Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда возобновится сельская ипотека в Россельхозбанке в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Условия ипотечного кредитования
|
Максимальная сумма |
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах |
|
Первый взнос |
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта |
|
Комиссии за выдачу средств |
не взимаются |
|
Обеспечение ссуды |
залог покупаемой недвижимости; без поручительства |
|
Привлечение созаемщиков |
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически |
|
Процентные ставки |
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза |
|
Срок погашения |
до 25 лет |
|
Срок рассмотрения заявки |
не более 5 раб. дней |
|
Страховая защита |
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно |
|
Тип платежей |
аннуитетные и дифференцированные |
|
Ответственность за просрочку |
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год |
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
Объект недвижимости с земельным участком на сельской территории, по договору купли продажи или строящегося по договору участия в долевом строительстве.
Земельный участок на сельской территории, и строительство на нем жилого дома.
Строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке на сельской территории.
Первоначальный взнос от 10%.
Срок 1 — 300 месяцев.
Сумма кредита 100 000 — 5 000 000 ₽.
- до 3 000 000 ₽. для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях субъектов РФ, за исключением Ленинградской области и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
- до 5 000 000 ₽. для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях Ленинградской области и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
Залог объект приобретаемой недвижимости.
Не более 3-х созаемщиков, в том числе не состоящие в родственной связи с Заемщиком. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту2.
Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.
Процентные ставки
Льготная: 1,9% при наличии личного страхования, 3% при отсутствии личного страхования
Стандартная процентная ставка: 11,50 %
Страхование:
- Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.
- Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.
Как можно распорядиться деньгами после получения ипотеки
Каждый гражданин может самостоятельно решить, как именно потратить полученные деньги. При этом важно не забывать об установленных ограничениях:
- Жилье, приобретаемое за средства, полученные по данной ипотеке, должно располагаться только в сельской местности. Это означает, что приобретение домов в городе в частном секторе находится под строгим запретом. Оформить такую покупку не получится.
- Купленный дом должен быть оборудован всеми необходимыми коммуникациями. Речь идет об электричестве, канализации и отоплении.
- Полученную ипотеку можно использовать для приобретения квартиры в новостройке. Также возможна и покупка жилья на вторичном рынке.
- Ипотеку могут оформить и граждане, которые решили самостоятельно построить дом. Но в таком случае необходимо завершить строительство в течение двух лет после внесения первого платежа по договору.
Установленные лимиты по кредиту
Изначально власти планировали выделить на финансирование сельской ипотеки только 1 миллиард рублей. При этом финансирование осуществляется из федерального бюджета. Благодаря этому появилась возможность выдать 28 млрд. рублей гражданам для улучшения их жилищных условий. Согласно плану, такие улучшения должны стать доступны большому количеству семей.
Однако, вскоре стало ясно, что уровень востребованности данной услуги намного больше, чем изначально предполагалось. Это стало поводом для пересмотра условий финансирования. Вскоре представители власти заявили о намерении увеличить финансирование.
Важно! Государство планирует помочь 20 000 семей из России улучшить свои жилищные условия благодаря оформлению сельской ипотеки. Было принято решение выделить для этого дополнительные средства.
Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году
- максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
- срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
- Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
- необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
- обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
- привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
- срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.
Ставка для сельской ипотеки в Россельхозбанке
Сельская ипотека под 0,1 — 3 процента в Россельхозбанке выдается на определенных условиях, что предполагает изменение первоначальной ставки в зависимости от следующих моментов:
- льготная ставка в 2,7 % применяется при наличии договора личного страхования;
- 3 % применяются, если клиент отказывается от личной страховки;
- льготный процент устанавливается на весь период кредитования, но может быть изменен на базовую или стандартную ставку при наступлении обстоятельств, прописанных в кредитном соглашении;
- базовая ставка применяется, если:
- государство прекращает субсидирование кредитной организации;
- заемщик нарушает цель использования кредита;
- заемщик не исполняет взятые на себя обязательства.
Ипотека для покупки жилья на первичном рынке жилья
Россельхозбанк предлагает клиентам оформить ипотеку на новостройку по выгодным условиям и гибким ставкам. Предварительный расчет осуществляется посредством ипотечного калькулятора (онлайн-сервис). Квартиры в новостройке имеют ряд преимуществ, основное из которых – относительно низкая цена.
Заемщик, приобретая квартиру в новостройке, сталкивается с некоторыми рисками. Недобросовестные застройщики могут опоздать со сдачей дома, поэтому специалисты рекомендуют подписывать договор только с партнерами Россельхозбанка. Квартиры продаются с черновой отделкой.
Перед тем как посетить официальный сайт и воспользоваться ипотечным калькулятором, необходимо заранее выяснить точную стоимость недвижимости.
Жить стало лучше, жить стало невселее
Как стало известно “Ъ”, крупнейшие банки, в том числе Сбербанк и Россельхозбанк (РСХБ), перестали выдавать кредиты по программе сельской ипотеки под 3% годовых. Проблема в исчерпании выделенных на программу лимитов, что подтверждают в профильных министерствах. Банкиры и чиновники обещают приложить усилия для скорейшего возобновления программы, но ориентиров по срокам дать не могут. Эксперты наблюдают несоразмерность лимитов и спроса во всех льготных госпрограммах, отмечая несбалансированность исходных расчетов. В Минфине уже задумались об изменении условий выдачи сельской ипотеки.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Программа льготной ипотеки для сельской местности внезапно закруглилась
Фото: Александр Вайнштейн, Коммерсантъ / купить фото
Программа льготной ипотеки для сельской местности внезапно закруглилась
Фото: Александр Вайнштейн, Коммерсантъ / купить фото
Клиентка РСХБ, получив в марте одобрение на сельскую ипотеку, в апреле узнала от банка о прекращении финансирования программы и написала об этом в профильном чате. По словам клиентки, 29 марта одобрили объект, отправив его на рассмотрение в Минсельхоз, а через несколько дней сотрудник банка сообщила, что финансирование приостановлено.
В РСХБ объяснили ситуацию тем, что выделенный из федерального бюджета объем субсидий исчерпан.
Приостановили выдачу таких кредитов и другие банки. На сайте «Домклик» (сервис Сбербанка) посетителей предупреждают, что прием заявок завершен также со ссылкой на исчерпание лимита. В самом Сбербанке не ответили на запрос “Ъ”.
В РНКБ, работающем в Крыму, “Ъ” сообщили, что на текущий момент одобрены заявки на сумму, «полностью покрывающую выделенный банку лимит». Поэтому «прием заявок по данной программе приостановлен». На сайте банка «Центр-Инвест» клиентов предупреждают, что оформление кредита «может задерживаться ввиду ожидания банком дополнительного лимита субсидирования на 2022 год» от Минсельхоза.
Главным условием ипотечного кредитования является приобретение дома или квартиры, а также земельного участка в пределах загородного поселения (Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2020 г. N 1567 (скачать)). Минсельхоз кроме Россельхозбанка предлагает участие в программе другим банковским объединениям, рекомендует партнерам в регионах самостоятельно рассчитывать ипотечную ставку: от 0,1 до 3%. Если региональные отделения не смогут обеспечить низкую ставку, разницу покроет государство.
Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке в 2022 (скачать общий договор) диктуют внесение заемщиками первоначального взноса за жилье в размере 10%. Максимальный срок кредитования планируется установить до 25 лет. По мнению разработчиков, этого срока вполне достаточно для приобретения недвижимости на селе, которая в разы дешевле городской.
Ипотека доступна всем российским гражданам, которые проживают вне городов или планируют переехать в деревню или поселок. Ипотечная программа разработана для жителей сел, деревень, аулов, кишлаков, станиц, хуторов и поселков городского типа.
Требования к заемщикам
Сельская ипотека Дом.фр выдается только резидентам РФ, имеющих регистрацию по месту жительства (постоянную или временную).
Возраст заемщика должен быть минимум 21 год и максимум 65 лет на момент окончания срока ипотеки.
Заемщик, желающий оформить заявку на сельскую ипотеку Дом.рф должен иметь официальное трудоустройство. Это могу быть как физические лица, работающие по найму, так и ИП, пенсионеры, лица, осуществляющие частную практику, или единственные учредители организации
Наемный работник должен отработать 3 календарных месяца на последнем месте работы, если испытательный срок пройден или отсутствует. Если срок работы менее 6 месяцев, то вид работы на предыдущем месте и текущем должны быть совпадать.
Рекомендуемая статья: Сельская ипотека в Сбербанке в 2022 году
ИП должен подтвердить положительный баланс деятельности за последние 2 года.
Созаемщиков допустимо до 4 человек, но каждого будут тщательно проверять на соответствие требованиям.
Если заемщик — участник НИС, то возраст от 25 лет и до предельного возраста на военной службе.
Все документы и требования по Сельской ипотеке Дом.рф можно скачать и ознакомиться подробнее:
После получения решения по Предмету ипотеки необходимо получение Банком согласования заявки в Минсельхозе. Срок рассмотрения до 20 рабочих дней.