недействительным или недействующим. Важно, что если дата и время истечения срока его действия наступили, то никаких обязательств между сторонами договора больше нет.
Как сэкономить на страховке?
По правилам страхового полиса, оплата за добровольное страхование в рассрочку не предусматривается.
Однако это вовсе не мешает гражданину оформить полис на три месяца, уплатив 0.5% от годовой страховки, затем продлить, уплатив 0.2%, а потом можно третий раз продлить страховку, уплатив остаток необходимой суммы, что в принципе и является рассрочкой. Такой способ оплаты за полис можно сказать довольно-таки выгодный, учитывая кризисный период.
Но, продление договора должно осуществляется заранее. Ведь в ином случае компания вправе будет взымать такой же процент, как и за первые три месяца.
Управление автомобилем в то время, которое не предусмотрено страховкой, влечет за собой ответственность в виде штрафа в размере 300 рублей. После уплаты такого штрафа дальше не стоит рисковать.
То есть, если в данный период, который не предусмотрен полисом, произойдет дорожно-транспортное происшествие, то компания возместит убытки пострадавшей стороне. Однако в таком случае гражданину будет направленно страховой компанией требование возместить убытки, которые ей пришлось понести.
Сохранить
Сохранить
Сохранить
Если договор пролонгируется в режиме онлайн, владельцу авто необходимо приготовить только диагностическую карту. При личном посещении офиса, автовладелец должен представить сотрудникам страховой компании:
- удостоверение личности;
- ВУ водителей, которые должны быть вписаны в полис;
- свидетельство о регистрации ТС;
- диагностическую карту.
Если договор не требует внесения изменений, то будет считаться типовым. При внесении корректив понадобится отметить их в бланке.
Наиболее частые проблемы, с которыми могут столкнуться автовладельцы при продлении ОСАГО:
- неверный расчет коэффициента БМС, влияющего на стоимость полиса;
- некорректно заполненные сведения;
- отсутствие данных о полисе в базе.
Какие документы нужны для пролонгации ОСАГО онлайн?
Чтобы самостоятельно продлить полис ОСАГО вам понадобятся следующие документы:
— Паспорт владельца авто
— Нотариальная доверенность, если полис оформляет не собственник ТС
— ПТС (паспорт транспортного средства)
— Водительские удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис ОСАГО
В 2020 году полис автогражданки можно оформить без диагностической карты. Такой бонус действует до 1 октября текущего года, но с одним условием — после 1 октября диагностическую карту необходимо получить в течение месяца. Если вы не успели этого сделать, то ваш полис никто не аннулирует, но в случае ДТП страховая компания имеет право выставить регрессное требование. То есть, покрыть свои убытки за ваш счет.
Кстати, если произойдет страховой случай, процесс подачи документов, урегулирования споров происходит также, как если бы у вас был оформлен бумажный полис ОСАГО.
Штраф за просроченную страховку
Если владелец авто не успел пролонгировать полис ОСАГО и его остановил сотрудник ДПС, то водителю грозит штраф в размере восьмисот рублей. Он будет взиматься каждый раз при проверке документов.
Отметим, что езда без действительного полиса также опасна и тем, что в случае ДТП страховщик не возместит ущерб, то есть ремонт надо будет оплачивать самостоятельно, а это зачастую гораздо дороже, чем стандартная цена на полис.
Изменение водительского удостоверения – это госуслуга, а вот с полисами автострахования работают частные фирмы, но ответственность в обоих случаях лежит на водителе.
Продлить полис ОСАГО допустимо как путем личного посещения страховщика, так и посредством онлайн обращения. Второй вариант возможен при условии, что организация предоставляет подобные услуги своим клиентам. К примеру, продлить полис ОСАГО от «Росгосстраха» онлайн можно через официальный сайт компании.