Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда выгодно оформлять ОСАГО на полгода и сколько она стоит». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самая распространенная методика оформления сертификата ОСАГО представляется сроком на 12 месяцев. Однако подобное устраивает не всех собственников автомобилей. У некоторых возникает необходимость подписать страховой договор только на полгода, или еще меньше.
Зная свои базовые тарифы и коэффициенты, пользователь может сам рассчитать на нашем калькуляторе сумму страховой премии. Основным критерием для расчета принимается тип транспортного средства, форма собственности автомобиля. Базовая ставка для легкового средства передвижения такова:
- собственник физическое, индивидуальное лицо — 1980 рублей;
- юридическое, корпоративное – 2375 р.;
- такси — 2965.
Помимо тарифа автогражданской ответственности существуют коэффициенты ОСАГО. Последние представлены следующими цифрами:
- Индекс территориальности зависит от региона, где будет использоваться данное средство передвижения, и он колеблется от 0,7 до 2.0. Маленькие населенные пункты с небольшими рисками дорожно-транспортных происшествий приравниваются к первому показателю. Мегаполисы с частыми дорожными авариями тяготеют ко второму.
- Существующий бонус-малус, или по другому, коэффициент аварийности, находится в прямой зависимости от количества ДТП совершенных водителем по своей вине. Он так же не имеет фиксированного числа и плавает в пределе 0,5 – 2,45.
- Первоначальное оформление страховки придаст собственнику машины 3-й водительский класс с коэффициентом бонуса-малуса равным единице. Проведя несколько лет за рулем, при отсутствии дорожных аварий, водитель вправе получить 13-й класс с индексом 0,5, что равняется половине стоимости полиса. Однако злостным нарушителям процесса дорожного движения с каждым происшествием, в котором они являются виновниками, будет присвоен 1-й класс с максимально повышенным коэффициентом — 2,45.
- Стаж за рулем, возраст водителя являются не меньшим показателем стоимости страхового обязательства. Максимальный индекс — 1,8, присваивается водителю в возрасте до 22 лет, стажем вождения менее 3 лет. Более зрелым по стажу и возрасту, полис обойдется несколько дешевле, здесь коэффициент составит 1,0. Если управление доверено нескольким лицам, то индекс назначается по самому молодому и неопытному водителю.
- Грубые нарушения процесса движения служат прецедентом для увеличения коэффициента до 1,5.
- Свидетельству с ограниченным количеством водителей — 5, присваивается индекс 1, неограниченное же их число повышает стоимость коэффициентом 1,8.
- Мощность двигателя до 50 л. с. снизит показатель до 0,6. Мощность же свыше 150 потянет за собой и коэффициент — 1,6.
- Машинам менее 10-месячного возраста присваивается показатель 0,5, более старшие поднимают его до 1,0.
Когда ОСАГО можно заключить на малый срок
В статье 10 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ установлен срок действия договора страхования 1 год. Там же указан перечень исключений:
- Договор оформляют на срок от 5 дней на автомобили, зарегистрированные в иностранном государстве. Если машина будет временно использоваться на территории РФ, страховка должна покрыть весь период пребывания;
- На срок до 20 дней страхуют машины в случае приобретения транспортного средства (покупки, наследования, принятия в дар и тому подобного) для следования к месту регистрации транспортного средства. При этом владелец транспортного средства до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, обязан заключить договор обязательного страхования на один год.
Таким образом, автострахование на 1, 3, 6 месяцев доступно только для автомобилей, зарегистрированных в другой стране. Месяцы в ограниченном периоде не обязательно должны идти друг за другом. Можно выбрать необходимые сроки и указать их в страховке А для автомобилей, зарегистрированных в РФ, в отдельных случаях возможно заключение договора ОСАГО на срок 20 дней. Во всех остальных случаях полис ОСАГО оформляют на 1 год.
Как не ошибиться со страховщиком
Работа страховых компаний находится под контролем Центробанка, так как страховщики подпадают под определение «финансовые организации». В случае нарушения правил обслуживания граждан и взаиморасчетов с ними ЦБ вправе приостановить работу компании или полностью отозвать у нее лицензию. Но, несмотря на такие жесткие условия, страховщики часто ущемляют интересы страхователей. Например, навязывают дополнительные услуги (страхование жизни и прочее) или отказывают в оформлении полиса на 3–6 месяцев.
Чтобы выбрать наиболее ответственную СК, рекомендуется рассматривать страховщиков из рейтинга ТОП-10 или ТОП-15. Это крупные финансовые организации, способные покрыть серьезный ущерб при наступлении страхового случая, и не кормить вас «завтраками». Собрать информацию об интересующей СК можно в Интернете. Здесь полно отзывов от автомобилистов, а также есть статистика отказов по выплатам. Более полные данные публикуются на официальном сайте Центробанка. Иногда сведения предоставляют СМИ. Например, в относительно недалеком 2017 г. журнал Forbes опубликовал рэнкинг СК по отказам в выплатах ОСАГО за 2016 г. Такой вид информации прекрасно помогает ориентироваться при выборе страховщика.
