Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк — ипотека с государственной поддержкой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Газпромбанка к заемщикам:
| Гражданство | Любое. |
| Минимальный возраст | 20. |
| Возраст на момент погашения | 70. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | От 3 месяцев. |
| Общий стаж | 1 год. |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, 12 месяцев деятельность. |
| Самозанятые | Нет. |
Что такое ипотека Газпромбанка, и чем она отличается от кредита?
Средства ипотечного кредита могут быть направлены на приобретение следующих объектов:
-
квартира;
-
дом с земельным участком;
-
складское помещение;
-
офисное помещение;
-
гараж (машино-место).
Для программ ипотечного кредитования Газпромбанка характерны определенные особенности. К ним относятся:
-
Возможность использования кредитных ресурсов строго по целевому назначению. Заемщик не вправе израсходовать полученную сумму денежных средств по собственному усмотрению. Деньги направляются на приобретение объекта недвижимости, указанного в кредитном соглашении.
-
Длительный период кредитов(в отличие от потребительского займа). По кредитам Газпромбанка максимальная продолжительность составляет 30 лет (Льготная ипотека, Семейная ипотека, рефинансирование семейной ипотеки).
-
Невысокое значение годовой процентной ставки. По ипотечным продуктам Газпромбанка величина данного показателя варьируется в диапазоне от 0,01% (Дальневосточная ипотека) до 25% (на приобретение гаража или машино-места). Приемлемость ставки обусловлена невысоким уровнем банковских рисков, связанных с невозвратом выданных денежных средств. Кредитное учреждение снижает таковые посредством оформления закладной (документа, подтверждающего передачу приобретаемой квартиры в залог банку). Годовой же процент по потребительским кредитам, как правило, на несколько процентных пунктов выше.
-
Оформление ипотеки предполагает обязательное наличие обеспечения. В большинстве случаев в качестве такового выступает приобретаемый объект недвижимости.
-
Высокое значение кредитного лимита. Клиент, кредитующийся по ипотечной программе, может получить до 60000000 рублей. Для потребительского займа значение данного показателя в несколько раз ниже и находится на отметке в 300000 рублей.
-
Есть первоначальный взнос. Его минимальная величина составляет 15 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
-
Обязательность процедуры тщательной проверки ликвидности залогового имущества.
-
Действие государственной поддержки по программам ипотечного кредитования.
-
Возможность получения налогового вычета с суммы процентов, уплаченных в счет погашения задолженности по ипотеке.
Нужна ли страховка при ипотеке
Страхование приобретаемой недвижимости является обязательным условием получения ипотеки. Если кредит оформляется на квартиру в новостройке, договор страхования заключается после вступления заемщика в право собственности. Обязательно соблюдение ежегодного порядка уплаты страховых взносов. При нарушении такового кредитная организация вправе предъявить заемщику требование о досрочном погашении задолженности по ипотеке.
С целью снижения уровня процентной ставки клиент может прибегнуть к страхованию дополнительных рисков (жизни и здоровья, обременения права собственности на объект недвижимости). Данная процедура является абсолютно добровольной и никак не отражается на вероятности одобрения кредитной заявки. Но практика показывает, что клиентам, оформившим договор страхования жизни и здоровья, банк предлагает более выгодные условия сотрудничества.
При выборе компании-страховщика следует ориентироваться на требования Газпромбанка. Услугу по оформлению полиса предоставляют следующие страховые организации:
-
АО Согаз;
-
АО Группа Ренессанс Страхование;
-
САО ВСК;
-
СПАО Ресо-Гарантия;
-
АО АльфаСтрахование и пр.
Программа «Рефинансирование ипотеки»
Этот заем выдается клиентам, которые столкнулись с непогашенной ипотекой в другой банковской организации.
Рассчитывать на получение этого кредита могут только те клиенты, которые погасили хотя бы 15% от общей стоимости недвижимого имущества.
Такая ссуда выдается строго под залоговое обеспечение квартирой, на которую имеется зарегистрированное право собственности. В качестве целевого назначения ссуды выступает покупка дома или квартиры. А вот основные условия, в рамках которых банковские организации готовы предоставлять данный вид заемных средств:
- кредитная валюта – работа ведется только с российскими рублями;
- диапазон сумм займа – 0,5 млн. – 45 млн. рублей: минимальное значение должно
- составлять не менее 15% от стоимости, а максимальный параметр – не более 85%;
- процентная ставка равняется от 9,5%, это такое же значение, как и в предшествующих случаях;
- срок предоставления займа – 1-30 лет;
- так же, как и ранее, отсутствует комиссионное отчисление за предоставление данной ссуды;
- происходит оперативное рассмотрение заявки, вы получите конечное решение от банка уже через 10 рабочих дней и даже меньше;
- ссуда предоставляется в форме единовременной величины;
- страхованию подлежит непосредственно объект недвижимости, что же касается личной страховки, то ее оформление происходит в соответствии с пожеланием клиента;
- погашение происходит равными долями, т.е. аннуитетами;
- что касается моратория по досрочному погашению, то он отсутствует, также нет ограничений в минимальной сумме заблаговременного возврата займа.
