Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Имеет ли право суд арестовать зарплатную карту?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если речь идет о исполнительном производстве по поводу долговых обязательств, в большинстве случаев имущество должника не подлежит конфискации с последующей продажей, и все средства, на которые можно рассчитывать — это его зарплата. Итак, арест счета, в том числе зарплатного, имеет своей целью списать часть долга в пользу кредитора.
Как снять арест с банковской карты?
Уверены ли вы или нет, что деньги с вашего счета списали приставы — в любом случае обращайтесь в банк. Там вам обязаны дать исчерпывающий отчет по вашим вкладам.
Если ваш зарплатный счет числится как арестованный, вам должны предъявить копию исполнительного листа от приставов по вашему делу.
Из банка возьмите справку, что ваш счет является зарплатным (или социальным). После этого вам следует обратиться к приставу, который наложил санкции (его данные указаны в исполнительном листе). У пристава составьте заявление о восстановлении возможности распоряжаться счетом и возврате излишне удержанных средств.
В течение суток после заявления на вашу карту должна вернуться часть зарплатных средств. Далее с карты будет списываться только та их часть, которая предусмотрена по закону для вашего случая.
Почему блокировка зарплатной карты является нарушением?
Представим себе такую ситуацию, все ваши деньги лежали на карте, на которую приходит заработная плата, но ее приставы заблокировали. Полный арест карты невозможен, это не законное действие, начнем разбираться почему. Зарплатная карта, по мнению многих, входит в то число карт, которые невозможно арестовать полностью, ее вообще приставы не должны трогать. Почему так? Зарплата – это доход, который поступает в определенный период, сумма не точная в денежном эквиваленте, поэтому она не должна быть списана за долги. Взыскание заработной платы наталкивается на ряд ограничений – всю сумму списать не могут, только лишь половину. Но есть случаи, когда могут списать большую сумму, например алименты – более 70% может уйти на оплату долга данной категории. Чтобы взыскать заработную плату, нужно оформить отдельный иск, но в данном случае вам просто арестовали карту – почему так произошло и кто должен нести ответственность за данное нарушение?
Конечно, приставы нарушили закон, но они, при получении сведений о счете лицевого типа и лежащих на него деньгах, называют их – обезличенными, то есть сотрудник ФССП не может знать, к какой категории относятся деньги, как они там появились и для чего нужны держателю счета. Поэтому после обнаружения денежных средств, они сразу списываются для погашения долга, неважно какой они категории – поэтому ваша зарплатная карта и становится под арестом. Но с недавних пор, пробел в законодательстве, от которого было так много проблем был исправлен. Теперь сотрудники ФССП, не только знают о том, сколько денежных средств есть у вас на карте, но они и понимают откуда они пришли, что это за доходы, к каким кодам получения относятся. Если код будет относиться к денежным средствам, которые нельзя списывать за долги, например это пенсия или алименты, то пристав будет об этом осведомлен. В таком случае списание денежных средств неправомерно, и если это произойдет, то официальное лицо понесет наказание. Но есть одно уточнение, о котором мы говорили выше. Когда на банковской карте лежит не только одна заработная плата за предыдущий месяц, а несколько перечисленных средств, например вы не снимали деньги, а копили их на зарплатной карте, то, к сожалению, все ваши деньги могут уйти на погашение долга. Правило 50 или 70% списания может быть отнесено только к последней заработной плате, а не ко всем деньгами на карте. Поэтому имейте в виду, что при наличии долгов, не нужно хранить все деньги на карте – это чревато проблемами и списанием в неподходящее время.
Арест зарплатной карты
Сначала судебные приставы должны накладывать арест на обычные расчетные счета должника (в том числе по дебетовым картам). На практике же происходит все по-другому: приставы-исполнители не запрашивают никаких пояснений у банков в отношении характера расчетных счетов, то есть арест может быть наложен сразу на зарплатный счет.
Узнать место работы должника судебный пристав может по официальному запросу в ПФР или ФОМС.
Судебный пристав имеет право наложить арест на заработную плату должника, так как зарплата – это официальный доход. Однако взыскивать всю сумму зарплаты судебные приставы не имеют права, так как списав все деньги с такой карточки, пристав оставит должника без средств к существованию.
Поэтому, если пристав арестовал зарплатный счет, то должнику стоит обратиться нему приставу с заявлением об отмене ареста и оговорить размер ежемесячного удержания из заработной платы в счет уплаты долга. В этом случае пристав-исполнитель выносит решение об отмене ареста данного счета и направляет в адрес работодателя исполнительный документ, в котором прописан размер удержания. Именно работодатель исчисляет, удерживает и перечисляет денежные средства в счет погашения долга своего работника.
Как правило, судебные приставы не предупреждают о том, что карта арестована. Человек узнает о событии уже постфактум, когда происходит первое списание. В таком случае банк присылает извещение, в котором содержится следующая информация:
- сумма списанных денег;
- дата и номер постановления от судебного пристава;
- номер карты, с которой были списаны деньги;
- сведения об органе, инициировавшем списание;
- контактные данные судебного пристава, у которого можно выяснить всю необходимую информацию.
Дополнительно получить сведения о взыскании можно в личном кабинете банка. Дальнейший план зависит от ваших действий. Обстоятельства бывают различными. Например:
- Вы должны по микрозаймам или алиментам, и у вас нет денег, чтобы платить.
- Приставы списали половину вашей зарплаты.
- По вашему мнению, приставы сняли слишком много денег со счета.
- У вас внезапно списали с карты алименты или компенсации (или другие выплаты, которые ст. 101 № 229-ФЗ защищает от взыскания).
- Вы не согласны с самим фактом задолженности.
- Вам банально нечем расплачиваться по долговым обязательствам.
Запомните одну вещь: обращение в банк и устраивание разборок не приведут к нужным результатам. Банк ничего не решает — он всего лишь исполняет предписания судебных приставов. Соответственно, обращаться вам нужно в ФССП. Но к кому конкретно идти на прием?
Если арест банковской карты должника и списание денежных средств в счет погашения финансовой задолженности произошли на законных основаниях, единственно верным выходом из этой ситуации будет полное погашение суммы долга.
Важный момент: если в течение 5 рабочих дней после получения должником уведомления о судебном решении принудительного взыскания денежных средств в счет уплаты долга, не производится погашение денежных обязательств, пристав-исполнитель имеет право блокировать банковскую карту. Кроме того, по истечению пятидневного срока, в случае игнорирования требований погашения, гражданину-должнику придется выплачивать еще и просрочку по долгам. Ее сумма составляет 7% от суммы долга.
Специалисты советуют следующий алгоритм действий:
-
после того, как гражданин узнал об аресте банковской карты и/или списания денежных средств, необходимо связаться по горячей линии с сотрудником банка (где она была заблокирована) или посетить ближайшее отделение банковской организации с целью выяснения причин происшедшего. Сотрудник банка предоставит вам информацию о том, кто подал в суд на погашение задолженности, ее суммы, а также предложит варианты погашения долгов;
-
погасить долги;
-
необходимо обратиться в службу судебных приставов, где вам выдадут документы о погашении финансовой задолженности;
-
предоставить в отделение банка документацию о погашении долгов, выданную судебными приставами;
-
написать заявление о снятии ареста с банковской карты и/или счета.
Могут ли приставы заблокировать зарплатную карту по закону?
Основания и порядок блокировки счетов граждан в банках регламентированы ст. 27 закона «О банках…» от 02.12.1990 № 395-I. Согласно ч. 1 ст. 27 закона 395-I арест на счета и вклады граждан в банках может быть наложен только при наличии судебного решения.
После получения судебного акта о наложении ареста банк обязан приостановить все расходные операции по заблокированному счету. При этом возможность переводить деньги на такой счет сохраняется.
Списывать денежные средства в счет погашения долга банк может только на основании исполнительного листа, который выдается судом и направляется приставам для принудительного исполнения судебного решения. При этом ч. 4 ст. 27 закона № 395-I освобождает банки от обязанности компенсировать ущерб своим клиентам в случае обращения взыскания на хранящиеся на их счетах деньги.
Итак, могут ли судебные приставы заблокировать зарплатную карту? Да, поскольку при блокировке они не выясняют происхождение денег на счетах должника. Так что под блокировку может попасть любая карта: пенсионная, зарплатная, кредитная и т. д.
Приставы арестовали зарплатную карту – что делать должнику в этом случае? Если есть возможность погасить задолженность полностью, то можно внести данную сумму на заблокированный счет. Таким образом, данные средства автоматически спишутся с карты, и арест будет снят.
Но некоторые люди предпочитают специально не погашать существующую задолженность, а просто блокировать счета и открывать новые в другом отделении банка. Так вот, данный вариант не столь эффективен, каковым может показаться на первый взгляд. Ведь при ведении исполнительного производства судебные приставы смогут в любое время вновь сделать запрос в любой банк. Коммерческая организация в таком случае выдаст информацию обо всех открытых счетах на имя должника. В свою очередь, должностные лица вновь наложат на них арест.
Сколько средств будет списано с карты?
Приставы могут либо заблокировать счет должника либо списать с него деньги в счет оплаты долга. По закону приставы могут удерживать не более 50% средств с официального дохода гражданина (зарплаты, пенсии и других денежных поступлений). Списание средств прекратиться только тогда, когда долг будет полностью закрыт.
Есть ряд случаев, когда приставы вправе списать до 70% средств с дохода должника. Такое может произойти, если:
- У человека есть задолженность по алиментам;
- Нужно возместить вред, причиненный здоровью, или вред, причиненный в результате гибели кормильца;
- Требуется возместить ущерб в результате преступления.
Если с вашей зарплатной карты удержали средства, которые по закону списать нельзя, обратитесь в службу приставов с заявлением о возврате средств. К заявлению приложите документы, подтверждающие происхождение средств. Такую справку, например, можно получить в органах соцзащиты.
Заявление можно отправить по почте ценным письмом с описью вложения или отдать лично приставу в часы приема граждан. Второй вариант – предпочтительнее, так как вы сможете значительно ускорить процесс, не дожидаясь, пока пристав получит письмо.
Важно! Записаться на прием к приставу лучше заранее ‒ так вам не придется стоять в длинной очереди в кабинет. Записаться на прием можно онлайн на удобную для вас дату через сайт ФССП.
Если пристава не оказалось на месте, можете передать заявление через канцелярию районного отдела.
Имеют ли право арестовать зарплатную карту
Да. Приставы проверят и арестуют зарплатную карту на начальном этапе исполнительного производства. Они вправе списывать до 50% с ежемесячного дохода (по алиментам до 70%), а накопления и вклады будут изъяты в пределах суммы долга.
Если на счет наложили арест, должник не может снимать деньги, переводить их других лицам, оплачивать товары и услуги. Но полной блокировки можно избежать. Это связано с предельным размером удержаний по долгам — половина или 30 % дохода останется на счету, и должник сможет распоряжаться этой суммой.
Нельзя оставить часть денег на следующий месяц на карте — все остатки будут списаны, как только поступит следующая зарплата, пенсия. Копить деньги должник не может.
При направлении документов в банк пристав обязан указать:
- на какие счета обратить арест, будут заблокированы все карточки, привязанные к счету;
- сумму задолженности по исполнительному производству;
- в каком размере удерживать деньги с периодического дохода должника.
Куда жаловаться на приставов за арест счета
Обжаловать арест счетов приставами можно в следующих случаях:
- бездействие сотрудника ФССП при подаче заявления на снятие ареста с социальных выплат, зарплатной или пенсионной карты;
- незаконное взыскание исполнительского сбора;
- отсутствие уведомления об открытии исполнительного производства;
- нарушение законодательства при аресте счетов.
Жалоба подается в порядке подчинения вышестоящему судебному приставу:
- на рядового исполнительного пристава старшему приставу отдела;
- на старшего пристава главному областному приставу;
- на главного регионального пристава главному приставу РФ.
Входит ли в обязанности банка уведомлять клиента об аресте его счета
Ответ на этот вопрос можно получить из текста договора с финансовой организацией.
Работодатель начисляет заработную плату на расчетный счет, на который зарегистрирована карта. Банк списывает деньги, если образовались долги, в соответствии с условиями соглашения.
Все это прописывается в документе, перед тем как возникнет правоотношение. Поэтому рекомендуется его внимательно прочесть. Финансовое учреждение не обязано информировать своего клиента об этом. Поэтому претензии здесь невозможно предъявить.
О блокировке должны информировать человека приставы, которые наложили его. Делается это в письменно виде, как правило, до наложения ограничения.
В постановлении должны быть указаны причины и объем удерживаемых денег по исполнительному документу. При этом должна быть информация, что грозит должнику в случае отказа исполнения обязательств, которые послужили основанием для наложения ареста на карту в банке.
Могут ли приставы наложить арест на зарплатную карту
Сотрудники службы судебных приставов могут самостоятельно осуществлять розыск имущества и денежных средств на счетах, если таковые необходимы для ареста и взыскания. То есть даже если гражданин не передаст необходимую информацию, законом допустимо проведение мероприятий, направленных на получение сведений в принудительной форме.
Знайте! Когда приставом были обнаружены счета, независимо, накопительные или зарплатные, то денежные средства на таковых арестовываются. Происходит это до момента погашения выставленной задолженности. Следует понимать, что даже если по правилам можно арестовать только дебетовый или расчетный счет, на практике нередко замораживаются даже кредитные счета.
Когда пристав выставляет банку требование о необходимости заморозить счета конкретного лица, то отказать в этом кредитная организация не может, что установлено федеральным законодательством (ФЗ № 229-ФЗ). Кроме того, теперь действует возможность взыскания средств и с электронных кошельков: «Яндекс.Деньги», PayPal, Qiwi.
Банк подал в суд за невыплату кредита.
Причины, по которым счет может быть заблокирован
Если человек обнаружит, что его счет зарплатной карты арестован, то он наверняка кому-то должен. Кредиторами могут быть как государство, так и частные лица или организации.
Под долгами перед бюджетом подразумеваются, как правило, или штрафы, или налоги. Перечень же оснований перед прочими кредиторами ограничивается только воображением и законами.
Примечательно, что в отношениях с юридическими лицами налоговая инспекция имеет возможность приостанавливать операции по счетам и налагать инкассо напрямую, самостоятельно.
В отношении же граждан (не являющихся индивидуальными предпринимателями) такого права у инспекции нет. По этой причине, налоги и пени взыскиваются налоговиками с граждан в том же порядке, что и другими кредиторами.
Таким образом, чтобы добраться до денег на счете, кредитор должен пройти путь от суда до приставов. Иными словами, деньги в банке могут быть заблокированы только по одной причине – в ФССП поступил исполнительный документ о взыскании с должника задолженности.
При этом, прежде чем появится возможность приостановления движения средств, должна еще пройти стадия возбуждения исполнительного производства. Пристав направляет постановление должнику, при условии истечения срока добровольного исполнения судебного решения – 5 дней (ст. 30 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Если же счет должника заблокировали, а постановление о возбуждении производства он не получал – такая блокировка неправомерна.