Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Используйте материнский капитал в Пензе сегодня». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотечные займы под материнскую субсидию разрешается оформлять в кредитно-банковских структурах, потребительских кооперативах и иных компаниях, которые предоставляют услуги подобного рода. Следует знать, что средствами материнского капитала запрещается погашать займы, выданные в МФО. Также запрещено получать займы в микрофинансовых организациях под семейный капитал.
Кредитование под материнский капитал
Конечно, в мегаполисах масштаба материнской субсидии недостаточен для покупки жилья. Поэтому наиболее востребованным вариантом становится внесение материнского капитала на закрытие части ипотечного займа. Капитал (до достижения малыша возраста 3 лет) разрешается направлять на закрытие главной части задолженности, а также процентов по ипотечному займу.
Многие российские банки имеют собственные программы кредитования под материнский капитал. Эти кредитно-банковские продукты предназначены для граждан, владельцев материнского сертификата, у которых не хватает собственных финансов, капитала для покупки жилья, а продавец не хочет ждать 2–2,5 месяца, за которые ПФР перечисляет средства. Программа кредитования помогает разрешить подобный нюанс.
Градация ставок по ипотеке для первичного и вторичного жилья с использованием материнского капитала выглядит следующим образом:
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области |
10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
О материнском капитале
Из-за низкого уровня рождаемости в стране власти официально утвердили материнский капитал 1 января 2007 года. Основные моменты программы зафиксированы в 256 Федеральном законе. Первоначально сумма составляла 250 тыс. руб.
На 2020 г. актуальна выплата, равная 453 тыс. руб. Индексация проводилась каждый год с целью предотвращения обесценивания сертификата на фоне роста инфляции. Дальнейший пересчет возможен не ранее 2020 г. из-за недостаточного финансирования.
Предоставляется государственная помощь гражданам России, воспитывающим 2 и более детей. Подавать документы на участие в программе нужно в Пенсионный фонд (ПФ). При соответствии всем требованиям на руки будет выдан именной сертификат.
| Критерии получения и расходования средств | |
| Претенденты | • Мать получит маткапитал после рождения и/или усыновления 2 ребенка. Если дети появились до 2007 г., то для участия в программе потребуется родить еще одного. • Отец вправе рассчитывать на государственную помощь, если супруга погибла, лишилась дееспособности, родительских прав, или признана без вести пропавшей. • Усыновителю достаточно принять на воспитание 2 или последующего ребенка после утверждения программы. • Ребенок или его законный представитель сможет явиться в ПФ для оформления сертификата, если родители утратили таковую возможность. |
| Цели | • Улучшить условия проживания. Речь идет о покупке недвижимости, возведении частного дома или реконструкции жилого помещения. Заниматься строительными работами можно с привлечением подрядчика или самостоятельно. При отсутствии средств допустимо взятие ипотеки. Если дом уже построен или ранее взят кредит, то подаются документы в ПФ на получение компенсации. • Вложение средств в учебу детей. Оплачивать допустимо платные аккредитованные программы, услуги по уходу и аренду комнаты в общежитии. • Увеличение накопительной части пенсии матери. • Покупка принадлежностей для интеграции детей-инвалидов в социум. • Оформление пособия из маткапитала. Актуально для временно неработающих или получающих мизерный доход родителей. Выплачивается до достижения ребенком 1,5 лет. Оставшиеся средства можно пустить на другие потенциально важные нужды, приведенные выше. |
После получения сертификата придется дожидаться, пока младенцу, предоставившему возможность принять участие в программе, исполнится 3 года. Исключение допускается для оплаты дошкольных учебных заведений, ипотеки, займов и ранее взятых долговых обязательств на улучшение жилищных условий.
Обналичивать маткапитал какими-либо способами незаконно. Решение о переводе денежных средств на счет продавца или владельца сертификата принимают исключительно сотрудники ПФ. Предварительно тщательно изучаются документы, обосновывающие растрату средств. Затем выносится вердикт. В случае одобрения прошения перечисляется определенная сумма на счет финансового учреждения, сотрудники которого завершат сделку.
Условия использования маткапитала для кредита
В каждом правиле есть свои исключения, а потому банки порой предоставляют заем под залог сертификата на материнский капитал.
- При оформлении ипотеки. В этом случае средства сертификата рассматриваются как первый взнос и должны составлять 10% от стоимости жилой площади.
- При оформлении ипотечного кредита до принятия закона о материнском капитале. При данном раскладе деньги могут быть направлены на уплату ипотеки или ее части.
- В обоих указанных выше случаях сертификатом можно воспользоваться сразу же после его получения.
- При долевом строительстве или вступлении в жилищно-строительный кооператив.
- При приобретении частного дома или квартиры. Жилая площадь должна соответствовать стандартам, установленных для комфортного проживания ребенка.
- При начале строительства частного дома. Для его начала необходимо собрать пакет всех документов, в который будет входить разрешение на строительство.
Для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом для удовлетворения одной из этих нужд, необходимо дождаться момента, когда ребенку исполнится три года.
Документы для получения займа под материнский капитал
В перечень основной документации следует включить:
- ваше заявление;
- анкету;
- сертификат на МСК;
- справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
- ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
- свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
- свидетельство о рождении каждого ребенка;
- договор купли-продажи недвижимости;
- выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
- справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).
Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:
- ксерокопию договора займа;
- ваш СНИЛС;
- если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
- обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.
Применение материнского капитала в Пензе
Использование материнского капитала строго регламентировано законом и находится под контролем государственных органов. В соответствии с положениями закона, в договорных правоотношениях материнский капитал может быть использован в двух случаях:
- на приобретение жилья (в том числе в ипотеку) по договорам купли-продажи жилого помещения;
- на оплату обучения ребенка в платных учебных заведениях по договорам с образовательными учреждениями.
Вне договорных рамок материнский капитал может быть использован:
- для формирования накопительной части пенсии матери;
- для осуществления мер по адаптации и лечению ребенка-инвалида;
- для получения ежемесячных пособий на второго и последующих детей.
Вне зависимости от того, в договорных или во внедоговорных рамках используется материнский капитал, все операции с ним осуществляются исключительно с согласия ПФР РФ.
Соответственно, договор купли-продажи жилья с использованием материнского капитала должен быть согласован с ПФР. Прямо запрещено законом использование материнского капитала:
- на приобретение земельных участков под строительство;
- на приобретение жилых помещений, но соответствующих жилищным и санитарным нормам;
- на приобретение домов высотой более чем 3 этажа;
- на приобретение нежилых помещений;
- на приобретение вторичного жилья, износ которого составляет более 50%;
- на приобретение идеальных долей в общей совместной собственности. Под идеальной долей понимается цифровое обозначение доли в собственности, без выделения ее в натуре.
Использование материнского капитала на приобретение жилья предполагает получение соответствующего разрешения от ПФР Пензенской области. Для получения одобрения сделки в территориальное отделение ПФР потребуется предоставить:
- сертификат на материнский капитал;
- письменное согласие продавца на осуществление сделки по схеме с использованием маткапитала. Подобное согласие требуется, поскольку перевод средств от ПФ на счет продавца может занять значительное время;
- адрес жилого помещения, его кадастровое описание. Это позволит сотрудникам ПФ установить, соответствует ли жилье требованиям к его статусу и эксплуатационным качествам;
- копии паспортов супругов. Если копии не заверены нотариально, то потребуется предъявить и оригиналы;
- СНИЛС;
- проект договора купли-продажи;
- если жилье приобретается только супругой, то от нее потребуется письменное обязательство выделить доли в квартире всем членам семьи в течение полугода. Обязательство должно быть заверено нотариусом. Если сам договор купли-продажи будет предусматривать выделение долей, то обязательства не потребуется;
- номер банковского счета продавца, на который ПФ должен будет перечислить деньги;
- в случае приобретения квартиры с использованием ипотечного кредита дополнительно потребуется справка из банка;
- справка из ПФР об остатке средств на счете материнского капитала.
Решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления выносится территориальным органом ПФР в месячный срок с даты приема заявления и необходимых документов.
В случае удовлетворения заявления ПФР по Пензенской области перечисляет средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления.
Кто может предоставить заем
Займы на покупку или строительство жилья под материнский капитал выдают:
- банки. Самые надежные Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.
- потребительские кооперативы, работающие на рынке более 3 лет с момента государственной регистрации.
МФО не могут выдавать микрозаймы на покупку жилья под государственные сертификаты.
В оформлении займа с участием мат. капитала, участвуют следующие стороны:
- продавец;
- покупатель (владелец сертификата);
- ПФР, который проверяет документы на соответствие законам. На принятие решения Пенсионному фонду РФ дается месяц, а деньги перечисляют на протяжении 10 рабочих дней;
- кредитная организация – заимодатель.
Как только семья получает право на получение государственной помощи, тут же возникает вопрос о том, каким образом получить эти средства без длительных ожиданий. Многие граждане тут же начинают выяснять, что такое займ под материнский капитал и как им можно воспользоваться.
По сути, займ мало чем отличается от кредита.
Однако свои тонкости у программы есть:
- ставка по такой программе, как правило, выше;
- по такому договору обязательства у клиента возникнут только с того дня, когда им будет получено все причитающееся заемное имущество;
- заимодатель имеет право потребовать досрочное возвращение долга, если заемщиком нарушен договор.
Почему нельзя обналичить материнский капитал
Государство следит за тем, чтобы сумма капитала была израсходована по ее прямому назначению – для улучшения условий семьи и детей. Если сумму капитала вывести наличными, то проследить за целевым использованием будет сложнее. Поэтому обналичивание семейного капитала запрещается и пресекается.
Единственное исключение – оплата за счет капитала строительства дома. При этом необходимо будет предоставить в ПФР документы, которые подтвердят целевое расходование денег.
Чаще всего, для обналичивания капитала применяются фиктивные сделки по продаже недвижимости – от покупки квартиры у родственников до перепродажи одного и того же жилья. Люди пытаются проводить эти сделки самостоятельно или обращаются за помощью в различные сомнительные компании. Иногда для получения выплат используются подставные люди, поддельные документы и сведения.
Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал
Как правило, Пенсионный Фонд России соглашается перечислить деньги той или иной организации, если гражданин тратит деньги на следующие цели:
- Ипотечный займ. Материнский капитал используется как первый взнос;
- Ипотечный займ, но сертификат используется уже в качестве полного или частичного досрочного погашения задолженности. Кредиты на покупку жилья;
- Кредит под строительство жилого дома, реконструкцию недвижимости или полный ремонт жилья;
- Кредит под образовательные цели. Выдается крайне редко, потому как сотрудникам ПФР придется доказать, что без получения этого образования финансовое или иное положение семьи значительно ухудшится;
- То же самое касается кредитов, нужных для оплаты дорогостоящего медицинского лечения.
Резюмируя, тот же кредит под материнский капитал в Сбербанке более чем реален, просто нужно понимать: под потребительский кредит никто сертификат брать не станет. Он принимается только под образовательный или ипотечный займ.
Почему стоит обратиться в агентство
- Вам не нужно ждать 2-3 месяца пока пенсионный фонд переведет деньги продавцу.
- Поможем купить квартиру на вторичке или в новостройке, используя маткапитал; переехать из двухкомнатной квартиры – в трехкомнатную.
- Оформим ипотечный кредит на сумму материнского капитала с минимумом документов: паспорт, свидетельство о рождении/усыновлении второго ребенка и материнский сертификат.
| Нужна консультация? Оставьте свою заявку и мы с вами свяжемся! | Оставить заявку |
Процедура оформления займа под материнский капитал
Как сотрудники Пенсионного Фонда, так и сотрудники банков тщательно проверяют документы и порядок проведения сделок, поэтому заявителям необходимо внимательно подойти к вопросу оформления займа.
- Проанализировать условия выдачи займа и составления договора во всех финансовых организациях, где есть возможность получения кредита под материнский капитал.
- Подготовить пакет документов для организации и Пенсионного Фонда.
- После проверки платежеспособности и одобрения на получение займа составляется договор. При его составлении следует обратить внимание на процентную ставку и общий срок выплат по ипотеке.
- Обратиться в Пенсионный Фонд с целью составления заявления для перевода средств маткапитала в финансовую организацию. В среднем рассмотрение запроса и проверка документов составляет 90 календарных дней.
- В случае подтверждения запроса осуществляется безналичный перевод средств на счет финансовой организации.
- Кредитор обязан выдать документ о частичном или полном погашении займа, а также график последующих платежей.
- В случае полного погашения обязанности, с заемщика должен быть полностью снят залог.