Когда стоит покупать страховку на 6 месяцев
В том, что страховой полис можно приобрести на полгода, мы разобрались, но когда это действительно нужно? Многие водители пользуются кратковременной страховкой из-за практичности: во-первых, ее стоимость будет дешевле, а во-вторых, нет необходимости пользоваться машиной круглый год. Такое решение очень удобно, особенно если вы финансово не можете позволить годовой полис ОСАГО или не хотите переплачивать. Итак, когда целесообразно страховать автомобиль на полгода?
- Вы планируете продать авто.
- Вы используете машину сезонно, например, только в летний период, кода ездите на дачу или в качестве предоставления определенного вида услуг.
- Вы собираетесь передать автомобиль в пользование другому водителю.
- Вы собираетесь в отпуск или командировку.
- Вам нужно перегнать авто в другой город или страну.
Каждая из перечисленных целей может стать причиной оформления полиса на 6 месяцев. И это далеко не весь спектр ситуаций, что побуждают к получению страховки, действие которой менее чем один год. Остается только вопрос, а можно ли продлить кратковременную страховку? Если вы не вложись в установленный срок и полгода уже истекают, то успейте вовремя продлить ОСАГО. С просроченным полисом даже в один день запрещается передвигаться.
ОСАГО на период от 3 до 6 месяцев
В 2008 году водителям стало доступно так называемое сезонное страхование, которое предусматривает ограниченное использование транспортного средства.
Сегодня страховка ОСАГО на 3 месяца или более может быть оформлена любым желающим автомобилистом.
Полис на данный срок выдается стандартный, только вверху справа под периодом использования указывается срок действия.
Документы для покупки страховки нужны в том же объеме, а вот стоимость будет другой.
Если вы решили оформить ОСАГО на 3 месяца, то заплатить придется ровно 50% от годовой премии.
Те, кто пользуется автомобилем только в теплое время года, интересуются, можно ли ОСАГО на полгода купить?
Страховщики охотно заключают такие договоры, поскольку размер страховой премии при этом будет высчитываться с применением коэффициента 0,7.
Цена годовой услуги умножается на 0,7 – и получится стоимость «автогражданки» на 6 месяцев. Это дороже, чем помесячный тариф при заключении годового договора.
Документы, необходимые для того, чтобы оформить ОСАГО онлайн
Не будет секретом что в 2021 году ОСАГО можно приобрести дистанционным способом. Безусловно, электронный полис ОСАГО намного выгоднее своего бумажного аналога.
Поскольку возможность приобретения полиса онлайн сопровождается отсутствием расходов на дорогу и времени. Полис на 6 месяцев онлайн ничем не отличается от оригинала, купленного в офисе фирмы.
Следовательно, документы, которые понадобятся для того чтобы приобрести ОСАГО на 6 месяцев будут идентичными, только отсканированными и посланными в дистанционном режиме.
Итак, для покупки на полгода ОСАГО онлайн вам нужно будет отсканировать следующие «бумажки»:
- Диагностическую карту автомобильного средства передвижения;
- Гражданский национальный паспорт;
- Регистрационное свидетельство на ТС или его паспорт;
- Права на вождение автомобилей.
Условия страхования у разных страховых компаний
Большинство страховщиков оформляют полиса на нестандартный срок. Наиболее популярные компании предлагают следующие условия:
- РЕСО-Гарантия и Росгосстрах предлагает расширенное ОСАГО на 6 месяцев (по такому виду полиса дополнительно застрахованы ущерб имуществу, вред жизни и здоровью). Также, в этих компаниях действует круглосуточная горячая линия, по которой можно получить консультацию;
- Альфастрахование позволяет продлевать страховку неограниченное количество раз, не запрашивая при этом дополнительные документы;
- Ингосстрах регулярно проводит акции, которые уменьшат стоимость полиса — отследить их можно на официальном сайте компании;
- Тинькофф-Страхование – страховой полис доставляется клиенту в любое время по заявленному адресу. Если покупается сразу несколько страховых продуктов, предусмотрены скидки. Можно приобрести и оплатить страховку онлайн;
- Ренессанс Страхование – автогражданку можно оформить по телефону и по интернету. Автовладельцам, проживающим в Москве и Московской области страховой полис может быть доставлен курьером на дом. Страхователь может сам выбрать способ получения страховой выплаты.
