Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить авто на залог: все возможные способы и инструкции». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.
Внесение данных о залоге автомобиля в реестр
Данные в реестр заносятся в следующем порядке:
- Гражданин покупает транспорт в кредит, закладывает имущество в ломбарде или берет в банке или у иного лица кредит под залог автомобиля;
- Одновременно с договором займа или кредитным договором Кредитор и Заёмщик подписывают договор залога автомобиля;
- С пакетом документов и документами на заложенный автомобиль стороны договора посещают нотариуса, которого уведомляют о состоявшейся сделке по залогу автомобиля. Нотариус вносит информацию о залоге автомобиля в реестр залогов движимого имущества, о чем выдает сторонам соответствующее уведомление. Указанная информация автоматически появляется и в базе ГИБДД.
Сайт Штрафы ГИБДД онлайн предлагает онлайн проверку нахождения автомобиля в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты России по VIN коду. Указанная проверка проводится бесплатно, без регистрации.
Примеры из судебной практики
Практически все споры о взыскании заложенных автомобилей проходят по одному сценарию: суд проверяет наличие записи в едином реестре залогов движимого имущества на момент сделки. Статистика говорит не в пользу покупателей: в подавляющем большинстве случаев в 2017– первой половине 2020 гг. дела выигрывали банки.
Суды указывают, что кредиторы вовремя и в установленном порядке отправляют уведомления в реестр, который общедоступен и бесплатен. Доводы автовладельцев о том, что они проявляли достаточную осмотрительность при покупке, узнавали информацию по базе ГИБДД, в расчет не принимаются («правового значения для дела не имеют» — решения № 344 (2017) от 29.12.2017 Акбулакского райсуда Оренбургской области, № 2-1037/2017 от 29.12.2017 Альшеевского райсуда (Башкортостан) и многие другие).
Практика по расторжению ДПК более оптимистична. В 2016 г. Верховный суд Чувашской республики аннулировал сделку и взыскал деньги с продавца авто, хотя тот сам не знал о залоге, так как тоже в свое время купил ТС с рук (№ 33-600-14 от 18.10.2016).
Дело в Чувашии длилось более полутора лет. Чтобы не доводить до такого, настоятельно рекомендуется заранее проверить авто на залог, арест, ограничения. Стоит обращать внимание и на другие косвенные признаки «проблемных» машин: отсутствие оригинала ПТС, маленький срок эксплуатации, сниженную стоимость и др.
Что значит «авто в залоге» и в каких случаях это практикуется
В большинстве случаев, автомобиль находится в залоге у кредитной организации. Так происходит в случае оформления физическим или юридическим лицом автокредита на покупку транспортного средства.
Автокредитование — популярный и распространенный вид финансирования. Согласно информации портала «Автостат» и НБКИ, за один только прошлый год в РФ было выдано более 1 млн автокредитов на сумму в 1,1 трлн рублей. При оформлении такого займа машина почти всегда находится в залоге у банка.
Можно купить машину, взяв кредит наличными или потребительский кредит, если банк его одобрит. Однако стоимость автомобилей слишком велика, поэтому необеспеченные кредиты такого размера дают только привилегированным заемщикам.
В некоторых случаях, когда банки не одобряют необеспеченный заем, а деньги очень нужны — например, на лечение, человек может предложить свое авто в обеспечение под кредит. Условия по кредитам с обеспечением как правило намного выгоднее для заемщиков, чем по беззалоговым — и по суммам, и по процентам.
Какие действия доступны на сайте ФНП
На портале «Реестра уведомлений о залоге движимого имущества» можно:
-
Направить уведомление. Для этого есть два пути:
- Загрузить готовый электронный документ;
- Заполнить форму на сайте.
-
Проверить статус:
- уведомления о залоге;
- выписки из реестра.
Для выяснения статуса рассмотрения заявки как раз понадобится ввести регистрационный номер, присвоенный уведомлению о залоге имущества. Если требуется уточнить статус выписки — также придется идентифицировать документ по номеру.
-
Найти информацию о залоге можно:
- по информации о залогодателе;
- по сведениям о предмете залога;
- по регистрационному номеру уведомления.
Как обезопасить себя от покупки залогового авто
Прежде чем отдавать деньги за понравившийся автомобиль, следует узнать его историю, всё ли хорошо с транспортным средством, как говорит продавец. В первую очередь проверка авто на залог может носить косвенный характер.
Нужно обратить внимание на следующие моменты:
- Попросить у нынешнего владельца полис КАСКО. Если в нём стоит отметка, что есть банк-кредитор, это значит, что машина в кредите и долг не погашен.
- Нет оригинала технического паспорта. На руках продавца есть дубликат. Лучше отказаться от покупки.
- С момента приобретения и до продажи прошло мало времени. Когда возраст машины в эксплуатации меньше трёх лет, то есть подозрения, что автомобиль приобретён за кредитные средства и с банком полный расчёт не произведён.
- Дорогое транспортное средство продаётся за низкую цену. Заниженная стоимость должна наталкивать на мысль, что владелец старается избавиться от ТС. Возможно, цена снизилась из-за «плохой истории». Нужно посмотреть другие авто данной модели, их стоимость.
- Контракт, подтверждающий законность владения «железной лошадкой», отсутствует. Непредъявление оригинала документа свидетельствует о том, что с машиной не всё хорошо.
Каждый факт, выявляющий, что у автомобиля есть проблемы, должен стать предупреждающим знаком и обязан удержать от покупки.
Как показывает практика, не всегда есть возможность сохранить автомобиль в собственности.
Что делать, если купленная машина оказалась в залоге или кредите?
Если по каким-либо соображениям покупателю не удалось проверить авто перед приобретением, а со стороны недобросовестного продавца обременение так и не было снято, в ближайшем времени банк может потребовать погашения долга у нового владельца. Разумеется, подобное решение может быть оспорено в суде, однако вероятность выигрыша мала. Если ваша цель как обманутой жертвы – наказать мошенника, необходимо подать заявление в правоохранительные органы за нанесение материального урона. Тогда вероятность привлечения горе-продавца к ответственности возрастет в несколько раз.
Ни в коем случае с залоговым авто нельзя производить следующие действия:
- изменять качественные параметры и внешний облик;
- выдавать доверенность на пользование ТС третьим лицам;
- реализовывать и дарить автомобиль.
Это очень важный момент при покупке автомобиля. Без проверки человек рискует купить машину с прицепом, а в прицепе будут чужие долги. И придется либо платить по ним, либо отдавать машину.
Проверить движимое имущество можно в специальной базе данных, которую собирает Федеральная нотариальная палата.
Теперь на портале госуслуг появится новый сервис, объединяющий реестр уведомлений о залоге движимого имущества, который ведет ФНП, и единый федеральный реестр о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности.
«Гражданам, которые уже пользуются единым порталом государственных и муниципальных услуг, будет удобно получать сведения на этой площадке без специального посещения двух других ресурсов, — рассказали в Федеральной нотариальной палате. — Нововведение упростит доступ к информации об обременениях за счет возможности сквозного поиска в указанных реестрах с помощью ЕПГУ. То есть, по сути, заработает удобный дополнительный сервис, объединяющий в себе два реестра».
По подсчетам экспертов, почти половина автомобилей в России куплена в кредит, а значит, скорее всего находится в залоге. Перед покупкой надо проверить
Если выяснится, что машина находится в залоге, понятно, от покупки лучше отказаться. Если машина чиста, то для страховки покупателю стоит обратиться к нотариусу, чтобы получить удостоверенную им выписку из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Бывает так, что банк по каким-то причинам забыл направить уведомление в реестр. В таком случае это будет ошибкой банка, но покупатель должен предъявить выписку из реестра. Она докажет, что человек действовал добросовестно, наводил справки.
«Этот документ выступает дополнительной гарантией того, что если данное имущество на момент приобретения не было указано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то покупатель является добросовестным, и ни изъятие приобретенного имущества, ни оплата чужих долгов ему не грозят», — рассказали в Федеральной нотариальной палате.
На данный момент в этом реестре содержится более 9,1 млн записей. Показательно, что число обращений к нотариусам для подачи сведений о залоге движимого имущества остается на высоком уровне даже в период самоизоляции: только за первые две недели апреля этого года было зарегистрировано свыше 50 тысяч таких уведомлений.
За 2021 год к реестру уведомлений о залоге движимого имущества через интернет-портал ФНП обратились 2,5 миллиона раз.
По подсчетам экспертов, почти половина автомобилей в России куплена в кредит, то есть находится в залоге. Тем важнее провести проверку до того, как ударили по рукам.
Как пробить автомобиль на залог
Проверяем авто через наш сайт онлайн. Для этого потребуется следующая информация:
- В пункте поиска вводим регистрационный номер или ВИН.
- Получаем характеристику по автомобилю, для получения полного достоверного отчета оплачиваем любым удобным для вас способом.
- Отчет приходит в форме письма на отмеченную электронную почту и отображается моментально на странице сайта.
Проверка автомобиля на залог
Официально ГИБДД не запрещает регистрацию залогового автомобиля, а покупатель приобретая его может и не знать, что он находится в залоге у банка или у какой-то другой кредитно-финансовой организации. А это в свою очередь может иметь некоторые проблемы в будущем.
Именно для этого и была создана единая база залогового имущества, которая предоставляет информацию покупателю до подписания договора о покупке автомобиля. А по закону все кредиты, займы, залоговые обязательства, микро займы и т.д переходят к новому владельцу транспортного средства. Поэтому очень важно выполнить проверку на залог и таким образом обезопасить себя от рисков.
Наш сервис даёт возможность проверить автотранспортное средство на залог в кредитно-финансовых учреждениях.Для этого надо ввести VIN код, разгадать капчу и ответ будет дан через некоторое время.Если автомобиль находится в базе, то надо пристальней изучить историю.
В случае если в отчёте говорится о том, что автомобиль исключён из базы то это значит, что все обязательства по погашению долга были выполнены собственником в полном объёме и транспортное средство можно смело покупать.
А в случае если в отчёте никаких изменений нет, то это значит, что автомобиль всё ещё находится в базе и покупать его нельзя.
Ограничения владельцев ТС
Прежде, чем заказать проверку авто на залог, важно иметь представление об особенностях ограничений, накладываемых на машину. В процессе заключения кредитного договора на автомобиль, последний рассматривается банком, как объект, обеспечивающий регулярные выплаты. При оформлении договора, паспорт ТС остается у организации, выдавшей кредит. Документ будет выдан на руки владельцу авто только после полного погашения кредита.
Отсутствие у собственника паспорта транспортного средства не позволяет ему осуществлять различные сделки с машиной. Хотя, отдельные жулики все же умудряются обойти систему, занимаясь созданием подделки в виде копии паспорта. В этом случае, груз долговых обязательств ложится на плечи нового собственника авто, который может первое время даже не подозревать о наличии такой неприятности.
Что такое залоговое авто
Залоговое авто – это машина, которая была заложена кредитору в качестве обеспечения по выданным в долг деньгам.
Такой вид залога стар как мир. В эпоху, когда в России ни один банк не выдавал кредиты, все сделки проводились либо на честное слово, либо под расписку, либо через залог имущества. И чаще всего в качестве имущества выступал автомобиль. Хоть их было и мало, но квартир на душу населения было еще меньше.
В каких случаях в нынешней действительности автомобиль может оказаться в залоге:
- авто изначально было куплено в кредит в банке
- под некредитную машину были выданы деньги в долг, а машина была принята в качестве залога
Еще автомобиль может оказаться под арестом, но это совсем другая история. А как продать кредитный автомобиль законным способом, читайте тут.
Какие ограничения на распоряжение автомобилем накладывает залог?
Залог – это средство обеспечения выплат по кредиту. Чаще всего автомобиль оформляется в залог еще при покупке, когда оплата производится за счет оформления кредита в банке.
Получив все необходимые документы, заемщик может заказать дубликат ПТС и начать продажу машины, не сделав ни единой выплаты по кредиту.
Также некоторые банки предлагают кредиты наличными под залог машины – это еще один вариант обременения автомобиля залогом.
При заключении договора залога владелец автомобиля в большинстве случаев отдает банку на хранение паспорт техсредства (ПТС) в качестве гарантии, что он не сможет распорядиться имуществом.
Но в реальности кредит — не помеха для продажи. Единой базы по заложенным транспортным средствам нет.
Почему банки не борются с этой схемой? Для банка не имеет никакого значения, у кого он заберет машину в случае неуплаты долга: если покупатель не знал о том, что имущество обременено залогом, это не исключает возможности взыскания заложенного автомобиля в пользу банка.
Именно так и развивается ситуация в случае мошенничества. Продавец перестает платить по кредиту, и банк конфискует машину у покупателя. Суды, как правило, встают на сторону банка.
Хотите узнать, что нужно для прохождения техосмотра автомобиля?
А ЗДЕСЬ находится калькулятор для расчета стоимости ОСАГО.
Законный вариант продажи заложенного автомобиля один – обращение в специализирующуюся на выкупе подобных машин организацию или договоренность с покупателем о том, что он гасит за заемщика кредит, а разницу между оговоренной стоимостью машины и суммой кредита возвращает продавцу.
Но в любом случае покупатель должен знать о том, что автомобиль находится в залоге. В противном случае сделка признается недействительной и продавец должен вернуть покупателю деньги.
Проверить авто на залог в банке
Автомобили с пробегом пользуются большой популярностью в силу их финансовой доступности, когда нет возможности приобрести «коня» в салоне. Но кроме ощутимых преимуществ, есть и недостатки у таких авто, в частности, история их предыдущей эксплуатации.
К сожалению, нередко автовладельцы сталкиваются с мошенниками, которые продают заведомо неисправную машину по явно завышенной цене, завуалировав реальное состояние легким ремонтом.
А бывает и так, что покупаешь машину, почти новую, да еще и по хорошей цене. И оказывается, что это залоговый автомобиль, за который еще не выплачен кредит. В итоге вместе с машиной приобретаешь долги. Чтобы такого не случилось, необходимо проверить авто на залог. И сделать это очень просто.
Как проверить, что автомобиль находится в залоге
Для этого есть следующие основные способы:
- тщательно проверить документы продавца;
- использовать базы данных (БД) интернет-сервисов;
- привлечь к проверке автомобиля на предмет залога и кредита дополнительно финансовые учреждение.
Продавец должен обязательно предъявить следующие документы:
- Паспорт: нужно убедиться, что это документ принадлежит именно продавцу, у него не истек срок действия и указано гражданство РФ;
- ПТС (паспорт транспортного средства): должен быть предъявлен оригинал хотя бы с одним пустым полем для записи нового владельца;
- СТС (свидетельство регистрации транспортного средства): нужно сверить данные с ПТС и они должны совпадать, особенно по вин-коду.
Дополнительно продавец может показать водительские права, страховой полис автомашины, разрешение на продажу совместной собственности и другие документы (чем их больше, тем лучше).
Основной документ сделки — договор купли-продажи. Он может содержать акт приема-передачи автомашины, но лучше его сделать в виде отдельного документа.