Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подать жалобу на МФО в центробанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Разумеется, стоит разобраться, в самой проблеме, и уже после пытаться донести её суть до контролирующих органов. Так, в некоторых случаях достаточным будет просто обратиться в дирекцию конкретной МФО с жалобой. Это имеет отношение к ситуациям, в которых вам, к примеру, отказывают в выдаче займа без объяснения причин, или звонят, убеждая в том, что вы являетесь поручителем, по причине того, что кто-то указал ваш телефон при оформлении договора.
Действовать стоит по обстоятельствам
Деятельность МФО на территории РФ контролируется сразу несколькими законодательными актами:
- «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
- «О потребительском кредитовании»;
- «О защите прав потребителя».
Когда жалоба не будет рассмотрена Центробанком
Стоит заметить, что чаще всего работники Центробанка рассматривают все претензии, но не во всех случаях они находят нужное решение.
Список вопросов, которые лучше адресовать органам Прокуратуры или Антимонопольной службе:
- экономические правонарушения (кража финансовых средств со счетов либо иные несанкционированные клиентом организации действия со счетами). В такой ситуации лучшим решением будет обращение в органы Прокуратуры, так как правоохранительные органы имеют больше полномочий, чем Центробанк в плане расследования преступлений и возврата денежных средств пострадавшему клиенту от действий работников фирмы-нарушителя;
- меньшее количество отрицательных явлений в сервисе. Лучший эффект в решении таких вопросов дает запрос в вышеназванные органы, а не в Центральный банк. В адрес регулятора лучше отправлять жалобы с просьбой найти и устранить проблемы в определенных ситуациях.
При написании жалобы в адрес финансового уполномоченного необходимо соблюдать некоторые общепринятые требования к форме документа. Чтобы письмо было рассмотрено, при его составлении следует руководствоваться следующим порядком действий:
- во-первых, в правом верхнем углу указывается наименование адресата (это может быть как организация, так и компетентный орган);
- во-вторых, указывается информация об отправителе (ФИО заявителя, место прописки, паспортные данные);
- в-третьих, описывается суть произошедшей ситуации, прилагаются доводы и формируются требования;
- в-четвертых, при наличии каких-либо письменных доказательств, прикрепляются приложения;
- в-пятых, указывается дата составления жалобы и ставится подпись отправителя.
Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:
- К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
- Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
- Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
- В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.
ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.
Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.
ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.
Когда не стоит жаловаться на МФО
Не всегда стоит сразу же бежать жаловаться на компанию – может оказаться, что не прав в сложившейся ситуации именно клиент. Есть высокая вероятность, что возникло недоразумение и гораздо проще решить проблему напрямую с МФО мирным путем.
Точно обращаться с жалобами к вышестоящим инстанциям не стоит, если микрофинансовая организация ничего не нарушала. Учитывайте, что ждать ответа на ваше обращение-жалобу придется примерно 1 месяц. В результате вопрос не разрешится в вашу пользу, а размер пени только увеличится.
Также не рекомендуем сразу писать обращения в прокуратуру или Центральный Банк РФ. Полная проверка микрофинансовой организации явно не поспособствует мирному решению проблемы, если вы рассчитывали на нее.
Ниже вы можете ознакомиться с надежными микрофинансовыми организациями, которые имеют свидетельства ЦБ РФ, и выбрать наиболее выгодное для вас кредитное предложение.
ТОП 12 причин по которым можно подать жалобу на МФО
В последнее время микрофинансовый рынок находится под жестким контролем со стороны Центробанка, а порядок выдачи займов упорядочили, благодаря закреплению важных правых норм по защите прав заемщиков. Но проблем в работе МФО остается немало.
Все нарушения, которые допускают кредиторы в своей работе, можно разделить на две группы:
- нарушения в процессе оформления и выдачи займов;
- нарушения при взыскании задолженности.
По закону микрофинансовая компания должна предоставить заемщику полный спектр необходимой информации, чтобы тот мог принять взвешенное решение о получении займа. Если она уклоняется от передачи этих сведений или реальные условия кредитования существенно отличаются от договорных или законодательно установленных условий, это повод заемщику предпринять меры по защите своих интересов.
Взыскивать просроченные долги с заемщиков – законное право микрофинансовой компании, но злоупотреблять им, переходя к грубым методам работы с должниками, она не может. Поэтому обо всех противоправных действиях службы взыскания или коллекторов нужно незамедлительно сообщать в контролирующие инстанции.
Наиболее распространенными причинами, которые вынуждаются обратиться на МФО с жалобой, являются:
- МФО выдает займы с нарушением законодательства – она не состоит в СРО и не имеет лицензии Центробанка.
- Микрозайм выдан под залог квартиры – с 2019 года выдавать займы под залог недвижимости запрещено.
- С заемщика незаконно взыскали комиссию – например, за получение или досрочное погашение займа.
- Заемщику навязали дополнительные услуги или договора при оформлении займа – страховку, юридическое сопровождение и пр.
- Процентная ставка по займу выше предельного значения в 1% ежедневно.
- Кредитор требует вернуть больше, чем это допускает закон. Нарушением являются случаи, когда общая сумма начисленных платежей по займу (включая пени и штрафы) превысила 1,5-кратный размер первоначального долга.
- Специалисты по взысканию долга и коллекторы приходят к заемщику чаще раза в неделю и нарушают лимиты на обзвон по вопросу взыскания долга – они звонят чаще, чем раз в две недели, либо ночью.
- Права требования по договору незаконно передали коллекторам, хотя заемщик был против.
- На должника оказывают психологическое давление, угрожают применением силы или угрозой убийства, причинением вреда здоровья ему и его близким.
- Заемщику испортили имущество и угрожают уничтожить (прокололи шины, раскрасили подъезд оскорбительными надписями и пр.).
- Паспортными данными гражданина воспользовались мошенники и взяли займ на его имя.
- МФО передала персональные данные заемщика без согласия.
Жалоба на МФО в Центробанк
Первое место, куда подать жалобу на МФО — Центральный Банк РФ. Именно эта организация занимается регулированием кредитных организаций в России, именно она компетентна лишить МФО лицензии, а также исключить ее из реестра официально зарегистрированных МФО.
Жалобы какого характера можно направить в ЦБ РФ:
- Высокая процентная ставка (свыше установленной нормы);
- Разногласия касательно условий возврата долга;
- Неправомерные штрафные санкции (например, за досрочное погашение);
- Принудительная оплата дополнительных платных услуг без согласия заемщика;
- Незаконные методы взыскания просроченных задолженностей;
- Неправомерная выдача займа (по чужим документам, недееспособному лицу и др.);
- Изменение условий кредитного договора в одностороннем порядке (увеличения процентов, сокращение срока возврата займа, введение дополнительных комиссий) и пр.
Рейтинг 4 часто задаваемых вопросов
Вопрос №1. МФО подала на меня в суд. Какие документы собрать чтобы доказать, что мое финансовое состояние сильно ухудшилось и платить долг я не могу?
Соберите все справки (например, справка с центра занятности или с работы), а также чеки, которые подтверждают то, что до ухудшения своего материального положения вы исправно платили кредит.
Вопрос №2. Не плачу кредит. МФО подаст на меня сразу в суд, либо сначала продаст мой долг коллекторам?
Все зависит от правил самого МФО, лучше обратитесь в кредитную организацию для уточнения.
Вопрос №3. Что мне грозит, если МФО подаст на меня в суд?
Если у вас нет оснований для того чтобы не платить кредит, то, скорее всего, вас обяжут его выплатить. В крайнем случае вас обяжут выплатить не только сам кредит, то и пени по нему.
Вопрос №4. Собираюсь в поездку. Вспомнил, что не отдал небольшой займ в «Микро-финанс», Выпустят ли меня за границу?
Выпустят. Запрет на выезд за границу может быть наложен только судебным решением, а суда у вас не было.
Существует 5 способов пожаловаться на МФО. Если нарушены права заёмщика как потребителя, есть смысл обращаться в Роспотребнадзор. Если МФО нарушает закон о своей деятельности, подавайте жалобу в Центробанк или саморегулируемую организацию. Прокуратура контролирует соблюдение законов, прав и свобод человека. Сюда стоит жаловаться, если сотрудники МФО угрожают или другим способом нарушают ваши конституционные права. Финансовый омбудсмен занимается урегулированием споров в досудебном порядке.
Чтобы не пришлось жаловаться на МФО, рекомендуем тщательно выбирать кредитора. Во-первых, найдите его в официальном реестре ЦБ. Во-вторых, посмотрите отзывы реальных заёмщиков. Также рекомендуем заглянуть в рейтинг МФО. Также внимательно читайте условия договора.
Как написать жалобу в Центробанк
Жалоба в ЦБ не имеет единого образца обращения, потому подается в свободной форме. Она должна быть составлена с учетом правил деловой переписки. В ней следует отразить:
- ФИО, адрес проживания, контактные данные заявителя;
- наименование и адрес МФО, чьи действия обжалуются;
- номер, дату, место оформления договора с микрофинансовой организацией;
- обстоятельства, предшествующие конфликту, например, длительность и причины возникшей просрочки, обращения, направленные в МФО, результаты проведенных переговоров;
- непосредственно нарушения требований закона, допущенные МФО с указанием на нарушенные положения нормативных актов;
- требования, обусловленные нарушением: дать оценку действиям МФО, провести проверку, вынести предписание на устранение нарушений;
- описание приложенных документов, дата и подпись.
Образец заявления (жалобы) в Центробанк
Универсального образца заявления или жалобы не существует. Любой готовый шаблон следует адаптировать под вашу ситуацию.
В тексте заявления обязательно должны быть указаны:
- ФИО гражданина. Если обращение подается от имени юр. лица — ФИО директора.
- Только для юр. лиц: реквизиты ИНН и ОГРН.
- Актуальный телефонный контакт для обратной связи.
- Адрес виртуальной или обычной почты для переписки.
- Название банка или другой компании, которая нарушает права заявителя.
- Подробное описание сути жалобы со ссылками на нормативные документы.
- Требования или предложения для решения конфликта.
- Дата обращения и подпись заявителя.
Причины конфликта с банками и МФО
За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:
- Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
- Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
- Мошеннические действия со стороны банка или МФО.
Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ заемщик при оформлении кредита не обязан оформлять дополнительное соглашение о страховании. Однако на практике банки всеми способами пытаются включить страхование в кредитный договор.
Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.
Какие еще причины наиболее распространенные:
- Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
- Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
- Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
- Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.
Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.
При подаче жалобы в ЦБ есть вероятность получить неблагоприятное решение. Причиной отказа Центробанка может служить отсутствие у данной организации полномочий в решении вопроса. Обращение в структуру окажется безрезультатным, если речь идет о необходимости в расчете денежной компенсации ОСАГО или КАСКО, а также проверки соответствия произведенным выплатам нанесенному ущербу. Этой работой занимаются центры независимой экспертизы.
Кроме того, отказать в удовлетворении жалобы могут при отсутствии достаточного количества веских доказательств, подтверждающих правоту подателя документа или при получении документов от другой стороны, ставящих под сомнение доводы подателя жалобы. Если решение ЦБ кажется несправедливым, его можно обжаловать. Процесс проводится в 2 этапа. Сначала требуется составить и подать досудебную претензию. Без этого документа судебный процесс не будет начат.
Если требования остались в неудовлетворенном виде, можно готовить иск. При наличии достаточного количества сведений и выдержки можно отстаивать права самостоятельно. Однако, как показывает практика, добиться справедливого решения проще при грамотном юридическом сопровождении.
Являясь надзорным органом финансовой деятельности страховых компаний, Центральный банк РФ позволяет оперативно регулировать отношения между сторонами процесса. Для получения помощи со стороны этой организации, страховщику необходимо подать жалобу лично, заказным письмом или в электронном виде. Рассмотрение представленных документов занимает примерно месяц. И при предоставлении веских доказательств наличия нарушения удается восстановить справедливость. Если решение кажется необоснованным, его можно оспорить в судебном порядке.
Во-первых, хулиганы, получив от государственного органа запрос по Вашей жалобе, притихают и делают вид, что они тут ни при чем. А Вам именно это и надо.
Во-вторых, каждая жалоба — это серьезный удар по бюджету МФО. Штрафы от 50 до 200 тыс. руб. Не заплатить приставам они не смогут, а «живут» МФО сейчас не так «жирно», как можно подумать. Тем более, деньги для выдачи займов им довольно дорого обходятся.
А вот как себя поведут сотрудники «черных» компаний — кредиторов, которые выдают займы, хотя не имеют на это никакого права — это вопрос. Такие фирмы не имеют статус микрофинансовых организаций, и ведут свою деятельность, по сути, нелегально. Ограничения, установленные законом для официальных МФО и коллекторов, их не волнуют.
Методы «выбивания» долгов могут быть самыми разнообразными и зачастую незаконными. Чтобы избежать такой ситуации, заранее проверяйте, у кого вы берете в долг и на каких условиях. Интернет вам в помощь! Сайты в поисковиках легально работающих компаний Яндекс отмечает специальным значком.