Сразу оговоримся, что условия подразумевают ставку 9,5% исключительно при оформлении страхового полиса на покупаемое имущество. Страхование собственных рисков заемщика выступает в качестве добровольной процедуры.
Основные требования к заемщикам
Прежде чем подать заявку для рассмотрения стоит уделить особое внимание набору требований, предъявляемых к заемщику:
- российское гражданство с постоянной пропиской в местах, где присутствуют официальные филиалы Газпромбанка;
- владение достаточно хорошей историей по кредитам;
- обязательное пребывание в возрасте, диапазон которого составляет 20-65 лет;
- присутствие стажа на последнем рабочем месте от полугода, а общий опыт должен быть от 1 года;
- если гражданин России, подающий заявку на ссуду, является военнослужащим, он должен быть членом реестра участников НИС на протяжении периода не меньше, чем 3 года.
Это далеко не весь перечень требований, которые банковские организации предъявляют к потенциальным получателям ипотеки. На самом деле, спектр условий, которым должен соответствовать клиент, может включать и дополнительные положения, определяемые в рамках индивидуального порядка.
Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).
В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.
Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.
Требования к заемщикам
На сегодняшний день ипотечное кредитование от Газпромбанка доступно самым разным категориям граждан России. Список обязательных требований, которые банковское учреждение выдвигает к заемщикам, небольшой. Это дает возможность улучшить свои жилищные условия ипотечными средствами практически всем гражданам РФ.
В список основных требований, позволяющих получить ипотеку от Газпромбанка, входит несколько пунктов:
- Гражданство России.
- Наличие действующего гражданского паспорта.
- Постоянная регистрация на территории страны.
- Возраст не моложе 20 и не старше 65 лет (на момент полного погашения задолженности).
- Общий трудовой стаж не меньше года, а период работы на последнем месте не менее трех месяцев.
Важным пунктом, необходимым для одобрения заявки на ипотечное кредитование, является хорошая кредитная история потенциального клиента. Отказ возможен при условии полного отсутствия у потенциального заемщика кредитной истории. Это бывает, если гражданин прежде не пользовался услугами потребительского кредитования. Также негативно на кредитной репутации сказываются немотивированные отказы в других банковских организациях или просрочки по кредитным обязательствам.
В списке требований к заемщикам у Газпромбанка имеется еще один пункт, отличающийся весьма размытой формулировкой. Он относится к размеру ежемесячного дохода. Согласно внутренней финансовой политике банка, ежемесячный доход клиента должен позволять погашать запрашиваемую сумму кредита. При этом не установлены никакие конкретные цифровые и процентные ограничения. Теоретически, это связано с понятием долговой нагрузки, которая является одним из основных при рассмотрении заявок на кредитование населения.
Преимущества ипотеки в Газпромбанке
Согласно статистике, данное банковское учреждение входит в пятерку лидеров по объемам ипотечного кредитования населения. Это дает основания говорить о популярности Газпромбанка у клиентов и высокой степени востребованности его ипотечных продуктов.
К преимуществам ипотечных программ данной банковской организации относят:
- увеличенные суммы ипотеки для жителей столичного региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- разные предложения, позволяющие занять средства для покупки доли в квартире, комнаты, гаража или машиноместа;
- возможность самостоятельного выбора объекта жилой недвижимости на рынке;
- выгодные процентные ставки;
- возможность досрочного погашения обязательств;
- индивидуальное отношение к каждому клиенту;
- возможность рефинансирования действующих ипотечных договоров.
Примечательно, что крупные кредиты выдаются банком на особых условиях под более низкий процент. Очевидно, таким образом банковская организация регулирует размер ежемесячного взноса, чтобы сделать ипотеку более доступной для физических лиц.
К преимуществам обращения в данный банк относят возможность самостоятельного выбора заемщиком схемы погашения ипотечных обязательств. При желании можно выбрать схему, предполагающую равномерное погашение основной суммы долга и процентов по кредиту с первого года выплат. Это выгодное предложение для заемщика, поскольку таким образом сокращается остаток по ипотеке.
Выгодные предложения действуют для зарплатных клиентов банка и для людей, которые внесли большой первоначальный взнос.
Достоинства ипотечного кредита в Газпромбанке
Ипотека в Газпромбанке имеет следующие преимущества:
- некоторые программы предусматривают полное отсутствие первоначального взноса, что становится возможным по причине активного строительства жилья за счет средств банка;
- комиссия за открытие разового счета для начисления денежных средств по ипотеке не взимается;
- срок рассмотрения заявок в большинстве случаев составляет не более одного рабочего дня;
- существует специальная программа ипотеки для военных;
- оформление ипотечного кредита доступно для всех граждан РФ в возрасте до 30 лет;
- предусмотрена программа получения целевого кредита (к примеру, на ремонт квартиры);
- ипотека выдается всем категориям населения: юридическим и физическим лицам, а также ИП.
Условия выдачи ипотеки
Чтобы стать клиентом Газпромбанка, оформить ипотеку для приобретения собственной жилплощади, потенциальный заявитель должен соответствовать ряду обязательных критериев, установленных внутренним регламентом банковской структуры:
- соответствие возрастному цензу в 21-65 лет на момент погашения ипотечной задолженности;
- положительная кредитная история. При имеющихся негативных моментах с предыдущими кредитами, пользователю могут отказать в предоставлении жилищного займа, повысить процентную ставку;
- наличие постоянного официального трудоустройства минимум 1 год. При этом на последнем месте службы заявитель должен проработать 6 месяцев;
- наличие постоянной регистрации на территории РФ;
- наличие стабильного источника дохода;
- заявитель проживает в регионе, где имеется территориальное подразделение Газпромбанка.
Обозначенные требования являются стандартными для всех клиентов Газпромбанка. При необходимости критерии могут быть пересмотрены уполномоченными сотрудниками банковской структуры.
Елена, 33 года, г. Комсомольск-на-Амуре. Брала в Газпромбанке «дальневосточную ипотеку», так как решили с семьей переехать в Хабаровский край. Очень хорошая программа с выгодными условиями и низкой процентной ставкой. Изучили множество ипотечных продуктов других банков, но более выгодного предложения так и не нашли. Очень понравилось обслуживание в Газпромбанке, девочки очень вежливы и терпеливы. Очень довольна сделкой.
Евгений, 26 лет, Подольск. Я брал ипотеку в Газпромбанке в прошлом году для покупки квартиры. Так как я получаю зарплату через карту этого банка, мне предоставили хорошую скидку по процентной ставке. Все прошло максимально быстро, никаких задержек и проволочек не было. Очень благодарен работникам банка, которые постоянно поддерживали меня и отвечали на возникающие вопросы.
Ольга, 38 лет, Самара. Долго собиралась с принятием решения об ипотеке, изучила множество информации от различных банков. Прежде чем принимать окончательное решение, я предпочла рассчитать ипотеку, чтобы определить нагрузку на свой бюджет. Предложение Газпромбанка для меня оказалось самым выгодным, поэтому обратилась сюда. Что очень порадовало, так это то, что здесь отсутствуют скрытые комиссии и дополнительные платежи. Очень вежливые сотрудники, которые помогли быстро оформить займ.
Ипотека на вторичное жилье от Газпромбанка характеризуется простотой оформления, выгодными условиями и отличным обслуживанием. Банк гарантирует отсутствие скрытых платежей и комиссий, максимально честные и прозрачные условия сделки. Однако, собираясь оформить займ, необходимо тщательно изучить все действующие программы, чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант.
Программа “Военная ипотека” (от 7,8 %)
Специальная программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения:
- Квартиры с зарегистрированным правом собственности;
- Квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве (договор должен быть заключен в полном соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ);
- Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности (предоставление кредитных средств для полного погашения долга по ипотечному кредиту иного банка);
- Приобретение недвижимости по ставке 4,70 % годовых в рамках программы “Семейная ипотека” (при соблюдении требований банка).
Условия кредитования
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: отсутствует;
- Процентная ставка: от 7,80 % годовых;
- Максимальная сумма: 2 746 000 рублей;
- Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
- Первоначальный взнос: от 20 %;
- Комиссия за выдачу: не берётся;
- Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
- Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.
В качестве источника первоначального взноса используются денежные средства целевого жилищного займа, который предоставляется заёмщику ФГКУ “Росвоенипотека”, и в том числе собственные средства заёмщика.
Требования к заёмщику
- Кредит может быть одобрен только военнослужащему, имеющему Гражданство Российской Федерации, который проходит военную службу, включен в реестр участников НИС и имеет соответствующее свидетельство;
- Постоянная регистрация в Москве или МО, или других регионов расположения Газпромбанка;
- У заёмщика должна быть положительная кредитная история;
- Возраст от 21 года до 50 лет – для мужчин, и до 45 лет – для военнослужащих женского пола;
- Участие военнослужащего в НИС в течении 3 лет.
Документы на кредит
- Заявление на получение ипотеки;
- Копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
- В анкете нужно указать страховой номер индивидуального лицевого счета, поэтому необходимо при себе иметь СНИЛС;
- Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
Порядок оформления “Военной ипотеки”
- В первую очередь, нужно оформить заявку на ипотечный кредит. Сделать это можно на официальном сайте банка (онлайн) или собственно в отделении Газпромбанка. Заявка будет рассмотрена в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении Вам сообщат на указанные в анкете контактные данные;
- Если Вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке жилья, то обязательно обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки выбранного жилья. Далее, нужно передать отчеты об оценке недвижимости в банк;
- Передайте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в отделение Газпромбанка;
- Откройте текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)” и текущий счет “Кредитный”. Далее, подпишите с банком документы на ипотеку и договор целевого жилищного займа;
- Дождитесь получения подписанного договора жилищного займа от ФГКУ “Росвоенипотека”, и поступления кредитных денежных средств (в качестве первого взноса) на Ваш текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)”;
- Внесите при наличии свои собственные денежные средства на текущий счет “Кредитный”, и подпишите с Продавцом договор купли – продажи или договор участия в долевом строительстве. Сдайте подписанный договор в регистрационную палату;
- Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заёмщику и недвижимости, и подпишите необходимые договора страхования;
- После предоставления в офис банка договора купли – продажи или договора участия в долевом строительстве, который был получен в регистрационной палате, и договоров страхования, Газпромбанк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости (с текущих счетов “Кредитный” и “Военная ипотека (ЦЖС)”.
Процентные условия в Газпромбанке достаточно гибкие. В рамках акций можно воспользоваться льготными ставками на определенные объекты от 5,6% годовых. Но так как список объектов, попадающих под условия акций не так велик, будем ориентироваться на стандартные ставки и надбавки к ним.
Единые ставки в Газпромбанке – 9,3 и 9,5%. Далее, ставка формируется с учетом надбавок:
- + 0,5 п.п. для незарплатных клиентов;
- + 0,5 п.п. объект приобретается не у компании — партнера Банка;
- — 0,2 п.п. объект приобретается у крупнейших застройщиков — партнеров Банка ГПБ (АО);
- + 0,5 п.п. при приобретении таунхауса;
- + 1 п.п. при предоставлении заемщиком нотариальной доверенности представителю Банка на регистрацию ипотеки, на период с момента выдачи кредита до даты получения договора залога;
- + 2 п.п. без предоставления залогодателем удостоверенной нотариусом доверенности в Банк на регистрацию ипотеки, на период с момента выдачи кредита до даты получения договора залога.
Требования к заемщикам и документам
В Газпромбанке условия ипотеки в 2021 году предполагают предоставление документов:
- Личных: удостоверение личности (паспорт РФ), документы, подтверждающие доход и стаж, СНИЛС (указывается в анкете – заявке);
- На недвижимость: для оценки при рассмотрении заявки, в дальнейшем правоустанавливающие и залоговая закладная.
Заемщиком может стать:
- Гражданин РФ с постоянной регистрацией в Москве, МО или в регионах присутствия банка;
- Со стажем: не менее года общего и полугода на момент обращения;
- С постоянным источником дохода (его размер должен соответствовать предстоящим расходам по выплате займа);
Общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки
Перечислим общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки: стандартные требования к заёмщику, необходимые документы, сроки и порядок выплат. Положения актуальны для всех программ по умолчанию, если в описании не указано иное. Вот, что вам нужно знать в первую очередь:
- В зависимости от суммы долга, ипотека выдаётся на срок от 1 года до 30 лет;
- Требуемый возраст заёмщика 20–65 лет;
- Нужно доказать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, в свободной форме либо по банковскому образцу;
- Подтверждение доходов никак не отражается на доступной для вас процентной ставке;
- А вот личное страхование влияет на выгодность кредита: отказ от страховки добавляет один процентный пункт;
- Клиент сам определяет порядок ипотечных выплат: аннуитентные (фиксированные, ежемесячно равные) платежи или дифференцированные (сначала крупные, затем всё меньше);
- Никаких ограничений по досрочному погашению ипотеки: оно возможно как в полном, так и частичном объёме с пересчётом процентов на остаток долга. Так же возможно досрочное гашение ипотеки материнским капиталом.