Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую карту можно сделать чтобы не арестовали приставы в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если на вас открыли исполнительное производство, ваши счета автоматически оказываются под ударом. Нельзя завести карту где-то в отдаленном банке, который работает только на 20 тысяч человек населения, и быть уверенным, что до него не доберутся судебные приставы.
Как защитить карту от приставов: мифы и ошибки должников
Мы часто сталкиваемся с вредными советами на тематических форумах и порталах. К сожалению, от них страдают должники. Приведем несколько в качестве примера:
- «Оформите карту маленького регионального банка». В целом совет хороший. Но только при наличии трех условий:
- взыскатель не особо заинтересован и не будет подавать требования жалобы на пристава;
- вы находитесь не в том же регионе, что банк-«выручалочка», и приставы не знают о таком банке;
- приставы выполняют свою работу формально и уже проверили ваши счета в крупных банках, на чем и остановились.
В каких банках ФССП арестовывает счета
Арест карты судебными приставами осуществляется после получения от финансовой организации информации о наличии счета. Пристав не будет направлять запросы обычной почтой — это заняло бы слишком много времени и повлекло бы существенные расходы.
С некоторыми банками ФССП наладило электронное взаимодействие. На данный момент, их более 100. Пристав автоматически направляет запросы через интернет и быстро получает ответы.
По закону, пристав может арестовать счет в любом банке. Но в первую очередь информация поступит от крупных организаций:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк и т.д.
Как приставы узнают о счетах в банках
Получив исполнительный лист, пристав обязан разослать запросы в банки, в которых, по мнению кредиторов, у должника имеются счета. А каждый банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.
Запрос пристава в банк должен содержать:
- ФИО и паспортные данные должника;
- Номер исполнительного листа (или судебного приказа);
- Требование сообщить о наличии рублевых и валютных счетов и вкладов, а также размер сумм, хранящихся на этих счетах;
- Открыты ли в банке на имя должника иные финансовые продукты, помимо вкладов. Например, это может быть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, информация о том, есть у человека паи инвестиционных фондов, купленные в аффилированной с банком управляющей компании, или другие фондовые активы.
Например, у человека есть брокерский счет, и он с него активно торгует фьючерсами на нефть марки Brent на Московской бирже;
- Арендованы ли на имя такого человека в банке индивидуальные сейфовые ячейки и какое имущество в них хранится. Это могут быть украшения из драгоценных металлов, слитки драгметаллов, именные ценные бумаги, бумажные векселя, и многое другое. И — что важнее всего! — там могут находиться наличные деньги. Да-да, именно такие, какие нам показывают в криминальных фильмах — аккуратными хрустящими стопочками.
Банк на этот запрос составляет официальный ответ и отправляет его обратно в ФССП. Отказ от ответа практически всегда означает, что банк будет оштрафован на крупную сумму. Вслед за штрафом в кредитное учреждение пожалует внеплановая проверка из местного отделения Банка России, в ходе которой будут выявлены иные нарушения.
Неужели вообще нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами?
Да, таких банков нет. Но есть банки, которые приставы будут запрашивать в самый последний момент. Приставам просто в голову не придет, что именно там должник может хранить свои средства.
Это — банки, которые находятся под западными санкциями, которые ввел Госдеп США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их мало, но они есть. Это — банк «Россия» (Санкт-Петербург, но активно работает в Крыму) и СМП-банк (головной офис находится в Москве, банк работает по всей России).
Кроме того, вряд ли пристав будут запрашивать информацию в совсем уже небольших региональных банках. Но всегда надо помнить, открывая карту или вклад в таком банке, что именно они — самые первые кредитные учреждения в списке на отзыв лицензии.
Почему? Потому что владельцы и акционеры мелких банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, этих денег у них просто зачастую нет. Именно мелкие банки в регионах активнее всего теряют клиентов и сам бизнес, когда к ним приходят крупные банки из столицы и начинают «пылесосить» рынок.
Кроме того, храня средства в любом банке — на вкладе или на карточном счету, помните, что средства в банке застрахованы государством и будут вам возращены в случае отзыва лицензии у этого банка в размере 1 млн. 400 тыс. рублей. Таковая сумма страховки, которую выплачивает через 2 недели после отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Как приставы находят карты должника
Пристав делает запросы по месту трудоустройства должника, в ФНС, а также в банки. Сначала под прицел попадают более популярные учреждения: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк.
Судебные приставы подают такие запросы, чтобы своевременно узнавать о вновь открытых счетах. Хорошая новость для должников — после ареста служители закона могут надолго забывать о новых проверках. Этим и пользуются некоторые особо хитрые должники — они открывают карты в других банках в надежде, что ФССП до них не доберется.
Если блокировка карт должника не возымеет действия или окажется бессмысленной (например, когда неплательщик вообще не пользуется своими счетами, и поступлений на них не предвидится), пристав может прибегнуть к другим мерам — аресту имущества, а в особо «тяжелых» случаях – к розыску собственности или ее владельца, если он скрывается от исполнителей судебных решений.
Как ФССП узнаёт о счетах должника?
Чтобы понять, как защитить деньги от приставов, нужно думать, как пристав. Итак, вы сотрудник ФССП и ваша задача — отыскать счета, принадлежащие должнику, чтобы списать с них деньги. Что вы будете делать? Наверное, отправите запросы в ведущие банки России, зная, что по закону1 финансовые организации не могут скрывать от ФССП информацию о наличии счетов. Вероятно, вы также свяжетесь с государственными органами — ФНС и ПФР. Пенсионный фонд, например, точно знает, на какую карточку человек получает зарплату.
Слишком примитивно — подумаете вы. Отнюдь. Вас наверняка удивит то, что на самом деле приставы-исполнители так и работают. У них есть только 2 способа получить информацию о счетах должника: запросить данные в банках, входящих в список самых популярных, и «постучаться» в налоговую и ПФР.
На 2021 год нет никакой системы, которая позволяла бы ФССП проверять счета человека разом во всех кредитных организациях.
Чаще всего приставы используют именно такой «колхозный» метод: отправляют запросы в банки, начиная с наиболее известного — и дальше проверяют в порядке убывания. А теперь представьте: сколько времени понадобилось бы служащему ФССП, чтобы выслать депеши во все 372 банка, зарегистрированные в России? Разумеется, приставы так не делают — проверяют 8-10 банков и сдаются.
Деньги в обороте — еще один способ сберечь накопления!
Начиная с 2019 года банки активно продвигают инвестиционные программы, доступные даже «чайникам». На 2021 год такие программы есть, например, у «Сбербанка» («Сбер Инвестиции») и у «Тинькофф» («Тинькофф Инвестиции»). Чтобы сберечь накопления от приставов, можно купить консервативные акции и держать деньги в них, пока не поправите материальное положение. Почему этот метод эффективен?
- Приставы не видят, что у вас есть деньги, поскольку они в обороте. Правда, сами вы этими деньгами тоже распоряжаться не сможете — ради этого придётся продать акции.
- Риск потери денег минимальный. Можно зафиксировать убыток, от этого ни один инвестор не застрахован. Однако это лучше, чем полностью потерять деньги.
- Вряд ли приставы найдут виртуальные ценные бумаги и отправят их на реализацию с другим имуществом. Механизм частного инвестирования слишком нов для России, и практика изъятия виртуальных акций со стороны ФССП еще не выработана. Приставам гораздо проще, например, вынести DVD-плеер из вашей квартиры.
Если вы совсем не имеете опыта инвестирования или просто боитесь принимать финансовые решения, можете делегировать формирование портфеля ценных бумаг профессионалу — скажем, с помощью инструмента под названием ПАММ-счет.
Спрятать деньги от приставов несложно, однако вам стоит задаться таким вопросом: как долго вы собираетесь их прятать? Есть ли предпосылки к тому, что ваше материальное положение улучшится и вы скоро сможете рассчитаться с кредиторами? Если таких предпосылок нет, следует пойти на более решительные меры — потому что вы не сможете юлить вечно. Если хотите раз и навсегда «разрубить гордиев узел» своих финансовых хитросплетений, вам поможет процедура банкротства физлиц. Как только банкротство начнётся, приставы тут же отвяжутся от вас. Вам это интересно? Что ж, тогда ждём вас на консультацию в наше агентство «Нет Долгов». Первая консультация — бесплатно!
Записаться на консультацию С каких карт приставы не могут списать деньги?
Под «табу» при блокировке банковских карточек попадают:
-
кредитные;
-
номинальные счета.
По первым не возникает вопросов: средства, находящиеся на кредитных карточках, не принадлежат владельцу, а лишь дают право воспользоваться ими, уплатив проценты.
Номинальные карточки (счета) предназначены для зачисления денег для находящихся на иждивении лиц (родителей, детей, нетрудоспособных):
-
пособия;
-
алименты;
-
средства, предусмотренные государством для социальной защиты;
-
социальные пенсии.
ВАЖНО: Виртуальные карты и «моменталки» без ФИО на карте не подпадают по ограничения. По ним открывается счет на конкретного владельца, данные по которому должны быть переданы по запросу ФССП. Это один из распространенных и самых абсурдных мифов!
По остальным карточкам арест накладывается так же не на все платежи. Все зависит от их назначения. Не подлежат взысканию:
-
алименты;
-
компенсации за ущерб, причиненный здоровью и по командировочным расходам;
-
выплаты на детей;
-
материнский капитал;
-
поступления за участие в боевых действиях;
-
материальная помощь, перечисленная единовременно;
-
компенсации по военному ведомству.
В платежных документах при переводе средств плательщик указывает коды: 01, 02, 03, которые должны помочь банку идентифицировать платеж при обращении на него взыскания.
Что они означают?
-
01 – пенсия, зарплата, доход самозанятого. С этих поступлений взимается не более 50%, в случае задолженности по алиментам – 70%.
-
02 – социальные выплаты.
-
03 – возмещения за причиненный ущерб здоровью и прочие подобные выплаты, носящие компенсационный характер.
Как приставы взимают долги с карт должника и можно ли этого избежать?
Сотрудник ФССП, получив судебное решение, обязан:
-
в течение 5 дней направить запросы в банки о наличии счетов;
-
дождаться ответа в 7-дневный срок;
-
пристав направляет распоряжение.
Если есть достаточно средств, то кредитное учреждение производит списание, если нет – накладывает арест. О нем владелец счета узнает, когда собирается сделать перевод или произвести оплату.
Должники пытаются найти выход из данной ситуации и при этом:
-
открывают счет в региональном банке;
-
хранят деньги у мобильного оператора;
-
переводят деньги в криптовалюту;
-
хранят деньги на ЮМани, QIWI-кошельках;
-
открывают счет в зарубежном банке.
На какие карты приставами не может быть наложен арест?
Порядок действий судебных приставов указан в действующем законодательстве Российской Федерации. Сотрудники направляют в Федеральную налоговую службу запрос о счетах должника — по этому запросу ФНС в течение 7 дней должна предоставить информацию о накопительных, кредитных, зарплатных и других счетах физического лица. В перечень полной информации о должнике входят наличие рублевых или валютных счетов и вкладов, деньги, хранящиеся на этих счетах, а также хранение в банке депозитов и других ценностей.
Так как пристав отправляет запрос в Федеральную налоговую службу только один раз и больше не обновляет информацию, она может устаревать. Например, если у должника есть счет в Альфа-Банке, и на него наложен арест, то когда он спустя пару месяцев откроет счет в Совкомбанке, пристав не спишет с этого счета средства — это не потому, что он не может наложить на него арест, а потому что просто пока не знает об этом счете. Это не значит, что об этом счете он не узнает спустя некоторое время и не снимет средства.
Арест с последующим снятием денег может быть наложено на любые карты должника, так как в России нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами. Учреждения, оказывающие финансовые услуги, обязаны исполнять требования приставов в соответствии с Законом, поэтому когда в банк приходит запрос на предоставление информации о счете должника, он в обязательном порядке должен предоставить эту информацию. Банкам не хочется из-за сокрытия информации о должнике лишиться лицензии или получить штраф от ЦБ.
На кредитных счетах хранятся деньги банка, а не клиента, поэтому их данные не сообщают в ФССП. Вероятность списания есть, если заемщик решит разместить личные средства поверх кредитного лимита, но это маловероятно.
Есть случаи, когда банки передают приставам сведения о кредитных счетах по ошибке. В итоге средства списывают, и начинается просрочка и по этому кредиту тоже. Тогда клиенту остается обращаться в ФССП с требованием снять арест или блокировку, в крайнем случае — оспорить постановление в суде.
Но по большому счету, кредитка — как раз та карта, которую не могут арестовать судебные приставы.
Популярные кредитные карты:
от МТС банка;
Преимущества: кэшбек, начисление дохода на остаток, отсутствие комиссии при снятии в банкоматах МТС.
от Мегафон банка;
Плюсы: бонусные минуты на счет мобильного, баллы после снятия средств.
карта «Kviku»;
Индивидуальная льготная ставка, оформление с плохой кредитной историей.
Тинькофф Platinum.
Легкость переводов на карты, рассрочка.
Списание защищенных законом переводов
Такое тоже бывает. Это возможно по ошибке, если пристав не проверил маркировку перевода или в банке неверно проставили код. Но исправление последствий такой ошибки полностью ложится на плечи должника.
Ему придется предоставить документы, подтверждающие неприкосновенность денег — справку из соцзащиты или из Пенсионного фонда о назначении выплат. Также можно взять в банке справку о списании защищенных кодом средств и в отделении ФССП написать обоснованное заявление на возврат средств. Если деньги не успели уйти с депозита службы приставов к взыскателю, операцию отменят.
Аналогичная схема применяется, если списали больше половины зарплаты.
Кто-то скажет, что звучит иронично, но у должника тоже есть права. Например, право на защиту честно заработанных средств. Если у вас изымают больше денег, чем положено по закону, обратитесь к приставу, ведущему ваше дело.
