Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что включает мировое соглашение?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одним из основных параметров мирового соглашения выступает срок действия. Он должен быть напрямую увязан с графиками погашения долгов перед кредиторами и уполномоченным органами. Фактически, соглашение и последний из графиков (если их несколько) должны заканчиваться одновременно.
Срок действия мирового соглашения
Важным дополнительным условием становится указание на документе даты составления. Другая не менее важная отметка – дата утверждения мирового соглашения арбитражным судом.
Допускается изменение сроков действия компромиссного документа, но для этого требуется согласие всех заинтересованных сторон.
Альтернативный вариант корректировки сроков предусматривает разрыв соглашения в принудительном порядке. Для этого необходимо принятие соответствующего судебного решения, основанием для которого становится невыполнение одной из сторон, взятых на себя обязательств. Естественно, в подавляющем большинстве случаев речь идет о должнике.
Нюансы и требования к мировому соглашению при банкротстве
Решение собрания кредиторов о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов кредиторов и считается принятым при условии, если за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника. Важное уточнение: залоговые кредиторы имеют некоторую привилегию. Так, если арифметическое большинство кредиторов за мировое соглашение, но среди меньшинства, которое против, есть хотя бы один залоговый кредитор, то мировое соглашение не может быть заключено. Со стороны гражданина-должника решение о мировом соглашении принимается гражданином, со стороны должника — юридического лица принимается руководителем должника, исполняющим обязанности руководителя должника или соответствующим арбитражным управляющим.
В случае, если мировое соглашение в деле о банкротстве является для должника сделкой, которая в соответствии с федеральными законами и (или) учредительными документами должника совершается на основании решения органов управления должника или подлежит согласованию с органами управления должника, решение о заключении мирового соглашения от имени должника может быть принято после решения органов управления должника.
Плюсы и минусы мирового соглашения при банкротстве
Конечно, все зависит от конкретной ситуации. Иногда должникам мировое соглашение намного выгоднее, чем полное списание долгов. Однако такое бывает редко.
Намного больше плюсов получают те, кому должны: при мировом соглашении должник продолжает выплачивать долги
То есть, для человека будут действовать ровно те же ограничения, что и для банкротов. А именно:
- При оформлении заема или кредита придется сообщать кредитной организации о факте банкротства,
- В течение 5 лет запрещено банкротиться повторно,
- Нельзя занимать управляющие должности в организациях на протяжении 3 лет.
Как принимается решение о мировом соглашении
У сторон арбитражного процесса по делу о банкротстве физических лиц: кредиторов, уполномоченного органа или самого должника есть право в любой временной период осуществить заключение мирового соглашения. Решение о мировом соглашении принимается большинством голосов на собрании кредиторов. Далее его обязательно должна утвердить судебная инстанция. После этого следует прекращение производства по делу о банкротстве, а физическое лицо начинает гасить задолженность.
Законодателем отдельно подчеркивается, что у гражданина-должника есть право самостоятельного принятия со своей стороны решения о заключении мирового соглашения, а все существующие разногласия между должником, финансовым управляющим и кредиторами по данному вопросу урегулирует арбитражный суд (п.2, п.4 Закона о банкротстве).
Стоит обратить внимание на следующий факт! Исходя из положений ст.213.31 Закона о банкротстве, мировое соглашение может касаться только требований, включенных в реестр требований кредиторов на период проведения собрания кредиторов, которые приняли решение заключить такое соглашение. Иными словами, лица, чьи требования не включили в реестр на дату заключения мирового соглашения, не обладают правом на обжалование определения арбитражного суда об его утверждении, поскольку нарушение их прав в данном случае невозможно.
Кроме заявления об утверждении мирового соглашения, следует осуществить приложение следующих документов: само мировое соглашение, протокол кредиторского собрания, которое принято решение заключить мировое соглашение, список всех известных кредиторов и уполномоченных органов, которые не заявили свои требования, реестр требований и иные документы. Их полный перечень можно посмотреть в статье 158-й Закона о банкротстве.
Кто выступает инициатором?
Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина заключается по инициативе самого гражданина. А в процедуре банкротства юридического лица — зависит от стадии процесса:
-
на этапе наблюдения и финансового оздоровления решение может принять руководитель организации-должника или лицо, исполняющее его обязанности;
-
если уже начато внешнее управление, решение принимает внешний управляющий;
-
на стадии конкурсного управления — конкурсный управляющий.
Как правильно составить мировое соглашение
Документ составляется в письменном виде и содержит:
- сведения о
гражданине-должнике : ФИО, место регистрации и фактического проживания, паспорт, контактный телефон, адрес электронной почты; - информацию о кредиторах: ФИО, статус, адрес, паспортные или регистрационные данные, контакты;
- дату и место составления соглашения;
- сумму долга с полной расшифровкой — размер основной задолженности, начисленных процентов и штрафов за несвоевременное исполнение обязательств;
- основания для возникновения задолженности — кредитный договор, решение суда, соглашение об уплате алиментов и пр.;
- условия выплаты с указанием размера ежемесячного платежа, сроков его внесения и общей продолжительности погашения обязательств;
- подписи сторон.
Последствия заключения мирового соглашения в деле о банкротстве
Заключение мирового в деле о банкротстве конкретного должника влечет определенные законом последствия.
Если суд утверждает мировое, тогда банкротное дело прекращается, соответственно, не будет банкротства должника, не будет привлечения к субсидиарной ответственности, оспаривание сделок, продажи имущества и т.п.
На каждой стадии банкротства есть свои нюансы. соответственно, утверждение мирового влечет прекращение исполнения, прекращает своё действие мараторий и т.д.
После утверждения судом мирового прекращаются полномочия управляющих конкретной стадии банкротства.
С той даты, когда утверждено мировое должник или третье лицо начинают погашать задолженность перед кредиторами.
Как можно заметить последствия мирового связаны фактически с тем, о чем договорились должник и кредиторы и фактически влечет удовлетворение должником требований кредиторов в добровольном порядке.
Кто может стать инициатором переговоров?
По закону представить на обсуждение проект мирового соглашения может должник, внешний управляющий, представитель уполномоченного органа, совет кредиторов. Физическое или юридическое лицо просто рассылает кредиторам проект документов и дожидается принятия, отказа или пересмотра условий. Если инициатива подписать мировое соглашение исходит от кредитора, то решение должно обязательно быть утверждено решением совета. Проводится открытое голосование, на котором значение имеет не только количественный перевес голосов, но и размер обязательств должника перед каждым из голосовавших. Если кто-то не принимал участие в обсуждении или не согласен с коллегиально принятым решением, нужно подготовить письменные возражения и приложить их к проекту мирового соглашения. Суд внимательно изучит аргументы и, возможно, отклонит ходатайство или предложит учесть интересы каждого кредитора.
Что может и должно быть в тексте соглашения?
Пример мирового соглашения можно найти на специализированных ресурсах о банкротстве или на сайтах юридических компаний. Не стоит воспринимать предложенные варианты как образец, главное – максимально полно и понятно указать условия погашения задолженности. Именно поэтому в соглашении прописывается порядок и форма удовлетворения требований, указываются сроки. Важно, чтобы они были реалистичными, потому что утвержденный судом документ обязателен к исполнению. Нарушение обязательств повлечет серьезные последствия для должника.
Текст документа во многом зависит от того, на какие уступки стороны готовы пойти друг для друга. В юридической практике встречаются случаи, когда кредиторы отказываются от обязательств. Это происходит, если у должника отсутствует имущество и в ходе продолжения процедуры банкротства долги банально спишут. Тратить время на собрания, участие в судебных заседаниях нет смысла. В некоторых случаях стороны идут на компромисс, кредитор при отказе от требований получает отступные, долю в уставном капитале юридического лица, акции и иные ценные бумаги. Встречается и прощение долга или отказ от требований в силу невозможности исполнения по Гражданскому кодексу РФ.
