Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплата 450000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
- Получатели: семьи, в которых с 2019 по 2022 родился третий или последующий ребёнок.
- На погашение долга по ипотеке можно направить до 450 000 руб.
- Если долг меньше этой суммы — его спишут, но остаток федеральных денег «сгорит».
- Если брали ипотечный кредит в 2014 году, долг по тоже можно погасить — кредитный договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.
- Ипотеку можно брать на дом или квартиру, в том числе — на вторичном рынке.
- Разрешено пользоваться маткапиталом, ипотекой под 6% и новой программой.
Требования к многодетной семье
В отличие от маткапитала или льготной ипотеки под 6%, новая мера соцподдержки максимально либерально относится к подтверждению семьи. Претендовать на 450 тыс. руб. можно при следующих условиях:
- третий или последующий ребенок, за которого дают деньги, должен появиться на свет в период с 2019 по 2022 год (если на момент старта программы семья уже многодетная, льгота не положена);
- многодетной по Закону № 157-ФЗ признается семья, если у матери или отца, либо у них обоих, есть три или более собственных ребенка (льгота дается и за усыновленных детей);
- если в семье три несовершеннолетних ребенка только у одного из супругов, проблем с получением денег не возникнет.
Выделение детской доли
Гражданский и Семейный кодексы Российской Федерации предусматривают, что после регистрации брака все имущество, приобретенное супругами, считается совместным и делится между мужем и женой поровну. Дети не могут претендовать на материальные ценности родителей и наоборот.
Исключение – покупка недвижимости с использованием денег материнского капитала. В таком случае, родитель, выступающий заемщиком по кредиту, составляет нотариальное обязательство, гарантируя, что после завершения выплат по ипотеке каждый ребенок получит свою долю недвижимости. И переоформление имущественных прав происходит сразу при погашении ипотеки.
Текущий Федеральный Закон предусматривает, что приобретенный по ипотеке объект не должен быть переоформлен на ребенка, то есть доля собственности детям предоставлена не будет. Это позволяет родителям без препятствий продать жилье после окончания выплат по ипотеке.
Как себя вести гражданам сейчас
Закон уже принят и вступил в юридическую силу. Но писать заявление на оформление денежных средств пока что рано. Предстоит ожидать еще около месяца, пока не будет подготовлена подробная правительственная инструкция получения помощи. Но семьи могут уже приступать к подготовке условий, необходимых для получения государственных дотаций:
- планирование малыша, который родится после начала 2019 года (такие программы разрабатываются специально с целью улучшения демографической ситуации в стране);
- оформление ипотеки на покупку недвижимости, поскольку погасить можно любой кредит, полученный до начала июля 2023 года (бояться не следует, поскольку закон уже есть и уже действует, передумать и отменить его никто не может, тем более, что деньги в бюджет уже заложены);
- если запланировано рефинансирование текущей ипотеки, то можно приступать к процедуре, поскольку перерасчет задолженности не исключает права получения других видов государственной поддержки;
- при раздельном проживании с ребенком необходимо позаботиться об оформлении общей прописки, поскольку это обязательнее условие – семья должна проживать вместе, и дети должны находиться на попечении родителя-заявителя.
Право на получение ипотечной компенсации
На компенсацию ипотеки вправе рассчитывать:
- Мать или отец, у которых третий или последующий ребенок родился (усыновлен) в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
- Мать или отец являются заемщиками по ипотечному кредиту.
- Родитель — заемщик по ипотечному кредиту, должен иметь гражданство Российской Федерации. Если заемщиками являются оба супруга, то условиям должны соответствовать оба:
- они должны быть гражданами Российской Федерации;
- у каждого из них должно быть по трое или более детей – то есть у каждого родителя на всех этих детей есть родительские права. Если для супруга это второй ребенок, заемщиком лучше быть жене.
Таким образом, выплата не распространяется:
- На многодетные семьи, в которых третий и последующий ребёнок родились до 31 декабря 2018 года.
- На третьих лиц, которые могут быть заемщиками или созаемщиками по кредитному договору.
Условия, при которых семья имеет право получить компенсацию:
- Семья должна получить официальный статус многодетной.
- Дети заёмщика должны быть гражданами Российской Федерации.
- Семья уже имеет текущую задолженность по ипотечному кредиту.
- Кредит на покупку недвижимости оформлен через АО «Дом.РФ» (ранее АИЖК) или любой российский банк.
Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки
Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года. Ипотечный кредит такие семьи могут взять вплоть до 1 июля 2014 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Программа была продлена Постановлением от 29 сентября 2022 года №1722 за подписью Мишустина. Решение о дальнейшем продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.
Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.
Есть и другие условия:
- Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
- второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
- отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
- дата получения займа – не позднее 1 июля 2024 года.
- Ипотека взята на:
- приобретение или строительство дома, квартиры или земельного участка;
- покупку недостроенного дома;
- покупку доли в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности гражданина или его супруги (супруга);
- приобретение недвижимости с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности);
- оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
- рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).
Причины отказа в господдержке
На практике многие семьи столкнулись с тем, что еще на этапе рассмотрения документов им отказывают в получении выплаты. Причины отказа могут быть следующие:
- несоответствие хотя бы одному из условий участия в госпрограмме;
- неправильно оформлено усыновление ребенка или оно не подтверждено документально;
- цель в кредитном договоре не соответствует тем что указаны в законе;
- жилье куплено по неустановленной форме, например по предварительному договору купли-продажи;
- нецелевое расходование средств;
- ЗАГС и ЕГРН не предоставили данные в ДОМ.РФ (в этом случае вы можете обратиться повторно в ДОМ.РФ).
Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы
Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:
- заявление;
- документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
- страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
- единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
- свидетельство о регистрации или расторжении брака;
- кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
- закладная;
- договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
- договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
- согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.
Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита. В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.
На что обратить внимание: нюансы госпрограммы
Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:
- Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
- Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
- взяли вторую ипотеку;
- родился еще один ребенок;
- в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
- Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
- По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
- Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
- В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
- Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
- Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
- 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
- Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
- При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом). Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.
На что обратить внимание: особенности государственной программы
Необходимо учесть несколько моментов:
- Максимум компенсационной суммы – 450 тысяч, причем она не может превышать остаток по кредиту вместе с начисленными процентами. Если остаток не больше 450 тысяч, то кредит удастся погасить на 100%, при меньших значениях получить материальный эквивалент остатка не удастся;
- Государственная поддержка оказывается однократно. Повторное участие в программе невозможно даже при повторном оформлении ипотеки, рождении очередного ребенка;
- Верхняя дата оформления кредитного договора – 1.07.2023. По ипотечным договорам, оформленным до ввода программы (декабрь 2018), тоже удастся получить субсидию;
- Программа не предполагает выделения долей для детей, в отличие, например, от материнского капитала;
- Государственная программа не накладывает ограничений по возрасту заемщиков, их доходу, статусу. Одинаковые права имеют и малоимущие, и богатые семьи, независимо от возраста;
- Допустимые года рождения третьего и последующих детей – от 2019 до 2022. Аналогичное правило распространяется на усыновленных малышей. Не имеет значения, при этом, была ли к тому моменту уже оформлена ипотека. Заключить соответствующий договор с банком можно до 1 июля 2023 года;
- Допустимо сочетание субсидирования с другими программами господдержки, к примеру, семейной 6-процентной ипотекой и материнским капиталом;
- 450 тысяч не могут использоваться как сумма первоначального взноса. Пустить их можно только на погашение кредита, оформленного ранее;
- НДФЛ на субсидию выплачивать не нужно.
Применение данной меры социальной поддержки предполагает уменьшение суммы налогового вычета при приобретении недвижимости. Аналогичное правило работает и в ситуации с материнским капиталом.
Что нужно знать о льготной выплате?
Повторим основные моменты, чтобы вы ничего не забыли.
-
Просрочки по кредитам и отрицательная кредитная история не помешают получить материальную помощь. Деньги выдаются исключительно на частичную оплату ипотеки. Один из родителей должен выступать заемщиком.
-
Подать заявку на субсидию вправе семьи с приемными детьми, если их дата рождения соответствует требованиям программы.
-
Объектом сделки по ипотеке выступает квартира, частный дом, земельный участок, таунхаус. Коммерческая недвижимость не входит в список объектов для получения субсидии. Займы под залог недвижимости или участка тоже нельзя субсидировать, даже если деньги взяты на строительство дома.
-
Для выдачи субсидии требуется 19 рабочих дней при условии представления полного пакета документов. Подайте заявку в банке или Центре ипотечного кредитования.
-
Деньги нельзя получить наличными. Их также нельзя использовать для погашения других кредитов, кроме ипотечных программ.
-
Субсидия одновременно работает со льготными программами и мерами поддержки.
Помимо заявки на получение субсидии, заполненной по форме банка, заемщику нужно представить кредитору:
- удостоверения личности всех членов семьи – паспорта (родителей и детей, которым 14 лет и больше) и свидетельства о рождении (тех, кому не исполнилось 14 лет), подтверждающие наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории страны (если прописка временная, прикладывается отдельный документ);
- свидетельство о заключении брака;
- справка о наличии статуса многодетной семьи;
- документы, подтверждающие право собственности на ипотечную недвижимость (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи);
- кредитный договор;
- справка об остатке долга по ипотеке (выдается банком по отдельному запросу).
Как и при оформлении жилищного кредита, финансовая организация оставляет за собой право запроса дополнительных документов по своему усмотрению.
Куда обращаться и какие необходимы документы?
Для участия в государственной программе по погашению ипотеки заемщик должен обратиться в банк, с которым был подписан кредитный договор, и представить следующие документы:
- заявление, которое необходимо заполнить по месту в банке;
- удостоверение личности и гражданства заемщика;
- свидетельства о рождении или паспорта (при достижении 14-летнего возраста) детей;
- документы в подтверждение материнства (отцовства) заемщика в отношении детей (свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении, иные подтверждающие документы);
- договор с банком об оформлении кредита на указанные выше цели;
- договор сделки по приобретению жилого помещения или участка земли, или договор долевого участия (вместе с передаточным актом в случае передачи объекта после завершения строительства).
Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки
Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:
- Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
- Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
- Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
- Право на участие в гос. программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
- Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
- квартиру в новостройке;
- квартиру на вторичном рынке;
- объект ИЖС;
- земельный участок для ИЖС.
Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2019 года).
- Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.
Совместно можно будет использовать средства материнского капитала (который в 2019 г. составляет 453026 рублей) и 450 тысяч, которые будут выделяться на погашение ипотеки.