Когда мирным путем не удается достичь взаимопонимания, стоит написать жалобу. Опишите в ней обстоятельства нарушений и адресуйте старшему приставу-исполнителю.
Списывают ли приставы деньги с карты с кредитным лимитом?
В отношении кредиток сформировалось особое отношение. Дело в том, что кредитные карты с использованным лимитом (полностью или частично) — это категория средств, которые лично должнику не принадлежат.
Есть кредитный договор, по которому заемщик вправе пользоваться кредитным лимитом. Он ежемесячно уплачивает определенный процент, но в целом это кредитные деньги, любезно предоставленные банком клиенту в размере кредитного лимита.
Соответственно, когда начинается исполнительное производство, пристав-исполнитель запрашивает сведения у банка. Некоторые организации сообщают обо всех картах, кроме кредитного счета. И в целом это верная позиция — деньги на кредитном счете принадлежат банку, а не должнику. Но за такое «умалчивание» о карте банк тоже могут наказать. Почему? Потому что любой пользователь кредитки может положить на счет карты средства сверх кредитной суммы и хранить их там.
Другие банки сообщают о кредитных картах, и сталкиваются с проблемой: приставы арестовывают счет. В результате:
- банк отказывается принимать платежи на арестованную кредитную карту;
- по кредитному лимиту начинается просрочка.
В таком случае необходимо разбираться с ФССП, снимать арест. Если вам МТС Банк, Тинькофф, оператор «Мегафон» (банк оператора — «Раунд») или другой банк сообщил об аресте кредитной карты, вам потребуется взять:
- выписку по кредитной карте;
- справку о долге по кредитному договору.
Затем с этими документами и кредитным договором по карте необходимо прийти на прием в ФССП, чтобы написать на имя пристава-исполнителя заявление о снятии ареста. Если пристав откажет в снятии ареста, необходимо жаловаться в адрес старшего судебного пристава.
Куда эффективнее всего
пожаловаться на пристава? Спросите
совета юристаЕсли же аргументы не действуют, попробуйте:
- вносить оплату по кредитному лимиту через кассы банка. Хотя такая услуга часто бывает платной;
- попросить об открытии отдельного счета для погашения лимита.
Юридические аспекты защиты зарплатной карты
Если у вас есть задолженность по кредиту или другим обязательствам перед кредиторами, ваша зарплатная карта может быть арестована приставами по решению суда.
Согласно постановлению закона, должник не имеет права оспаривать блокировку своих денежных средств на карте, если он не погасил задолженность. Деньги со зарплатной карты могут списываться в пользу кредитора до полного погашения долга.
Однако есть возможность защитить свои доходы и имущество. Если арест был произведен незаконно, вы можете обратиться в суд с заявлением об отмене решения о блокировке. Кроме того, закон предоставляет ряд ограничений в производстве взыскания долга, когда речь идет о заработной плате человека.
Например, банк не может списывать с зарплатной карты более 50% от ее суммы. Кроме того, если вы являетесь кормильцем в своей семье, вам могут предоставить дополнительные льготы.
Что делать, если у вас возник вопрос, как защитить свою зарплатную карту от ареста приставами? В первую очередь, обратитесь к юристу. Эксперт грамотно проведет кейс, а также поможет определить, какие документы вам нужны для защиты своих доходов.
В случае ареста карты необходимо как можно скорее обратиться к банку, где вы ее открыли и уточнить, какие меры принимаются. Нередко процедуры блокировки средств на карте проводятся автоматически, в таком случае вам нужно самостоятельно подать заявление о защите своих доходов.
Если вы не выполняете алименты или другие обязательства перед государством, ваша зарплатная карта также может быть арестована. В данном случае вы можете обратиться в банк, где вы работаете, и заявить о невозможности погашения долга в связи с низким доходом. Вам предоставят льготный режим погашения долга, но его необходимо выполнять срок и стабильно.
Оформление карты в небольшом банке в маленьком городе
Нужно понимать, что такой способ не исключает того, что пристав найдет счет. Если приставы заблокировали карту, открытую в другом городе, значит до них дошла соответствующая информация. Но вероятность этого минимальна.
Для открытия карты придется посетить другой город и даже регион. В этом и заключается основная сложность. Для снятия наличных тоже часто нужно ехать в удаленную местность. Это связано с тем, что такие банки редко имеют свои онлайн-сервисы, так как не могут позволить себе их разработку и внедрение.
Перед открытием счета в таком банке, нужно уточнить условия снятия денег с терминала другого банка. Если комиссия будет допустимой, рассмотреть вариант стоит.
В любом случае, открытие счета в таком банке не исключает того, что карта будет обнаружена. Но, скорее всего, у пристава просто не будет такой информации. Он не может проверить все финансовые учреждения по всей стране. Их довольно много, чтобы направлять во все письма.
Похожие записи: