Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Услуги финансового управляющего при банкротстве физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Арбитражный управляющий координирует взаимоотношения между кредитором, должником и органами суда, соблюдая интересы участвующих сторон. Задачей исполнителя является выявление имущества должника и удовлетворения требований кредиторов и по результату своих действий предоставление отчета суду и кредиторам.
Функции арбитражного управляющего
Без участия арбитражного управляющего — процедура невозможна. Арбитражного управляющего утверждает суд. Как происходит выбор и утверждение арбитражного управляющего?
Должник, при подаче заявления обязан указать СРО арбитражных управляющих, из числа которого и будет назанчен и утвержден управляющий.
При поступлении документов из суда в СРО будет предложена возможная кандидатура управляющего. Важно отметить, что если никто из арбитражных управляющих не согласится вести дело, то в суд придет отказ, в связи с чем производство по делу не будет начато. Арбитражные управляюще очень неохотно берут неизвестные дела, где могут возникнуть проблемы с финансированием судебных расходов и оплатой услуг. Заставить вести дело арбитражного управляющего никто не может. В связи с этим важно еще до начала процесса найти управляющего или обратится в юридическую фирму.
Обязанности арбитражного управляющего определены в п. 8 статьи 213.9 закона «О банкротстве». К ним относятся:
- анализ фактического финансового обеспечения должника;
- ведение реестра кредиторских требований;
- выявление всех видов имущества, находящегося во владении должника;
- определение правомерности инициирования процедуры банкротства (отсутствие признаков фиктивности или преднамеренности);
- контроль над исполнением плана реструктуризации (если он был утвержден);
- организация торгов реализации ценностей, принадлежащих должнику, для выполнения кредитных обязательств.
Кто такой финансовый управляющий
Ответ, казалось бы, — в вопросе. Это специалист, который управляет финансами должника в случаях и пределах, предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)». Но на самом деле функции и полномочия ФУ гораздо шире.
Чтобы управлять финансами, их нужно найти, что и делают ФУ. Они собирают сведения о доходах должника и его имуществе (а также об имуществе супруга).
Финансовые управляющие могут требовать у Арбитражного суда, чтобы он принял меры для сохранности имущества должника (если есть серьёзное подозрение, что имущество может «уйти» из-под носа кредиторов).
Если должник дарил или продавал имущество в последние три года, ФУ пристально изучит эти сделки. А вдруг должник за год до банкротства подарил двоюродному дяде квартиру, хотя у самого уже были проблемы с финансами? Налицо как минимум очень серьёзные подозрения, что должник выводил имущество, чтобы оно не досталось кредиторам.
Кстати, подтвердить честность или найти доказательства фиктивного банкротства — прямая обязанность ФУ. Если только он обнаружит признаки, указывающие, что гражданин банкротится нечестно, то должен сообщить об этом суду (а если речь идет о суммах свыше 2 миллионов, то и в полицию).
Финансовый управляющий участвует в обеих процедурах банкротства:
- в реструктуризации долгов. На этом этапе составляется и утверждается график платежей, по которому гражданин должен расплатиться со всеми кредиторами за определенный срок. Если план предложил должник, то максимальный срок реструктуризации — 2 года, если предложили кредиторы — 3 года.
В ходе реструктуризации ФУ может запрашивать у должника информацию о его финансовом положении, чтобы понять — справится ли он с графиком реструктуризации, если его утвердит суд. В этот должник еще сам распоряжается своими доходами, ФУ их не касается.
- в реализации имущества. Доходы и имущество должника (кроме прожиточного минимума, единственного жилья и некоторых вещей первой необходимости) попадают в конкурсную массу — это все уйдет на оплату долгов.
- Физическое лицо не отдает Вам долг, размер которого более 500 000 рублей.
В данной ситуации процедура поможет выявить скрытые аспекты деятельности должника:
- наличие имущества, оформленного на других физических лиц;
- скрытые доходы/расходы
Финансовый управляющий обладает правом проведения полного анализа финансового состояния должника, в том числе:
- сбора информации о банковских счетах;
- сведений об отчуждении недвижимого имущества;
- получения отчета из ГИБДД, росреестра и др.
При обнаружении вышеперечисленных фактов деятельности должника, финансовый управляющий проведет анализ сделок и при необходимости направит заявление в суд об их оспаривании/взыскании задолженности с третьих лиц. В итоге, ситуация может развиваться следующим образом:
- будут оспорены сделки и «выведенное имущество» будет возвращено в конкурсную массу
- будут взысканы денежные средства с третьих лиц, которым безосновательно перечислялись деньги
- будет разделено имущество с супругом/бывшим супругом, либо включено в конкурсную массу имущество, приобретенное в браке и оформленное на другого супруга.
Также
- на весь период проведения банкротства, право распоряжения денежными средствами должника будет возложено на финансового управляющего
- на весь период проведения банкротства может быть наложено ограничение должнику выезда заграницу.
Имущество, которое не отберут при банкротстве
- Единственное жилье должника (за исключением залоговой/обремененной ипотекой квартиры или дома). При наличии у гражданина в собственности нескольких объектов недвижимости, суд определяет, какое имущество останется у должника, а какое будет выставлено на продажу.
- Земельный участок, если на нем расположено единственное жилье должника.
- Денежные средства, размер которых не превышает прожиточного минимума в конкретном регионе на должника и людей, находящихся на его иждивении. Суд может увеличить сумму выплаты, если должник предоставит информацию об острой нужде в денежных средствах медицинского или социального характера.
- Имущество, общая стоимость которого не превышает 10 000 рублей. Данное решение может быть принято судом по ходатайству должника.
- Предметы первой необходимости, используемые ежедневно (одежда, обувь, посуда и пр.).
- Имущество для профессиональных занятий, общая стоимость которого не превышает 100 минимальных размеров оплаты труда.
- Имущество, применяемое с целью, не связанной с предпринимательской деятельностью.
- Домашний скот, корма и постройки для его жизнедеятельности, семена для посева, продукты питания.
- Топливо, предназначенное для отопления жилья (уголь, дрова, газовые баллоны и пр.).
- Транспортное средство, необходимое для передвижения должника в связи с его инвалидностью.
- Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден должник.
Рассмотрение дела в судебном порядке
После того, как суд примет на рассмотрение заявление о признании финансовой несостоятельности, юрист по банкротству физических лиц проследит за соблюдением законных прав своего клиента. В частности:
- адвокат по банкротству физических лиц проконтролирует, чтобы из зарплаты, пенсии и других пособий, выплачиваемых должнику, не проводилось никаких взысканий;
- специалист будет стоять на страже вашего спокойствия, в случае звонков от кредиторов, претензий со стороны судебных приставов примет законные меры для привлечения их к ответственности;
- юрист по банкротству граждан уведомит банк о начале процедуры и проследит, чтобы не было очередных списаний по кредитам.
Чтобы максимально сохранить имущество и погасить имеющиеся задолженности, мы рекомендуем проводить банкротство физ лиц в СПб только при содействии компетентных экспертов. В таком случае должник получит приоритетное право влиять на все мероприятия в рамках процессуальных действий.
По результатам рассмотрения представленных документов судья может принять решение о выполнении следующих мероприятий:
- Реструктуризировать задолженность. В данном случае принимаются попытки восстановить платежеспособность гражданина, чтобы он смог рассчитаться по своим обязательствам.
- Реализовать имущество. Если стоимость имеющегося в собственности имущества достаточная для погашения задолженности, то его выставляют на продажу. Вырученные средства направляют кредиторам.
- Прекратить процесс по примирению сторон. Мировое соглашение можно оформить на любой стадии судебного разбирательства, достигнув компромисса со всеми участниками дела.
Упрощенное внесудебное банкротство для физических лиц
- С 1 сентября 2020 года вступил в силу закон о бесплатной внесудебной процедуре банкротства для граждан. Это означает, что списать долг можно бесплатно и без суда». — Екатерина Кузнецова, юрист и эксперт по банкротству физических лиц и индивидуальных предпринимателей, рассказала агентству РИА Новости.
- Упрощенное банкротство возможно при соблюдении соответствующих условий:
- общая сумма долга составляет не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
- На дату подачи заявления исполнительное производство в отношении должника окончено в связи с возвратом взыскателю права требования исполнительского сбора в соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от суммы и состава требований коллектора);
- После того, как исполнительный документ был возвращен взыскателю долга, никаких других исполнительных производств возбуждено не было.
Сколько стоит банкротство физического лица в СПб
Объем расходов варьируется в зависимости от сложности ситуации, в которой находится заемщик, суммы долга и других факторов. Однако расходы по «стандартному» делу можно без труда просчитать.
Расходы по делу в одной процедуре составят около 15 тыс. рублей , куда входят первые публикации — «Коммерсантъ», ЕФРСБ (10 тыс.), почтовые расходы, запросы информации о должнике (5 тыс.).
Оплата услуг арбитражного управляющего установлена в размере 25 тыс. рублей..
Таким образом, если в деле две процедуры цена составит около 80 тыс. рублей без учета юридических услуг.
Расходы по делу несет финансовый управляющий, а должник эти расходы должен финансировать. В противном случае управляющий может обратиться в суд с ходатайством о прекращении производства по делу в связи с отсутствием финансирования. Подробно о расходах в деле о банкротстве читайте в нашей статье.
Отказ финансового управляющего от участия в деле о банкротстве
Может так сложится, что ни один финансовый управляющий из выбранного СРО не даст своего согласия на участие в деле о банкротстве, так как за установленное по закону вознаграждение в размере 25 000 руб. за процедуру сроком минимум 6 месяцев управляющие берутся крайне неохотно. Особенно это распространено в ситуации, когда у должника нет недвижимого имущества, на которое может быть обращено взыскание. Ведь в этом случае, он также лишается права на получение вознаграждения в виде 7% от суммы реализации.
В случае, если СРО, указанное в заявлении, не предоставит кандидатуру финансового управляющего, заявитель вправе указать другое СРО, однако ситуация может повториться. При этом, если финансовый управляющий не найдется в течение трех месяцев, суд прекратит производство по делу, заявление о признании должника банкротом так и не будет рассмотрено.
Требования к финансовым управляющим
Итак, без финансового управляющего банкротиться через арбитражный суд не выйдет. Но прежде чем поговорить о функциях финуправляющих, ознакомимся с условиями для их вступления в СРО:
- документ об окончании любого высшего учебного заведения;
- стаж работы от 1 года на руководящем посту в госорганах и как минимум двухлетний опыт в качестве помощника арбитражного управляющего;
- результаты теста по программе подготовки управляющих, подтвержденные комиссией из Росреестра и учебного центра; экзаменаторы проверяют знания кандидатов по праву, экономике, законодательным актам о банкротстве и оценке активов;
- отсутствие судимостей и запретов занимать какие-либо должности;
- отсутствие в биографии исключений из СРО в трехлетний период до нового вступления.
Процедура банкротства, при которой назначается финансовый управляющий, предусматривает дополнительные условия. К делу не допустят того, кто сам проходит банкротство. Также под запретом заинтересованные лица со стороны кредиторов или потенциального банкрота.
Помимо специального вышеуказанного сайта найти финансового управляющего для ведения процедуры банкротства физического лица можно также на просторах сети Интернет. Достаточно ввести в любом поисковике запрос «финансовый управляющий», и вам будет представлено огромное количество различных кандидатур, готовых начать процедуру банкротства прямо сейчас. Плюс этого способа в том, что он не занимает очень много времени, к тому же обычно управляющие, которые дают рекламу в Интернете, немного рассказывают о себе, например, о том, сколько они провели процедур, и какое количество из них закончилось успешно. Конечно, негативную информацию о себе упоминать никто не будет, тем не менее из представленной информации тоже можно будет сделать некоторые выводы.
Рекомендуем также проверять выбранного финансового управляющего (неважно каким способом), путём запроса в интернете. Возможно, на просторах глобальной сети о нём имеются какие-либо сведения или отзывы, которые могут изменить ваше мнение.
Банкротство должника-физического лица: три пути развития событий
После получения требуемых документов от субъекта, судья выносит определение о признании заявления необоснованным либо обоснованным. В последнем случае вводится в действие процедура банкротства физических лиц для реструктуризации долгов гражданина. На этой стадии субъекту следует подготовить план реструктуризации, направить его финансовому управляющему и кредиторам, дождаться решения по нему. После этого одобренный кредиторами план рассматривается и утверждается судом.
Если реструктуризация оказалась эффективной и все долги были выплачены, суд выносит определение о реструктуризации долгов. Если же она невозможна, либо процедура проводилась с нарушением законодательства, суд признает субъект банкротом и вводит реализацию имущества.
На этой стадии управляющий описывает и оценивает активы должника, после чего предоставляет в арбитраж положение о способе, условиях, сроках его продажи. Вырученные финансы идут на погашение требований кредиторов в порядке очередности.
Важно: При банкротстве должника-физического лица требования кредиторов следующей очереди удовлетворяются только после выплаты денег кредиторам предыдущих очередей. Если после погашения всех долгов остались свободные средства, зачисляются на счет должника.
Заемщик и кредиторы вправе подписать мировое соглашение, в котором прописывается план погашения долгов, сроки и обстоятельства прекращения дела. Такое соглашение может быть принято и утверждено арбитражем только на этапе реструктуризации долга. Если условия договоренности субъектом не соблюдаются, он объявляется банкротом и наступает стадия продажи его активов.
Банкротство обойдётся его инициатору недёшево. С июля 2016 года вознаграждение управляющего составляет 25000 рублей за одну процедуру. То есть, если в процессе придётся проводить не только реструктуризацию долга, но и реализацию имущества должника, а позже заключать мировую между банкротом и кредиторами, должнику придётся выложить только за эти этапы процесса 75000 рублей. При этом, при подаче заявления в суд, помимо госпошлины, необходимо внести на депозит суда 25000 рублей. Эти деньги перечислят управляющему по завершении процедуры.
ФУ получает также по 7% от суммы платежа кредиторам (при реструктуризации долга) и от средств, вырученных при реализации имущества (при проведении торгов). Проценты не платятся должником сверх – они являются частью упомянутых сумм.
Кроме того, банкроту придётся компенсировать управляющему расходы на публикации и почтовую пересылку уведомлений кредиторам, а также стоимость услуг лиц, привлечённых финансовым управляющим. Например, оценщиков имущества. Поэтому при выборе управляющего стоит заложить в свой ежемесячный бюджет и эти расходы.
Из практики разрешения споров и жалоб
Основная функция ФУ – вести контроль и наблюдение за проведением процедуры банкротства. Но иногда благодаря хорошей юридической подготовке они могут стать и инициаторами споров, создающих прецедент в судебной практике. Например, можно вспомнить дело Ильи Царькова, которое было завершено в столице в 2018 году. Тогда в рамках проверки активов должника обнаружилось, что у того есть криптовалюта в виде биткоинов.
Как поступил ФУ? В этом деле он попытался включить биткоины в конкурсную массу. Однако арбитраж не согласился с финуправляющим, признав такое имущество пустышкой. Ведь доказать право собственности в случае с криптовалютами невозможно.
Тогда управляющий обратился в апелляционный суд, который встал на его сторону. Иными словами, 9-й ААС Москвы признал BTC реальным имуществом, и биткоины были включены в конкурсную массу.
Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?
Понятие финансового управляющего введено Федеральным законом от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ. Он утверждается арбитражным судом, ведущим дело о банкротстве гражданина. При этом обязательно соответствие управляющего требованиям, предъявляемым законодательством.
Перед финансовым управляющим ставится задача сопровождения процедуры на всех этапах банкротства и посредничество между сторонами процесса. Это независимое лицо, которое не вправе выступать в интересах одной из сторон. В его функции входят:
- сбор информации обо всех имущественных правах физического лица, которое признается неплатежеспособным;
- оценка финансовых возможностей должника;
- взаимодействие с кредиторами;
- реализация конкурсной массы должника;
- контроль за удовлетворением требований кредитора.