ВАЖНО! К выбору страховой компании стоит подойти ответственно. Не нужно выбирать малоизвестные фирмы с сомнительной репутацией и подозрительно низкими ставками. СК должна входить в Российский союз автостраховщиков.
Далеко не всегда в планах владельцев транспорта есть необходимость страхования на год. Причины могут быть самые различные. Приведем примеры:
- Запланирована покупка нового автомобиля, заключен договор на его приобретение, срок исполнения заказа – не более 3 месяцев. Если к началу этого периода истекает срок страховки старой машины, выставляемой на продажу, то нет смысла страховать на год.
- Вахтовые работники, у которых предопределенный график работы по циклу: месяц работа на вахте, месяц отдых, потом опять месяц вахты и так далее. В этом случае очевидна выгода от оформления полугодового полиса, разбитого по месяцам. В итоге обойдется он на 30% дешевле.
- Дачники, для которых автомобиль необходим только в летнее время.
- Владельцы машин в арктических районах, в которых летом пользоваться автомобилем невозможно, а только в зимний период, по «зимникам».
- Служебный транспорт, который можно использовать в конкретном регионе только в определенный сезон.
- Нет возможности оплатить годовую страховку по финансовым ограничениям.
Можно ли оформить ОСАГО на меньший страховой период
Стандартное страхование осуществляется на один год, после чего владелец полиса должен продлевать его на тот же срок. Но не все водители пользуются транспортом ежедневно, иногда автомобиль может простаивать месяцами прежде, чем понадобится.
Необходимость приобрести страхование на более короткий срок возникает в следующих случаях:
1. Водитель на длительное время покидает город, будь то отпуск или командировка по работе.
2. Отъезд за границу на некоторое время.
3. Планируемая сделка по продаже транспортного средства.
4. Эксплуатация автомобиля непродолжительное время, например, один сезон или пару месяцев в году.
5. Недостаток денежных средств для оформления полноценного страхового полиса ОСАГО.
Во всех перечисленных случаях перед водителем встает вопрос: «А можно ли застраховать автомобиль не на год, а на несколько месяцев?». Такая возможность у автовладельцев есть. Минимальным страховым периодом является срок в 3 месяца.
Кроме того, можно оформить страхование на 6 месяцев и, соответственно, на 1 год. Стоимость краткосрочного полиса будет ниже, но в пересчете на месяцы получится менее выгодным предложением, нежели страхование на год. Также у краткосрочных страховых полисов есть некоторые нюансы при их оформлении.
Особенности страховки на 6 месяцев
У страхования транспортного средства на полгода есть ряд особенностей, которые нужно обязательно учитывать прежде, чем подписывать документы:
- Ежемесячные выплаты при заключении договора на полгода будут стоить чуть больше, чем при оформлении полиса на год.
- Стоимость годового полиса не может измениться в течении срока его действия, а вот в случае с полисом на 6 месяцев, цена может измениться. Таким образом оформление страховки на второе полугодие, может обойтись вам дороже, в случае смены тарифов обязательного страхования.
- Период использования ОСАГО может быть разделен на весь год. Вы сами можете выбрать в какие месяцы он будет действителен. Например полис будет действителен в январе, феврале, марте, июне, августе и ноябре. Но если вы будете пользоваться автомобилем в другое время то вам может быть выписан штраф, а в случае ДТП компенсация страховой компанией выплачиваться не будет.
Можно ли оформить страховку ОСАГО на полгода
Приобретя ОСАГО, собственник авто страхует гражданскую ответственность на случай возможного ДТП. Если по его вине происходит авария, пострадавшему компенсируются расходы на восстановление машины.
Необходимость заключения договора страховки на полгода возникает в таких случаях:
- у владельца отсутствует сумма, необходимая для оплаты годового договора;
- предполагается отпуск, командировка или отлучка по другой причине, поэтому авто остается невостребованным длительное время;
- запланирована продажа машины;
- автомобиль эксплуатируют не круглый год, а в определенный сезон.
Нет смысла платить страховые взносы за период, когда авто не эксплуатируется. Можно приобрести полис на полгода, чтобы избежать ненужных расходов.
Стоимость ОСАГО на полгода
Если страховка приобретается на полгода, стоимость договора, соответственно, снижается. Но это не означает, что цена уменьшится в два раза. ОСАГО на шесть месяцев можно купить за семьдесят процентов обычной страховки. В результате владелец платит больше почти в полтора раза, по сравнению с расценками на год, пересчитанными на равноценный период по продолжительности.
Расчет цены полиса ОСАГО производится по единой методике для всех страховых компаний. Применяется формула, учитывающая:
- соблюдение водителем дисциплины при управлении авто;
- возрастные характеристики лиц, вписываемых в страховку, и их водительский опыт;
- категорию транспорта;
- принадлежность клиента к физическому или юридическому лицу;
- участие водителя в авариях с тяжелыми последствиями или грубыми нарушениями правил;
- форму полиса – предполагается открытая или закрытая страховка;
- регион эксплуатации авто;
- длительность действия соглашения.
Условия страхования на полгода у разных страховщиков
Несмотря на единую методику расчета цены, стоимость ОСАГО иногда существенно отличается у разных страховых компаний. Назначенные тарифные планы не зафиксированы на определенной отметке, а допускают возможность варьирования. В результате цена зависит от того, какой размер тарифа принят страховой компанией.
Перед заключением договора клиенту необходимо сравнить расценки у нескольких страховщиков. Стоимость можно предварительно рассчитать, воспользовавшись калькулятором на сайте страховой компании или обратившись непосредственно в представительство СК. Можно выполнить расчет самостоятельно, если известны исходные данные относительно применяемых страховщиком базовых тарифов и коэффициентов, подходящих под данную ситуацию.
По итогам сравнения расценок можно выбрать оптимальный вариант, заключив соглашение ОСАГО на полгода. По истечении указанного периода действующий контракт продлевается на оставшийся срок.
Зная свои базовые тарифы и коэффициенты, пользователь может сам рассчитать на нашем калькуляторе сумму страховой премии. Основным критерием для расчета принимается тип транспортного средства, форма собственности автомобиля. Базовая ставка для легкового средства передвижения такова:
- собственник физическое, индивидуальное лицо — 1980 рублей;
- юридическое, корпоративное – 2375 р.;
- такси — 2965.
Помимо тарифа автогражданской ответственности существуют коэффициенты ОСАГО. Последние представлены следующими цифрами:
- Индекс территориальности зависит от региона, где будет использоваться данное средство передвижения, и он колеблется от 0,7 до 2.0. Маленькие населенные пункты с небольшими рисками дорожно-транспортных происшествий приравниваются к первому показателю. Мегаполисы с частыми дорожными авариями тяготеют ко второму.
- Существующий бонус-малус, или по другому, коэффициент аварийности, находится в прямой зависимости от количества ДТП совершенных водителем по своей вине. Он так же не имеет фиксированного числа и плавает в пределе 0,5 – 2,45.
- Первоначальное оформление страховки придаст собственнику машины 3-й водительский класс с коэффициентом бонуса-малуса равным единице. Проведя несколько лет за рулем, при отсутствии дорожных аварий, водитель вправе получить 13-й класс с индексом 0,5, что равняется половине стоимости полиса. Однако злостным нарушителям процесса дорожного движения с каждым происшествием, в котором они являются виновниками, будет присвоен 1-й класс с максимально повышенным коэффициентом — 2,45.
- Стаж за рулем, возраст водителя являются не меньшим показателем стоимости страхового обязательства. Максимальный индекс — 1,8, присваивается водителю в возрасте до 22 лет, стажем вождения менее 3 лет. Более зрелым по стажу и возрасту, полис обойдется несколько дешевле, здесь коэффициент составит 1,0. Если управление доверено нескольким лицам, то индекс назначается по самому молодому и неопытному водителю.
- Грубые нарушения процесса движения служат прецедентом для увеличения коэффициента до 1,5.
- Свидетельству с ограниченным количеством водителей — 5, присваивается индекс 1, неограниченное же их число повышает стоимость коэффициентом 1,8.
- Мощность двигателя до 50 л. с. снизит показатель до 0,6. Мощность же свыше 150 потянет за собой и коэффициент — 1,6.
- Машинам менее 10-месячного возраста присваивается показатель 0,5, более старшие поднимают его до 1,0.
Конечно, с уменьшением продолжительности действия страхового обязательства уменьшается и его цена, однако полугодовой период получит коэффициент 0,7, что будет равно 70% стоимости годовой продолжительности. Приведенный же здесь калькулятор позволит пользователю точно рассчитать, сколько будет стоить ОСАГО на полгода.
Минимальный срок ОСАГО
Чтобы определить минимальный срок страховки ОСАГО, нужно установить категорию транспортного средства. Каждая категория имеет собственный минимальный срок автогражданского страхования. Выделяют 3 категории транспортных средств: ТС, зарегистрированные на территории другого государства и въехавшие на территорию Российской Федерации; ТС, въезжающие на территорию России транзитом; ТС постоянно эксплуатируемые на территории Российской Федерации.
Согласно действующему законодательству, минимальный период страхования автогражданской ответственности в 2020 году составляет три месяца.
Чем меньше срок страхования, тем дешевле оно будет стоить владельцу транспортного средства. Для расчета стоимости полиса на несколько месяцев используются указанные в таблице коэффициенты:
| Период страхования, месяцы (суммарный за год) | Стоимость от годовой страховки или коэффициент срока (Кс) |
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |