Когда банк может отказать в открытии расчетного счета

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда банк может отказать в открытии расчетного счета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Первое, что нужно сделать, — попытаться выяснить причину. Чаще всего сотрудники банка отказываются ее назвать. Трактуя признаки “сомнительности”, основываясь на правилах внутреннего контроля и профессионализме сотрудников, кредитные организации часто ошибаются в сути финансово-хозяйственной деятельности клиента, что и дает повод для необоснованных подозрений. А поправки, внесенные в 2014 году в Федеральный закон № 115-ФЗ, благодаря своим расплывчатым формулировкам дают банкам широкие возможности для отказа в открытии счета.

Договор банковского счета

Основные моменты, касающиеся заключения договора банковского счета, указаны в гл. 45 Гражданского кодекса Российской Федерации:

1. По договору банковского счета обратившемуся в банк или иную кредитную организацию лицу открывается счет на оговоренных условиях.
2. Банк не вправе отказать в открытии счета, кроме как в случаях, указанных в законе.
3. Разрешенный перечнеь операций со счетом зависит от вида счета.
4. Законом или договором устанавливаются сроки совершения операций. По умолчанию это «не позднее следующего за днем поступления денег или платежного документа дня». В случае нарушения сроков банк уплачивает проценты, начисляемые в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ.
5. Вся информация о счетах клиентов и операциях, проводимых по ним, является банковской тайной и предоставляется только самим владельцам счетов либо должностным лицам. Если это правило будет нарушено, клиент имеет право на возмещение убытков.
6. Банк не может определять, ограничивать и контролировать распоряжение клиентов своими средствами, если иное не оговорено в договоре банковского счета, списывать деньги на свое усмотрение.
7. Договор может быть расторгнут клиентом в любое время. Банк может сделать это только при определенных условиях.

Какие ошибки допускают клиенты

Проблемы во время открытия расчетного счета в банке могут возникать по вине клиента. Часто это случается потому, что ИП или ООО:

1. Не подготовились к процедуре. Участвовать в операциях могут только официальные представители компании, например директор или главный бухгалтер. Не запрещается совместное посещение банка руководителем и финансистом или юристом. Однако директор должен заполнить анкету и подписать договор самостоятельно. Нельзя делегировать эти обязанности коллегам, даже если сотрудники имеют больше знаний. Банковский менеджер может решить, что директор фирмы — подставное лицо, а компания собирается вести или ведет нелегальную деятельность.

2. Неправильно собрали пакет документов. Набор бумаг стандартный, поэтому не стоит надеяться, что другой банк не откажется от открытия счета при отсутствии каких-либо важных документов. История клиента поступает в Росфинмониторинг, откуда о ней узнают все кредитные учреждения. Если клиент попадает в черный список, это становится основанием для последующих отказов.

Межведомственная комиссия

Порядок работы Межведомственной комиссии при ЦБ РФ (далее – комиссия) установлен в указании ЦБ РФ от 30.03.2018 № 4760-У (далее – Указание). Комиссия заседает под председательством зампреда ЦБ РФ (п. 2.2 Указания). В нее входят и другие сотрудники ЦБ РФ, а также представители Росфинмониторинга (п. 23 Указания). Такой представительный состав комиссии должен гарантировать объективность и учет всех обстоятельств каждой конфликтной ситуации.

Полномочия комиссии ограничены проверкой отказа банка в выполнении распоряжения о проведении операции или в открытии счета (п. 1.1 Указания). Например, банк может отказать клиенту в проведении платежа или в выдаче денег со счета, посчитав, что операция сомнительна.

По всем остальным спорным вопросам клиент может обратиться в суд или воспользоваться другими процедурами разрешения спора (например, медиацией). Предположим, банк отказывает клиенту в перевыпуске карты, прекращает или ограничивает дистанционное обслуживание или вводит другие ограничения. К подобным ситуациям Указание не применяется, и клиент может обратиться в суд.