Заключение мирового соглашения в процедуре несостоятельности гражданина
Законодательство допускает возможность заключения мирового соглашения практически на любом этапе арбитражного процесса. Решение о его подписании принимается на кредиторском собрании большинством голосов.
Если кто-то из кредиторов выступил против подписания, то суд может все равно вынести вердикт в пользу соглашения. Но проголосовать за документ должны кредиторы, требования которых в сумме превышают 50%.
Важно Важно учитывать, что текст документа не должен ущемлять в правах кредиторов, выступающих против его подписания.
Помимо кредиторов и должника при подписании договора о мировом соглашении могут участвовать третьи лица: инвесторы, поручители, гаранты физического лица. Они вправе взять часть выплат на себя.
Информация В законодательстве прямо указано на тот факт, что финансовый управляющий не вправе участвовать в подписании мирового соглашения при банкротстве физического лица и способствовать нахождению компромисса между сторонами процесса. Хоть в его обязанности это и не входит, но по своему усмотрению он может предложить сторонам достигнуть соглашения и зафиксировать это на бумаге. Апеллировать управляющему нужно в первую очередь к кредиторам, которым следует доказать их выгоды при условии подписания документа. Сами должники редко противятся подобному исходу процесса.
Мировое соглашение должно быть заключено в письменной форме. Его подписывают должник и кредиторское собрание/кредитор. Не позднее, чем через 10 дней после подписания финансовый управляющий должен представить в арбитраж заявление с просьбой утвердить данный документ. К нему должны прилагаться:
- сам текст документа;
- протокол кредиторского собрания, принявшего решение о достижении компромисса;
- список всех кредиторов и уполномоченных инстанций;
- реестр кредиторских требований;
- документы, которые подтверждают погашение обязательств перед кредиторами 1-ой/2-ой очереди (иначе договор не будет утвержден судьей);
- возражения от противников документа;
- иные документы, представляющие ценность.
Суд может и отказать в утверждении примирения. Но для этого у него должны быть веские основания. Например, договор нарушает права третьих лиц, составлен с нарушением формы, подписан с нарушением порядка по ФЗ, противоречит законодательным нормам (Налоговому кодексу), содержит основания для признания соглашения ничтожным. Если суд так и не утвердил мировое соглашение, то оно считается незаключенным и процедура банкротства продолжается.
Нюансы примирения при банкротстве граждан
Специфика заключения мирового соглашения при банкротстве физических лиц состоит в следующем:
- для его подписания требуется воля и согласие обеих сторон;
- оно обязательно подлежит рассмотрению в арбитраже;
- договор считается заключенным только после одобрения в суде.
После заключения соглашения судья не вправе вносить в него коррективы и менять оговоренные сторонами условия. Если же судья вынес положительный вердикт по вопросу утверждения текста договора, то это влечет за собой:
- прекращение следованию графику реструктуризации;
- прекращение моратория на удовлетворение кредиторских требований;
- начало погашения долгов;
- должник может свободно распоряжаться своим имуществом;
- гражданин не получает статуса банкрота и в отношении него не может быть введено конкурсное производство;
- он освобождается от выплаты процентного вознаграждения управляющему;
- прекращение полномочий назначенного управляющего.
Какие документы нужны для мирового соглашения?
После подписания сторонами мирового соглашения, не позднее 10 дней, финансовый управляющий предоставляет данный документ в арбитражный суд для получения утверждения. К заявлению обязательно прилагаются:
- протокол кредиторского собрания, которое и приняло решение, достигнув компромисса;
- перечень кредиторов;
- список уполномоченных инстанций;
- реестр кредиторских требований;
- возражений от противников подписания мирового соглашения, если таковые имелись;
- бумаги, подтверждающие факт погашения финансовых обязательств перед кредиторами первой очереди;
- иные справки и документы, которые представляют в данном деле определенную ценность.
Как происходит заключение мирового соглашения в банкротстве?
Вы не можете просто устно договориться с банками и другими кредиторами — даже если он всего один. Мировое соглашение должно быть заключено в письменном виде с прописью всех актуальных условий.
Соглашение заключается следующим образом:
- Кто-то из участников подает инициативу на мировую. Например, должник заявляет, что готов при определенных условиях рассчитаться со всеми кредиторами — конкурсными и неконкурсными.
- Управляющий назначает дату собрания, чтобы рассмотреть предложение.
- Проводится голосование. Если 50+% кредиторов голосуют «за», соглашение одобряется.
- Вносятся окончательные корректировки, соглашение отправляется на рассмотрение суда.
Какие условия прописываются в мировом соглашении?
Соглашение заключается между кредиторами и должником. Третьи лица дают гарантии письменно отдельно. Документ может содержать разные условия — сроки, размер ежемесячных платежей и другие нюансы не регламентируются законом.
В соглашении обязательно устанавливаются:
- график погашения по каждому долгу;
- суммы взносов, порядок оплаты — например, по 7 000 рублей на реквизиты…;
- начисляемые процентные ставки и штрафные санкции за просрочки.
Мировое соглашение можно заключить на любой срок: 3 года, 7 лет и так далее. Проценты начисляются, исходя из ключевой ставки ЦБ. Они могут быть увеличены, если стороны добровольно придут к такому решению.
Также в соглашении можно прописать частичное снижение суммы задолженности, отступные и компенсации. Например, банк может простить начисленные до банкротства пени за неустойку. Или принять в счет погашения какие-то активы.
По каждому долгу в мировом соглашении указываются:
- размер долгов, которые будут списаны по желанию кредиторов;
- сведения об отступных и компенсациях, переданных должником;
- обязательства поручителей и должника;
- обстоятельства, при которых мировое соглашение перестает действовать.
Какова цель мирового соглашения и что оно даёт должнику и кредиторам?
Мировое соглашение — это процедура, применяемая при банкротстве как физических, так и юридических лиц. При заключении соглашения все предыдущие договоры аннулируются, и вступают в силу новые условия расчетов должника с кредиторами. Это своего рода компромиссная сделка между сторонами.
Цель мирового соглашения при банкротстве — создать условия, при которых должник сможет рассчитаться с кредиторами и которые устроят кредиторов.
Преимущества заключения мирового соглашения для должника-физлица:
- возможность избежать статуса банкрота, а значит, и последующих ограничений (в случаях, когда соглашение заключено до признания должника несостоятельным);
- более выгодные условия расчетов с кредиторами (например, сниженная процентная ставка или увеличение срока платежей);
- возможность распоряжаться своим имуществом и сохранить его (полностью или частично);
- экономия на судебных издержках;
- больший эмоциональный комфорт, чем при судебных разбирательствах. Договориться миром всегда лучше, чем судиться.
Мировое соглашение в банкротстве юридического лица несет в себе те же плюсы. Но кроме того, позволяет сохранить деловую репутацию и продолжить предпринимательскую деятельность.
Преимущества заключения мирового соглашения в деле о банкротстве для кредитора:
- возврат долга;
- сокращение срока судебных разбирательств.
Условия, при которых возможно заключение мирового соглашения
1. Мировое соглашение при банкротстве заключается только в том случае, если должник уже рассчитался с кредиторами первой и второй очереди.
К ним относятся лица, которым должник причинил моральный или физический вред, а также лица, перед которыми у банкрота задолженность по выплате заработной платы, выходных пособий, налогов и ряда других обязательств.
2. Кредиторы должны принять решение о заключении мирового соглашения с должником на общем собрании.
Важно, чтобы большинство кредиторов проголосовали «ЗА». Однако если «ПРОТИВ» проголосует кредитор, у которого под обременением находится имущество должника (например, ипотечная квартира), то соглашение не будет составлено и утверждено.
3. Арбитражный суд должен утвердить соглашение.
Если суд откажет в утверждении соглашения или стороны вообще решат не составлять его в письменной форме, т.е. договориться «между собой», то у них ничего не выйдет. Соглашение, не утвержденное в судебном порядке, не имеет юридической силы.