Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Исполнительное производство при банкротстве физического лица что это такое». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участниками исполнительного производства и банкротства являются должники и взыскатели (кредиторы). С должником «работают» приставы, чьей задачей является исполнение судебных актов. Со своей стороны, кредиторы ждут активных действий от ФССП, удержаний с доходов неплательщика, реализации выявленных активов.
Могут ли возбудить исполнительное производство после банкротства
После банкротства у должника могут появиться новые обязательства. Например, банкроту не запрещено подавать заявки на кредиты, хотя банк нужно обязательно уведомлять о своем статусе банкрота в течение пяти лет после завершения процедуры.
Поэтому у банкрота могут вновь образоваться долги. Их взыскание осуществляется по общим правилам, в том числе с обращением в суд, направлением документов в ФССП. Таким образом, после банкротства исполнительное производство может возбуждаться:
- для взыскания долгов, образовавшихся после признания человека банкротом;
- для взыскания долгов, которые сохранились за должником после завершения банкротства.
Исполнение в ФССП будет идти по обычным правилам. При этом для должника вводится временный запрет на повторное банкротство. Он будет действовать в течение 5 лет (и 10 лет — при банкротстве через МФЦ).
Банкротство или исполнительное производство
Сравнение процедур банкротства и исполнительного производства в отношении физических лиц
Законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника», имеющий важное значение непосредственно для граждан, испугал кредиторов и стал полем нешуточных баталий в среде профессионалов. Большинство банкиров и коллекторов заявляют о вреде законопроекта, сетуют, что с его принятием возрастут ставки по кредитам. Организации потребителей хотят скорейшего принятия закона, указывая на пороки ростовщичества — скрытые комиссии банков, кабальные условия кредитных договоров и даже обман потребителей.
Бесплатная юридическая консультация:
Сегодня в России нет альтернативных правовых средств для решения проблемы недостатка имущества для расчета с кредиторами. Главное отличие правового регулирования банкротства от регулирования других видов отношений должника с кредиторами — совершенно разные цели. Если цель закона об исполнительном производстве — полное удовлетворение кредитора, то цель законодательства о несостоятельности — пропорциональное удовлетворение кредиторов. Такое регулирование нужно прежде всего для разрешения конфликта между требованиями кредиторов. Закон о несостоятельности действует сегодня только в отношении предпринимателей и юридических лиц. В результате проигрывают не только граждане-должники, проигрывают и кредиторы, поскольку удовлетворение имеет только самый шустрый, сумевший получить имущество должника раньше других. Причем происходит так далеко не всегда благодаря инициативности и сноровке кредитора. Зачастую это следствие сговора с должником или коррупции в органах госвласти.
С началом процедуры банкротства исполнительное производство прекращается, с этого момента реализацией имущества должника занимается конкурсный управляющий. Понятную для банков процедуру исполнительного производства собираются заменить на малоизученную, сложную и долгую процедуру банкротства. Это увеличивает неопределенность и ведет к росту процентных ставок по кредитам — так говорят банкиры. Справедливо, что в стоимость кредита должна быть заложена цена риска неплатежей. Исполнительное производство, применяемое сегодня для принудительного взыскания долга, порой затягивается на годы. Перед обращением к приставам нужно получить решение суда, оно должно вступить в силу, и только после этого выдают исполнительный лист. И после всех этих мытарств зачастую долги так и остаются не погашенными из-за отсутствия имущества. Стоимость обслуживания проблемного долга выливается банку в сумму, которая зачастую больше всей стоимости проведения процедуры банкротства гражданина-должника.
Процедуру банкротства следует провести еще до закрытия ИП, чтобы обращаться в налоговые органы с готовым судебным решением на руках.
Есть еще одна существенная причина, по которой банкротство должника для кредитора выгоднее, чем исполнительное производство. Исполнительное производство состоит в продаже имеющегося у должника имущества и удержания из доходов должника части средств на выплату кредитору. Других инструментов у пристава-исполнителя нет. Экстраординарный характер банкротства как института обращения взыскания на имущество должника предполагает гораздо более широкое поле деятельности. Конкурсный управляющий, например, вправе заявлять отказ от исполнения невыгодных для должника сделок, которые могут привести к уменьшению конкурсной массы. Пользуясь этим правом, он может снять обременения с имущества, уменьшающие его стоимость при продаже. Конкурсный управляющий сможет оспорить сделки и вернуть в конкурсную массу имущество должника, отчужденного по неэквивалентным сделкам, а также оспорить сделки, совершенные во вред кредиторам или в качестве преимущественного удовлетворения отдельных кредиторов. Даже сам конкурсный кредитор получает возможность оспорить ничтожные сделки должника, если это позволит увеличить размер погашения его долгов.
Для начала процедуры банкротства гражданина исполнительный лист будет не нужен. Кредитор, долг которого просрочен более чем на полгода, получит право обратиться в суд о банкротстве гражданина, указав кандидатуру арбитражного управляющего или саморегулируемой организации арбитражных управляющих, что позволит ему предотвратить вывод активов, так часто встречающийся сегодня.
Бесплатная юридическая консультация:
Предлагаемый ПРФ законопроект о банкротстве граждан учитывает опыт развитых стран — последствия его применения к недобросовестным должникам кардинально отличаются от обычных последствий несостоятельности гражданина. Такой подход можно назвать исторической справедливостью, так как в царской России случайное банкротство и злонамеренное банкротство имели совершенно разные последствия для должника. Эта разница отражена даже в терминологии того времени: неудачника называли несостоятельным, а злодея — банкротом.
Просим также обратить внимание, что на нашем сайте можете подробнее ознакомиться банкротство ип, банкротство ип стоимость, правильно и грамотно написать заявление о банкротстве ип, а также к чему все это может привести последствия банкротства ип, и обсудить на форумах банкротства ИП. И у вас возникает вопрос — как спишутся долги ИП.
Для должника институт банкротства несет определенность. Сегодня оказавшийся в трудном финансовом положении должник находится между молотом и наковальней — погашение требования одного кредитора приводит в негодование другого кредитора. В итоге для возврата долга настойчивому кредитору должник порой берет новый кредит под более высокую ставку, загоняя себя в долговой капкан. Как снежный ком накапливаются проблемы и психологический стресс. Процедура банкротства помогает знать главное — когда кончится это безрадостное время.
У конкурсного производства есть альтернатива. Если большинство кредиторов (по сумме требований) верят в то, что должник сам в состоянии рассчитаться с ними и ему нужно только время, начинается процедура реструктуризации долгов. На время реструктуризации долгов начисляется пониженный процент — в размере половины ставки рефинансирования. Это менее 4% против 14-25% по ипотечным кредитам в рублях (по состоянию на конец прошедшего года). Кредитору надо учитывать, что альтернатива существенно хуже: начисление обычных процентов вовсе не гарантирует их получение.
Банкротство или исполнительное производство — решать только вам. Однако не забывайте, что признание финансовой несостоятельности позволит списать все долги сразу и в минимальные сроки, в отличие от принудительного взыскания приставами.
Главное при банкротстве — обратиться за помощью к профессионалам. О том, как правильно выбрать юридическую компанию по банкротству, читайте в этой статье. Записывайтесь на консультацию, чтобы задать юристам все интересующие вопросы и узнать, можно ли обанкротиться в вашем случае. Все остальное, включая подготовку и ведение дела о банкротстве, профессионалы нашей компании возьмут на себя.
Приостановление исполнительного производства при банкротстве
Приостановление производства также имеет свои определенные нюансы. Действие исполнительного листа прекращается только при наличии соответствующего решения арбитражного суда. Наряду с этим также будут осуществлены определенные мероприятия.
Какие меры будут применены:
- Снятие ареста с собственности заемщика. Когда исполнительное производство прекращается, соответствующее имущество теперь будет подлежать продаже для погашения задолженности перед кредиторами.
- Окончание производства влечет снятие ареста с банковских счетов гражданина.
- Снятие ареста с гражданина на выезд за рубеж.
- Прекращение списания денежных средств с заработной платы физ лица. Также прекратятся взыскания с пенсионных выплат и прочих доходов.
На практике встречаются случаи, когда взыскания в отношении физического лица не прекращают продолжаться. Обычно это связано с тем, что в Федеральную службу судебных приставов не было отправлено уведомление о приостановлении взыскания, которое должен был направить арбитражный управляющий.
К видам исполнительной документации относятся следующие:
- Приказ арбитражного суда.
- Судебный акт.
- Акт иного государственного органа.
- Исполнительный лист.
- Исполнительная надпись на документах о наличии задолженности, которая подтверждена нотариусом.
- Удостоверение, которое было выдано трудовой комиссией.
- Нотариально заверенное соглашение, которое подтверждает уплату алиментных выплат.
- Акт о принудительном взыскании задолженности.
- Акт, выданный Пенсионным фондом Российской Федерации.
- Постановление Федеральной службы судебных приставов.
- И иные документы.
Окончание исполнительного производства
В том случае, если было объявлено о несостоятельности физического лица, то процедура завершения соответствующего производства будет выглядеть следующим образом:
- Арбитражный суд выносит решение о том, что заемщик теперь официально является финансово несостоятельным.
- Постановление будет передано заемщику и арбитражному управляющему.
- Также арбитражный управляющий направит соответствующий документ в службу судебных приставов.
- Затем пристав, который занимается соответствующим взысканием денежных средств с должника, проводит процесс окончания исполнительного производства. На данном этапе будут сняты все ограничения, которые были наложены на заемщика.
- Далее начинается процедура реализации имущества физического лица. Все вырученные средства будут направлены на погашение задолженности.
Однако на практике часто встречаются некоторые осложнения, для устранения которых следует проконсультироваться со специалистом.
Можно ли пройти банкротство, если не возбуждалось исполнительное производство
Пройти банкротство, если не возбуждалось ИП, можно. Наличие возбужденного исполнительного производства при банкротстве не является основополагающим условием. Сегодня законодательством РФ предполагается два варианта банкротства:
- Во внесудебном порядке через МФЦ.
- Признание несостоятельности через арбитражный суд.
Внесудебная процедура проводится при условии, что долг не превышает 500 тыс. руб. и на имя должника было заведено и прекращено ИП ввиду отсутствия средств и имущества для погашения задолженности. Поэтому гражданин не может подать заявление в МФЦ о признании себя несостоятельным до тех пор, пока в его отношении приставы не откроют, а затем не прекратят производство.
С судебной процедурой ситуация складывается по-другому. Здесь основным условием выступает наличие долга как такового в определенном размере. Закон предусматривает два варианта судебного банкротства:
- По обязанности – когда общая сумма непогашенных обязательств превышает 500 тыс. руб. При этом наличие/отсутствие доходов и имущества во внимание не принимается.
- По праву – долги могут составлять меньшую сумму (200–300 тыс. руб.), при условии что гражданин предвидит, что в ближайшем будущем не сможет платить или имеет признаки неплатежеспособности.
К признакам неплатежеспособности относятся:
- прекращение исполнения обязательств, по которым уже наступил срок возврата;
- просрочка 10 % от обязательств дольше 30 дней;
- общая стоимость имущества не покрывает стоимость долгов;
- ФССП возбудило и прекратило ИП ввиду отсутствия имущества и денег.
Могут ли возбудить исполнительное производство после банкротства
По некоторым делам ИП после признания банкротства может быть возбуждено. В частности по требованиям, не внесенным в реестр управляющего. Кредитор имеет право обратиться в Службу приставов с имеющимся исполнительным документом. Должник, в свою очередь, имеет право оспорить вновь возбужденное производство, если ему удастся доказать, что кредитор умышленно уклонился от внесения претензий в «банкротный» реестр. Сделать это самостоятельно довольно сложно. Помочь могут юристы, имеющие опыт сопровождения банкротства физических лиц.
Исполнительное производство может быть открыто по новым обязательствам, возникшим у гражданина уже после признания его несостоятельным. Например, по долгам ЖКХ, штрафам, налогам, кредитам, микрозаймам.
После списания долгов гражданин имеет право брать на себя денежные обязательства при условии, что он заранее уведомит банк о своей несостоятельности. Поэтому повторные просрочки могут стать поводом для обращения кредиторов в суд и возбуждения новых исполнительных производств. В таких случаях взыскание проходит в общем порядке – пристав выносит постановление о возбуждении ИП, дает срок на добровольное погашение, налагает аресты и ограничения и т. д. При этом должник не имеет возможности в течение пяти лет повторно обращаться с заявлением о банкротстве в суд и десяти лет – в МФЦ.
Люди, задумавшиеся о признании несостоятельности, очень часто находятся «под гнетом» ФССП по одному или нескольким делам. Многие уверены, что исполнительное производство при банкротстве не позволит избавиться от непосильных обязательств. Это мнение ошибочно. Обратитесь за консультацией к юристам ГК БКФ. Мы более 15 лет помогаем людям списывать долги, содействуем в прекращении исполнительного производства и сопровождаем процедуру в суде.
Почему во время банкротства возбуждают исполнительное производство
После признания заявления должника о банкротстве обоснованным суд вводит процедуру реструктуризации долга в процедуре банкротства и приостанавливает все открытые в его отношении исполнительные производства. При этом открывать новые производства в отношении должника закон не запрещает. Так, если по текущим платежам (то есть таким платежам, которые возникают уже после начала процедуры банкротства — например, по коммунальным платежам, по алиментам, по штрафам и пр.) снова накопится долг, кредитор может обратиться в суд. Во исполнение судебного решения ФССП обязана возбудить новое исполнительное производство и начать взыскание — это вызывает дополнительные сложности и тормозит процедуру банкротства.
Именно поэтому банкротство и исполнительное производство одновременно идут редко. Обычно кредиторы заявляют требования о погашении текущих платежей не в суд, а финансовому управляющему. Он включает их в реестр текущих платежей, чтобы погасить их в первую очередь — до того, как будут погашены обязательства, включенные в реестр требований кредиторов.
Категории взысканий, по которым производство в отношении банкрота продолжается
На следующие категории дел приостановка не распространяется:
- На долги по алиментным обязательствам в отношении несовершеннолетних детей.
- Долги индивидуального предпринимателя в отношении выплаты бывшим работникам заработной платы или выходного пособия.
- Долги по оплате коммунальных платежей.
- Компенсация морального вреда.
- Компенсация вреда, нанесенного банкротом жизни и здоровью другого лица.
В рамках рассмотрения дела о банкротстве могут быть открыты иные производства, основанные на выявленных обстоятельствах:
- Убытки, причиненные действиями или бездействием финансового управляющего.
- Долги, которые возникли в результате признания недействительными сделок в рамках банкротного дела.
- Убытки, причиненные юридическому лицу, к управлению которым имел отношение сам должник.
Что такое исполнительное производство
Простыми словами, если Вы своевременно не погасили какие-либо долги (кредиты, займы, интеллектуальные права, алименты, платежи по налогам и т. д.), то кредиторы (ими могут быть и физические, и юридические лица, и государственные органы) вправе подать иск в суд о взыскании причитающихся им ценностей. Если суд удовлетворяет исковые требования, то выносится судебное постановление, служащее основанием для возбуждения исполнительного производства, службой судебных приставов.
Допустим, Вася не платит налоги в течение продолжительного времени. Представитель Федеральной налоговой службы в одностороннем порядке подает иск в судебную инстанцию с просьбой взыскать образовавшийся долг. Причем, Вася об этом факте можете либо совсем не узнать, либо узнать слишком поздно (уведомления направляют обычно почтой, а письмо может затеряться).
Далее, если суд признает законными исковые требования, истец получает на руки исполнительный лист. Затем, полученный документ, направляется к судебным приставам. Они, в свою очередь, начинают процесс, и вот Вася встречает пристава на пороге собственного дома.
На стадии принятия и рассмотрения заявления
Сам факт подачи заявления на банкротство не влечет каких-либо последствий для исполнительного производства. Дело в том, что судья сначала проверит обоснованность заявления, наличие признаков неплатежеспособности должника. С этой целью назначается и проводится судебное заседание с вызовом сторон.
Для проведения заседания могут истребоваться материалы дела из ФССП.
Пока судья не признает заявление обоснованным и не возбудит банкротство, приставы продолжат работать по исполнительному производству. Оно не приостанавливается, не оканчивается и не прекращается. Поэтому с должника продолжится удержания с доходов, сохранятся ограничения, аресты и запреты.
Бывший муж подал на банкротство, в прошлом
месяце алименты не пришли, кому
жаловаться? Спросите юриста
После введения обязательных процедур при банкротстве
В отношении граждан банкротных процедур существенно меньше, чем для юридических лиц. Если заявление будет признано обоснованным, то суд вправе:
- ввести процедуру реструктуризации задолженностей (если текущие или будущие доходы должника позволяют рассчитываться с кредиторами);
- ввести процедуру реализации активов, т.е. конкурсное производство (если подтверждено, что гражданин-должник не сможет исполнять свои обязательства).
Процедура, которую назначит суд, будет указана в определении. Также судья укажет ссылку на статью 213.11 закона № 127-ФЗ. В ней указаны последствия, которые наступают для должника и кредиторов.
Если судья ввел реструктуризацию долгов, все исполнительные производства приостанавливаются. На основании определения суда пристав обязан издать постановление о приостановке, направить его сторонам дела. Так как в отношении одного должника может одновременно вестись несколько производств, постановление издается по каждому из них .
Приостановление дела в ФССП влечет следующие последствия:
- временно останавливается исполнение по имущественным требованиям (за отдельными исключениями, о которых расскажем ниже);
- пристав обязан временно прекратить все исполнительские действия, в том числе выезды по месту проживания должника;
- по постановлению ФССП снимаются аресты с имущества, запреты на регистрационные действия.
Судебные приставы и финансовый управляющий: конфликт интересов в банкротстве
Прекращение исполнительного производства при банкротстве в целом требуется, чтобы освободить поле деятельности для управляющего. ФССП и арбитражных управляющих объединяет общая цель: взыскание долга через имущество должников.
С функциями судебных приставов мы уже разобрались: они накладывают всевозможные ограничения; арестовывают и изымают имущество; списывают деньги.
Теперь время поговорить о финансовых управляющих. Это фигура, без которой невозможно пройти судебную процедуру банкротства:
Финансовый управляющий контролирует реестр кредиторов: он «сортирует» заявленных кредиторов по очередям и определяет законность и правомерность требований (отметим, что окончательное решение все же остается за судом). Это важно, ведь в практике встречались случаи, когда в реестр пытались заявиться не настоящие кредиторы, чтобы контролировать процедуру.
Например, давний приятель должника, которому тот «вдруг» задолжал 5 млн рублей. Проверка показывает, что таких денег у должника и у кредитора никогда не было и быть не могло.
Отдельный интерес представляет распределение имущества. По общим правилам:
- Сразу же после введения реализации имущества должник передает финансовому управляющему кредитные и дебетовые карты, доступ ко всем счетам. Тот открывает специальный счет и переводит все остатки туда. Сами карты немедленно блокируются.
- Далее финансовый управляющий проверяет документы о праве собственности на имущество и включает его в конкурсную массу.
- Затем из конкурсной массы выделяется имущество, которое защищено исполнительным иммунитетом по ст. 446 ГПК РФ. В частности, единственное жилье, предметы обихода, личные вещи и украшения, и так далее.
- Также из конкурсной массы финансовый управляющий должен выделять ежемесячный прожиточный минимум на должника и его иждивенцев, а также доходы, защищенные положениями ст. 446 ГПК РФ и ст. 101 № 229-ФЗ.
В отношении полномочий судебных приставов при открытой процедуре банкротства дело обстоит сложнее. В п. 4 ст. 69.1 № 229-ФЗ указано, что с момента ввода реализации имущества пристав-исполнитель обязан завершить исполнительное производство. Но это не относится к некоторым делам.
Пункт 2 этой же статьи предусматривает, что по завершенным производствам арест с имущества снимается, равно как и другие ограничения.
При этом пристав вправе отказаться снимать арест с собственности, которая была арестована в рамках других производств — тех, которые не приостанавливаются при банкротстве.
Другими словами, если в производстве о взыскании алиментов судебный пристав арестовал вашу машину, и вы подали заявление о признании банкротства, то с введением реализации имущества ваша машина так и продолжит находиться под арестом. Более того:
- автомобиль не включат в конкурсную массу, он вообще не будет участвовать в банкротстве;
- судебный пристав вправе выставить машину на торги. Вырученные деньги будут направлены взыскателю алиментов.
Но при этом должно соблюдаться одно условие: цена арестованного имущества должна быть соразмерной обязательствам должника. Другими словами, если вы должны по алиментам 300 тысяч рублей, а машина стоит 2 миллиона, пристав НЕ вправе ее арестовывать.
Мы видим, что интересы финансового управляющего плотно пересекаются с интересами судебных приставов и взыскателей. Законодатели попытались максимально урегулировать этот вопрос упомянутой ст. 69.1 № 229-ФЗ, но до сих пор иногда возникают спорные ситуации.
Ваше авто арестовали за долг в 30 тысяч?
Позвоните нашему юристу!
Когда и как приставы закрывают исполнительное производство?
Исполнительное производство может быть закрыто приставами в следующих случаях:
- Исполнение задолженности: Если должник выплачивает все долги в полном объеме, исполнительное производство будет закрыто.
- Переговоры о рассрочке или скидке: В некоторых случаях, должники могут договориться о рассрочке платежа или скидке на сумму задолженности. При таких обстоятельствах приставы могут закрыть исполнительное производство.
- Недостаточность средств: Если приставы установят, что должник не имеет достаточных средств для погашения долга, исполнительное производство может быть закрыто.
- Отсутствие имущества: В случае отсутствия имущества, на которое можно обратить исполнительное производство, приставы могут закрыть дело.
- Смерть должника: При смерти должника, исполнительное производство прекращается.
Закрытие исполнительного производства производится путем соответствующего решения пристава. Однако, в некоторых случаях, должник или кредитор могут обжаловать решение суда и продолжить процесс.
При банкротстве граждан: процесс и условия
Процесс банкротства граждан включает несколько этапов:
- Подача заявления. Гражданин должен обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства с заявлением о банкротстве. В заявлении он указывает свои личные данные, объясняет причины банкротства и приводит информацию о своих доходах и имуществе.
- Рассмотрение заявления. После подачи заявления суд рассматривает его и принимает решение о возбуждении процедуры банкротства. Если заявление признается обоснованным, суд назначает временного управляющего, который будет осуществлять контроль над имуществом гражданина.
- Имущественное обозначение. В рамках процесса банкротства проводится оценка имущества гражданина. Это включает в себя оценку движимого и недвижимого имущества, а также определение его стоимости.
- Погашение долгов. В конце процесса банкротства гражданин освобождается от своих долгов. Сумма долга может быть погашена частично или полностью в зависимости от обстоятельств. Закрытие исполнительного производства происходит после полного погашения долга.
Однако, чтобы физическое лицо могло претендовать на процедуру банкротства, оно должно соответствовать определенным условиям:
- Гражданин должен иметь долговую нагрузку, которую он не может исполнить.
- Долги должны быть регулярными и иметь объективные причины невозможности их погашения.
- Гражданин должен иметь реальное имущество, которое может быть продано для погашения долгов.
- Должник должен доказать свою платежеспособность и готовность сотрудничать с управляющими.
В случае удовлетворения всех этих условий, граждану может быть предоставлена возможность прохождения процедуры банкротства. При успешном завершении процедуры, должник полностью освобождается от долговой нагрузки, а исполнительное производство закрывается, позволяя начать новую жизнь без финансовых обременений.