1. В качестве основания для удержания денежных средств Истца Банком был указан штраф за неисполнение и/или несвоевременное исполнение запроса Банка, предоставление недостоверных документов и/или предоставление документов, не отражающих экономический смысл проводимых операций. Судом было отмечено, что Федеральный закон № 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержат норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение или взимать штраф. Взыскание комиссии за непредставление клиентом документов и (или) исчерпывающих пояснений либо представление недостоверных и (или) недействительных документов, формой контроля не является (Решение АС г. Москвы от 23.01.2017 по делу № А40-224417/2016).

Решение от 6 февраля 2017 г. по делу № А40-200763/2016 – аналогичное дело. Постановление от 7 февраля 2017 г. по делу № А40-22837/2016 такое же.

2. Суд апелляционной инстанции пришел к правомерному выводу, что «заградительные тарифы» банка не были согласованы ответчиком с ООО «Тех-Сервис», в противном случае, зная о их существовании, Общество бы отказалось от заключения договора, так как данные условия нарушают баланс интересов сторон, и данные «заградительные тарифы» были введены банком в одностороннем порядке. Также суд апелляционной инстанции учитывал, что в Определении ВС РФ от 12.05.2015 N 305-ЭС15-680 определена правовая форма заградительной комиссии, а именно, «заградительный тариф (комиссия) имеет штрафной характер и, по сути, является мерой ответственности клиента перед банком. Ссылка ответчика на то, что указанный тариф применяется банком в связи с наличием ст. 4, 5, 7 Федерального закона N 115-ФЗ, в соответствии с которыми банк вправе и обязан отслеживать операции с денежными средствами и при выявлении сомнительных сделок сообщать об этом в уполномоченный орган – правомерно отклонена судом апелляционной инстанции, поскольку взимание банком установленного им в одностороннем порядке не предусмотренного законом «заградительного тарифа» является платой за проведение «сомнительных» операций без предоставления установленных законом документов, при этом, как сомнительность операций, как и сама плата в виде заградительного тарифа, определяется самим банком, в связи с чем, взыскание комиссии банком за совершение сомнительных операций в какой-то мере является легализацией таких операций с непосредственным участием банка, в связи с чем действия Банка направлены не на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и не на оплату услуг Банка, а на неосновательное обогащение ответчика (Постановление АС Московского округа от 23.01.2017 по делу № А40-226881/2015).

3. Уведомлением, направленным в адрес истца, КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» уведомило ООО «Октан» о расторжении Договора на основании п.5.2 ст. 7 ФЗ №115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку: 1. установил, что по расчетному счету Ответчика были совершены операции, в отношении которых у Банка возникли подозрения, что эти операции обладают признаками транзитных операций, предусмотренными Письмом ЦБ РФ№236-Т; 2. Банк пришел к выводу, что деятельность истца не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, операции по счету истца требуют повышенного внимания со стороны Банка, в связи с чем, Банк применил блокировку системы Интернет Банк-Клиент; 3. Банк уведомил клиента/истца, что оставляет за собой право отказать Клиенту в выполнении распоряжения на основании п.11 статьи 7 ФЗ № 115-ФЗ, а также в случае непредставления документов (сведений) в срок, установленный в запросе отказать в приеме и/или исполнении ЭПД (электронных платежных документов) на основании п.3.2.1 Договора об обслуживании с использованием системы «Интернет-Банк- Клиент». Суд посчитал, что из представленных ответчиком доказательств, следует, что действия банка по отнесению операций истца к категории подозрительных не противоречат требованиям статьи 845 ГК РФ и ст. 6,7 Федерального закона №115- ФЗ от 07.08.2001.Судебная коллегия не усмотрела оснований для переоценки выводов суда первой инстанции и удовлетворения жалобы (Постановление 9 ААС от 15 февраля 2017 г. по делу № А40-111576/2016).

4. ЗАО «Инвестиционный консалтинг» (истец) обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «УРАЛТРАНСБАНК» (ответчик) о признании недействительной односторонней сделки ответчика по установлению заградительного тарифа, изложенной в уведомлении. Ответчик ссылался на то, что запрос о предоставлении экономического обоснования операций по расчетному счету был произведен в рамках обеспечения выполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма « (ФЗ № 115-ФЗ). Однако суд первой инстанции правомерно указал на то, что установление спорной комиссии («заградительного тарифа»), не предусмотренной ФЗ N 115-ФЗ, фактически является платой за проведение «сомнительных» операций без предоставления установленных законом документов. Суд первой инстанции пришел к правильному выводу о штрафном характере указанной комиссии, являющейся, по сути, мерой ответственности клиента перед банком за непредставление документов и за совершение «сомнительных» операций (Постановление 17 ААС от 13 февраля 2017 г. по делу № А60-38917/2016).

Почему банки могут отказать в открытии счета

Типовые правила и закон № 115-ФЗ предусматривают следующие причины для отказа:

• у заявителя отсутствует паспорт либо другой документ;
• попытка открытия счета с использованием псевдонима;
• при оформлении счета не присутствует его предполагаемый будущий владелец либо законный представитель;
• документы недействительны в силу окончания срока действия либо других причин;
• указываемый адрес организации неверен;
• отсутствуют документы, при помощи которых можно провести идентификацию;
• организация включена в список экстремистских;
• открытие счета для этого лица банк признает подозрительным (при этом кредитная организация может опираться на факты, которые сами по себе поводом для отказа не являются)

В вопросе открытия счетов юридических и физических лиц банки руководствуются несколькими документами. Мы приводим только некоторые из них, руководствуясь в своем выборе их значимостью и частотностью упоминания на тематических ресурсах.

Документ	Комментарий
ГК ст. 846 «Заключение договора банковского счета»	Согласно Гражданскому Кодексу, банк обязан заключить договор с клиентом, пожелавшим открыть счет. Любой необоснованный отказ незаконен. Из статьи следует, что, во-первых, по умолчанию любое лицо имеет право открыть свой счет, во-вторых, в случае отказа банк обязан дать обоснование своим действиям
ГК ст. 445 «Заключение договора в обязательном порядке»	Банк может «думать» тридцать дней со дня предоставления всех документов для открытия счета. Если он не отвечает совсем или тянет с ответом, вы имеете право обратиться в суд с требованием принудить банк к заключению договора
115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»	Один из основных документов, к которым обращаются банки в отслеживании деятельности своих клиентов. Его несоблюдение строго карается Центробанком, вплоть до моментального отзыва лицензии. Особое внимание стоит обратить на статью 6, в котором перечисляются все условия, при которых операции по вашему счету будут тщательно контролироваться финмониторингом. На основании этого же закона банк делает вывод о легальности вашей деятельности и принимает решение, браться ли за ваше обслуживание
Инструкция ЦБ РФ № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов»	Это важнейшая инструкция, регламентирующая открытие и закрытие всех типов банковских счетов. Содержит список документов, необходимых для открытия каждого счета, требования к ведению юридического дела клиента, оформлению карточки с образцами подписей и оттиска печати
Внутренняя инструкция самого банка	Составляется на основе положения Банка России № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации…». Регламентирует перечень обязательных мер и разделов, которые должны быть включены в правила внутреннего контроля банка. В документе приводятся признаки, указывающие на необычный характер сделки

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП и что делать, если банк отказал

На наших каналах свежие новости, интересные посты, связанные с налогами , законами и лайфхаками:

1. Советы для начинающих предпринимателей.
   Какую систему налогообложения выбрать, что лучше выбрать ООО или ИП, в каком банке лучше открыть расчетный счет.
2. Советы для опытных предпринимателей.
   Как уменьшить НДС, как снизить Налог на прибыль , как оптимизировать систему налогообложения, как добиться от сотрудников 100% отдачи.
3. Как бороться с налоговиками
   Какие документы использовать для встречных и камеральных проверок, когда налоговая не имеет право Вас тревожить.

Подписывайтесь!

Что делать если в открытии расчетного счета отказано

Самый простой выход – выяснить причину у специалиста банковской организации. Хотя, многие предприниматели говорят о том, что банк отказал в открытии счета без объяснения причин.

Если это ваш случай, а вы уверены, что отказ неправомерен, попробуйте обжаловать его, обратившись в суд.

Конечно, обращение в судебные органы – крайняя мера, но порой единственная. Используйте ее, когда все другие уже исчерпаны.

Исковое заявление в этом случае вы должны подать в Арбитражный суд, расположенный в вашем регионе. Оговоримся сразу: процесс будет долгим и сложным.

При этом судебная инстанция в большинстве случаев выносит решение в пользу банка, так как в законодательство 3 года назад были внесены поправки, которые дают банку право на отказ в открытии счета, если компания сомнительна. А признает ее таковой сам банк, на основании только ему известных критериев.

Поэтому попробуйте для начала получив отказ в одном банке, обратиться в другой. Соберите документацию, подтверждающую, что закон вы не нарушаете.

Также с жалобой на действия банка вы можете обратиться в ЦБ РФ. Причем сделать это можно на официальном сайте, там есть форма для обращений и жалоб граждан.

Рассматриваться ваше заявление будет 30 дней, после чего ситуация вполне может поменяться в лучшую сторону.

Рекомендации в случае отказа в открытии расчетного счета

На основании всего вышесказанного можно сделать вполне очевидные выводы, как обезопасить себя от вероятного отказа в открытии расчетного счета.

Во-первых, необходимо тщательно проверить весь комплект документов прежде, чем передать его в банк. Следует убедиться в отсутствии ошибок, полной комплектации, наличии нотариального заверения, если это требуется. Как правило, любой банк дает подробный перечень необходимых документов с пояснениями по каждому пункту.

Во-вторых, отнеситесь внимательно и ответственно к выбору обслуживающего банка. Тщательно выбирайте финансовое учреждение, которому вы доверите собственные денежные средства, ведь не только банки страдают от действий неблагонадежных клиентов, но и клиенты могут столкнуться с недобросовестным, нестабильным банком.

Чтобы избежать потенциальных проблем, рекомендуем вам заказать открытие расчетного счета в одном из банков-партнеров нашей компании. С нами сотрудничают только надежные и проверенные временем кредитные учреждения, например, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, банк Точка и другие.

Преимущества, которые вы получите при обращении через нас, как партнера банка:

• полное сопровождение процедуры открытия счета;

• индивидуальный подход – менеджер банка сам приедет к вам, что позволит сэкономить рабочее время;

• высокая вероятность одобрения вашего запроса;

• и это все абсолютно бесплатно!

Почему банк может отказать в открытии счёта юридическому лицу, ООО, ИП – основания

Требования международного банковского сообщества относительно политики «Знай своего клиента» обязывают очень тщательно проверять новых партнёров, ибо любая подпитка деньгами преступных сообществ всех уровней и направленностей происходит через банковскую систему. Это самый простой способ в превентивном порядке свести на нет преступные замыслы и минимизировать коррупцию во всех её проявлениях. Санкции при выявлении недостаточного контроля к кредитной организации применяются самые жёсткие – финансовые и запретительные.

А потенциально опасные клиенты обладают рядом признаков, которые финансовые институты маркируют как опасные сигналы и повод для отказа в обслуживании:

• место регистрации бизнеса. При выявлении мест массовой регистрации красным сигналом загорается большая вероятность того, что поводом для регистрации такого ЮЛ стала разовая сделка и дальнейшая ликвидация, что скажется негативно на её контрагентах и репутации обслуживающего банка;
• проблемы с предоставлением документов, их либо нет, либо они оформлены неправильно и есть трудности с исправлением данных;
• руководитель или владелец бизнеса не владеет информацией по деятельности своего предприятия, за него все переговоры и вопросы по документам решает доверенное лицо;
• запятнанная репутация: долги по налогам и расчётам с бюджетами, наличие многих судебных тяжб, деловая репутация характеризуется партнёрами как плохая;
• наличие признаков компании для одной сделки: нулевая отчётность за несколько периодов, минимальный уставный капитал, отсутствие штатных сотрудников, недействительные документы учредителя.

Комментарии к статье: Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета

Допустим, что Вы пришли в банк, чтобы открыть счет (текущий счет или срочный счет по вкладу) и неожиданно получили отказ банка в открытии счета. Причем, свой отказ банки, как правило, не обосновывают. Как в такой ситуации поступать? Идти в другой банк или добиваться причины отказа! Имеет ли банк право отказать клиенту в открытии счета? Да, имеет, но чтобы сделать клиенту отказ в открытии счета, банк должен иметь веские причины отказа, в противном случае такое решение можно попробовать обжаловать. .

Комментарии 27

какаяразницов кирилл

24.11.10 17:51:41
Имею счета в нескольких банках, в том числе европейских, хотел открыть счет в Альфа Банке банке и заказать золотую дебетовую золотую карту — как физ. лицо, получил отказ в открытии счета без объяснения причин. Был шокирован. Паспорт в порядке, регистрация — СПб, законопослушный налогоплательщик, да, филиал на канале Грибоедова.
Кредитов ни в Альфа Банке, ни в каком другом банке никогда (. ) не имел, по принципиальной позиции.

С условиями банка согласен — своих не ставил))) Мои док-ты в порядке, после этого звонил — спрашивал, ответ такой — Банк имеет право отказать в открытии счета без объяснения причин.

Представитель компании находится в списке Росфинмониторинга

Если предыдущие обстоятельства можно исправить, то данное — нет. В процессе рассмотрения заявки на открытие счета, банк обязан проверить клиента на наличие в списках Росфинмониторинга. Официально этот список называется перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Случайно оказаться в этом перечне крайне сложно, но все же возможно.

Нахождение в перечне лица, обратившегося в банк по поводу открытия расчетного счета — прямая причина для отказа со стороны кредитной организации, так как идти на сотрудничество с такими клиентами она не имеет права. Если лицо, не имеющее отношение к террористической деятельности, обнаружило себя в этом списке, оно может возбудить процедуру разбирательства изначально через Росфинмониторинг, а затем — в суде.

Банк не открывает расчетный счет: основные причины отказа

Итак, если банк не открывает расчетный счет причины его действий следующие:

Клиент или его представитель не представил все необходимые документы для идентификации или же использует вымышленные названия или имена. Сотрудник банка в обязательном порядке проверяет данные предпринимателей, физлиц, а также бенефициаров юрлиц: ФИО, гражданство, дату рождения, право пребывать на территории РФ, реквизиты паспорта, прописку. Если же открыть счет планирует ООО, тогда проверяется: наименование, организационно-правовая форма, номер налогоплательщика и т.д. Без этой информации счет клиенту не откроют.

Клиент или его представитель не присутствует лично во время оформления документов на открытие счета. Здесь сразу у многих возникнет вопрос — ведь много банков открывают счет в течение нескольких минут после подачи онлайн заявки с его сайта. Такая услуга есть, но режим функционирования счета ограничен. Он работает только на прием платежей, а вот осуществить отправку денег клиент сможет лишь после процедуры идентификации.

Клиент попал в список лиц, связанных с экстремизмом и терроризмом. Каждое физлицо и организация, а также бенефициары юрлиц проверяются по соответствующим базам и если о них там есть упоминание, то банк не открывает расчетный счет.

В каких банках открытие расчетного счета произойдет без отказа?

Оговоримся сразу, что нет ни одного банка, который рискнет своей лицензией ради приобретения «мутного» клиента

Но если вы уверены в правильном оформлении всех документов и чистоте вашего будущего или настоящего бизнеса, то есть смысл обратить внимание на следующий список банков, прославившихся некоторой лояльностью к своим клиентам:

1. Банк Точка

О банке Точка слышали очень многие благодаря активно проводимой рекламе, в том числе в сети Интернет. Он часть финансовой группы «Открытие». Главная фишка – дистанционное обслуживание клиентов, никаких офисов и очередей. Точка позиционирует себя как лучший банк для бизнеса, уверяя, что неожиданностей, например, в виде блокировки счета с их стороны никогда не будет.

1. Модульбанк

Этот банк сотрудничает исключительно с малым бизнесом, что является огромным плюсом, ведь благодаря такой «специализации» фокус сделан именно на нужды и проблемы небольших организаций и ИП. Банк делает ставку на сотрудничество через интернет. Личный кабинет имеет упрощенный вид – дополнительное ПО не требуется, доступ к нему осуществляется через любое устройство.

Банк проявляет дополнительную «демократичность», отвечая на вопросы своих клиентов и в скайпе, и в соцсетях, и по телефону. Бизнесмены-новички приветствуются системой дополнительных бонусов, им оказывается всесторонняя помощь в открытии счета. Впрочем, как и любому другому клиенту.

1. Тинькофф банк

Банк, чье название созвучно фамилии своего основателя Олега Тинькова, изначально занимался исключительно кредитами. Сейчас же его основной продукт – карты для физлиц. Дистанционный банк для предпринимателей – относительно новый продукт. Любое нововведение требует раскрутки – для этого банк разработал систему выгодных условий.

Предприниматели могут протестировать обслуживание расчетного счета в течение двух-трех месяцев абсолютно бесплатно. В «тестирование» также входит бесплатное открытие самого счета и выполнение платежек. Все операции осуществляются удаленно, без офисов. Расчетный день продленный – с 7 утра до 21 часа. Тинькофф заявляет, что у каждого владельца расчетного счета будет свой личный менеджер – действительно, это очень удобно, когда все твои вопросы решает один специалист.

Вносить деньги на счет можно через терминалы любого из 300 партнеров банка.

1. СКБ-Банк

Банк ведет свою деятельность более 20 лет, входит в ТОП-40 банков по размеру активов. Единственный явный недостаток – небольшое количество «родных» банкоматов.

Среди плюсов также можно упомянуть широкую тарифную сетку.

1. Банк УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития – один из старейших банков. Он надежен, о чем дополнительно свидетельствует тот факт, что в нем можно открывать счета для реализации государственных закупок. Банк гарантирует открытие расчетного счета бесплатно за одно посещение офиса.

К плюсам можно отнести подробно разработанные тарифные планы, наличие «испытанных» зарплатного проекта, эквайринга, мобильного приложения.

Также есть еще не менее выгодные банки с высоким процентом одобрения:

Банк	Стоимость открытия в рублях	Стоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Эксперт Банк	от 0 на тарифе «Экономный»
Локо Банк	от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк	от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный	от 495 на тарифе «Твой старт»

Как правило, банки отказывают в открытии счета на основании положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

В частности, его ст. 4 к одной из мер, направленных на противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, распространения оружия массового уничтожения, относит отказ от заключения договора банковского счета (вклада).

А в статье 7 Закона № 115-ФЗ перечислены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В её п. 5.2 сказано, что кредитные организации вправе:

отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В пункте 6.2 положения ЦБ от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» перечислено 10 факторов, которые по отдельности или по совокупности влияют на принятие банком решения об отказе в заключении договора банковского счета. Причём список носит открытый характер, поскольку его последний пункт – это «иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией».

Таким образом, действующее законодательство довольно размыто регулирует право банка отказать в открытии счета. И это подтверждает судебная практика.

Похожие записи:

• Новый больничный по уходу за ребенком до 7 лет в 2021 году
• В России сменили правила перерасчета за домовые нужды. Вырастет ли платеж
• Законы об ИЖС в 2022: что изменилось