Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Средняя ставка по необеспеченным потребкредитам на любые цели до конца года будет, вероятнее всего, находиться на уровнях, близких к 20% годовых, считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:
- земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
- объекты незавершенного строительства;
- участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).
При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.
Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
Какие документы нужно предоставить в банк для получения 450 тыс. рублей?
Для получения выплаты потребуются следующие документы:
-
заявление (форму можно получить в банке);
-
паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);
- документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
- кредитный договор, если документы направляются через портал «Госуслуги»;
- договор поручительства в случае обращения поручителя и заемщика;
- согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).
Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:
- договор купли-продажи недвижимости (или доли);
- договор участия в долевом строительстве;
- договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
- документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.
Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:
-
договор подряда на строительство индивидуального жилья;
-
документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору.
Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий.
Как погасить тело кредита, а не проценты
Рассмотрим на простом примере. Гражданину М. понравился в салоне телефон стоимостью в 52 тыс. рублей. Сумма слишком велика, чтобы расплатиться полностью. Подумав, 10 января 2021 года он оформил рассрочку на 24 месяца, рассчитаться по которой с деньгами от Почта-банка нужно был до 10 января 2023. Ставка уже «зашита» в кредит, ежемесячный платеж составляет 2 166,67 рублей.
Но, получив на руки кредитный договор, покупатель заметил, что стоимость самого устройства — всего 46,5 тыс. рублей, остальное — переплата, которую получает с заемщика банк в качестве процентов. На практике это означает, что если клиент, не дожидаясь первого платежа, погасит кредит, то телефон обойдется ему всего в 46,5 тыс. рублей. Это ответ на вопрос: как быстро погасить основной долг по кредиту вообще без переплаты.
Как банки списывают досрочные платежи
В начале срока кредитор погасит сумму обязательного платежа, затем — остаток, заявленный к досрочной выплате.
Основное правило: сумма на погашение обязательного и досрочного платежей полностью должна прийти на счет до окончания даты и времени платежа, причем с учетом часового пояса, где взят кредит.
В Альфе это — 23.00, в Росбанке и Сбере — 21.00. Если средства не поступят вовремя, то считается, что клиент допустил просрочку по взятому обязательству. В этом случае результат может оказаться прямо противоположным задумке — долг вырастет.
Многие клиенты не подключают смс-информирование к счету, с которого списывают заем. В таких случаях важно проверять:
- хватает ли там денег на выплаты,
- «снял» ли банк средства вовремя.
Что важно знать о законе о кредитных каникулах для мобилизованных
Кредитные каникулы — это лишь отсрочка, кредит выплачивать придется, исключения есть только для тех, кто стал инвалидом первой группы либо погиб.
На время отсрочки проценты по кредиту продолжат начисляться. А значит, сумма переплаты все равно увеличится.
Надеяться на списание долгов в случае гибели человека могут только престарелые родители-пенсионеры либо законные жены и мужья участников спецоперации. Дети, дяди, тети, трудоспособные родители на такие льготы рассчитывать не смогут.
Поэтому, если у вас уже сейчас есть долги, стоит подумать о том, чтобы не попасть в долговую яму.
В России есть только один закон, позволяющий списать полностью все долги на любые суммы абсолютно всем гражданам. Это 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Чтобы раз и навсегда избавиться от существующих долгов, обнулить кредитную историю и начать жить с чистого листа, нужно всего лишь обратиться в «Национальный центр банкротств».
Потребительский «Кредит на любые цели» для физических лиц
| Процентные ставки (специальные условия*) | |
|---|---|
| Сумма займа до 300’000 руб. | от 13,9% до 19,9% |
| Сумма займа от 300’000 до 1’000’000 руб. | от 12,9% до 17,9% |
| Сумма займа от 1’000’000 рублей | 12,9% в год |
* Специальные условия кредитования действуют для физических лиц, клиентов банка, получающих заработную плату или пенсию на счет или банковскую карту Сбербанка.
| Процентные ставки (общие условия) | |
|---|---|
| Сумма займа до 300’000 руб. | от 14,9% до 19,9% |
| Сумма займа от 300’000 до 1’000’000 руб. | от 13,9% до 17,9% |
| Сумма займа от 1’000’000 рублей | 13,9% в год |
Почему вообще возникла такая проблема
Потому что 300 млрд $ из 615 млрд $ оказались заморожены иностранными финансовыми организациями, в которых хранились активы. Речь идет о резервах в долларах, евро, фунтах, франках. И здесь Минфин действует вполне логично, как бы говорит: «Уважаемые партнеры, мы платить по логам не отказываемся. Но так как Вы сами заблокировали наши валютные активы, отдадим вам в рублях. Как только разблокируете резервы, начнем опять платить в валюте».
ВНУТРЕННИЙ ДЕФОЛТ НЕ ПЛАНИРУЕТСЯ!
Внутренний долг на 1 марта 2022 года составлял всего 15.9 трлн рублей, в ВВП – 131 трлн рублей. Не стоит сравнивать эту ситуацию с 1998 годом, когда был дефолт по обязательствам государства и внутренним, и внешним. Желание платить по долгам было, а возможности не было. А сейчас есть возможность, но нет желания.
Простят ли долги по кредитам в 2022 г.
Гендиректор финансового маркетплейса «Сравни» Сергей Леонидов призывает россиян в экстренном порядке закрыть все кредиты. А начинать он рекомендует с самых дорогих обязательств, например с долгов перед МФО.
Все дело в том, что на фоне последних событий неизвестно, каким образом будут действовать банки. Вполне возможно, что стоимость самого кредита вырастет в разы в связи с форс-мажорными обстоятельствами.
Также, Леонидов советует отказаться от покупки валюты, а также от открытия депозитов. Денежные средства можно положить на простой сберегательный или накопительный счет с возможностью снятия финансов в любое время.
Кроме этого, эксперт рекомендует хранить деньги на картах разных банков и платежных систем. Это необходимо для того, что в случае неожиданной блокировки одного пластика, человек мог воспользоваться другим.
Леонидов настаивает на том, чтобы россияне пока не совершали крупных покупок, например не приобретали бытовую технику и электронику. Все дело в том, что цены на такие товары нестабильны и в настоящее время, скорее всего, поднимутся на 20-40%.
Экономическая и политическая ситуация все равно скоро придет в норму, поэтому с такими покупками , без особой необходимости, лучше повременить.
Погашение ипотечного займа также положительно влияет на кредитную историю заемщика, особенно если кредит гасится полностью досрочно. В Бюро кредитных историй поступает информация о сроке кредита по договору и дате его фактического закрытия. Это дополнительный положительный фактор при дальнейшем кредитовании. Положительная кредитная история влияет не только сам факт выдачи нового займа, но и на процентную ставку по нему.
Досрочное погашение не исправит кредитную историю, если до этого заемщик допускал просрочки. Кредитная история обнуляется только через 180 дней с даты полного погашения просроченной задолженности. Исключение – полное погашение договора.
Также заемщик, который оплачивал платежи раньше срока и в большем объеме, может написать заявление в банк-кредитор с просьбой снизить процентную ставку по действующей ипотеке.
Как платить кредит в кризис?
Наличие кредитной нагрузки в период экономических потрясений – не лучший спутник. Однако если кредит уже оформлен, сосредоточьте все силы на своевременном внесении платежей по нему.
Наибольшую сложность обычно вызывают выплаты по микрозаймам и кредитным картам, ведь эти деньги выдаются по высокой процентной ставке.
Если кредитов несколько, постарайтесь досрочно погасить самый дорогой из них. Освободившиеся после этого деньги можно направить на гашение других займов или инвестирование, если вы уверены в надежности и высокой доходности выбранного вами инструмента.
Для ипотечных заемщиков совет может быть только один: продолжайте своевременно оплачивать кредит, параллельно работая над созданием подушки безопасности, которая могла бы покрыть ваши ежемесячные расходы на срок 2-3 месяца.
«Сбербанк» онлайн заявка на кредит
КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ ОНЛАЙН
- Необходимо войти или зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн»;*
- Подать заявку на кредит в Сбербанк онлайн, через интернет банк;
- Дождаться СМС-сообщение с предварительным решением банка;
- Получить кредит на счет или банковскую карту Сбербанка.
Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.
Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.
Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:
| Предоставление всего необходимого перечня документов | Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг. На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку |
| Погашение имеющихся займов | Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды |
| Работа в надежной организации | Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы |
| Наличие в собственности недвижимости | которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа. Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления. |
| Поручительство по договору | В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается |
| Внесение первоначального взноса | Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды |
Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.
Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.
Условия получения автокредита по госпрограмме?
Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:
д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;
е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев — для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;
Важные условия получения льготного кредитования:
-
Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля.Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса. -
Срок кредита — не больше 3-х лет.Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.
Понадобится следующий пакет документов:
- заявление по форме Сбербанка;
- согласие на обработку персональных данных родителей и детей старше четырнадцати лет;
- паспорта заемщиков или иные документы подтверждающие личность и гражданство РФ (обязательно нужно заверить копии этих документов у нотариуса);
- свидетельства о рождении и паспорта всех детей старше четырнадцати лет (должны быть заверены у нотариуса), если установить родство из этих документов сложно, то нужно подготовить иные документы подтверждающие отцовство и материнство;
- оригинал и копия кредитного договора, если было перекредитование, то нужен также первоначальный ипотечный договор;
- документы на купленную недвижимость (ДКП, ДДУ, договор по переуступке ДДУ и т.д.);
- СНИЛС детей и взрослых;
- выписку из ЕГРН по объекту недвижимости (обычно запрашивает сам банк).