Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «какой банк не поддерживает электронный документооборот с фссп 2021». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.
Но почему же приставы тогда не находят счета в некоторых банках?
«Я точно знаю, мне сосед говорил, что его сосед обманул приставов, они искали его деньги в Москве, в Сбербанке, и в Урюпинске, в банке «Стелла», так вот — в Сбере нашли, а в банке «Взмывающий домкрат» — неееет!», — такие утверждения можно прочитать на многих форумах по банкротству.
Означает ли это, что деньги надо срочно везти ночным скорым поездом до Волгограда, а потом на подводе (да, хрустящими пачками с налом) в Урюпинск? Тоже нет.
Почему приставы не находят вклады и счета в некоторых банках? Да потому что эти банки они банально не догадались запросить. Нет запроса в банк — нет на него и ответа.
Здесь корень проблемы кроется в вечной сентенции: «пристав — тоже человек». У него в производстве одновременно находится великое множество дел и должников. Поэтому пристав о чем-то забывает, а на что-то откровенно и «кладет болт».
Поэтому приставы запрашивают, как правило, те банки, список которых им передал кредитор. Например, человек брал кредит в банке «Восточный», а потом не вернул. Но когда он подавал документы на этот кредит, то в числе прочих была выписка со счета в банке ВТБ — в нем была открыта зарплатная карта. Вот ВТБ в первую очередь приставы и запросят.
А еще Сбербанк — туда приходят пособия у большинства граждан нашей страны — выплаты на детей, пенсии и тд. Поэтому и принято считать, что карточка Сбера есть практически у всех.
На какие карты приставами не может быть наложен арест?
Порядок действий судебных приставов указан в действующем законодательстве Российской Федерации. Сотрудники направляют в Федеральную налоговую службу запрос о счетах должника — по этому запросу ФНС в течение 7 дней должна предоставить информацию о накопительных, кредитных, зарплатных и других счетах физического лица. В перечень полной информации о должнике входят наличие рублевых или валютных счетов и вкладов, деньги, хранящиеся на этих счетах, а также хранение в банке депозитов и других ценностей.
Так как пристав отправляет запрос в Федеральную налоговую службу только один раз и больше не обновляет информацию, она может устаревать. Например, если у должника есть счет в Альфа-Банке, и на него наложен арест, то когда он спустя пару месяцев откроет счет в Совкомбанке, пристав не спишет с этого счета средства — это не потому, что он не может наложить на него арест, а потому что просто пока не знает об этом счете. Это не значит, что об этом счете он не узнает спустя некоторое время и не снимет средства.
Арест с последующим снятием денег может быть наложено на любые карты должника, так как в России нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами. Учреждения, оказывающие финансовые услуги, обязаны исполнять требования приставов в соответствии с Законом, поэтому когда в банк приходит запрос на предоставление информации о счете должника, он в обязательном порядке должен предоставить эту информацию. Банкам не хочется из-за сокрытия информации о должнике лишиться лицензии или получить штраф от ЦБ.
В каких банках ФССП арестовывает счета
Арест карты судебными приставами осуществляется после получения от финансовой организации информации о наличии счета. Пристав не будет направлять запросы обычной почтой — это заняло бы слишком много времени и повлекло бы существенные расходы.
С некоторыми банками ФССП наладило электронное взаимодействие. На данный момент, их более 100. Пристав автоматически направляет запросы через интернет и быстро получает ответы.
По закону, пристав может арестовать счет в любом банке. Но в первую очередь информация поступит от крупных организаций:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк и т.д.
Открытие счета на знакомого или родственника
Члены семьи и, тем более, знакомые не отвечают отвечают по долгам. Но открывать на них счет стоит лишь при полном доверии.
Перед открытие счета на третье лицо нужно убедиться, что у него самого нет долговых обязательств. Также стоит проверить супруга такого гражданина, чтобы не пришлось отвечать по долгам, признанным совместно нажитым имуществом.
И если к счетам, открытым в банках, которые не сотрудничают с ФССП, подобраться все-же могут (в исключительных ситуациях), то депозиты, открытые на третье лицо, неприкосновенны по долгам фактического владельца. Но, например, зарплатная карта не может регистрироваться на иного гражданина.
Нужно также быть уверенным, что родственник или знакомый захочет возвращать средства. Риск недобросовестного поведения имеется всегда.
Информационное письмо Банка России от 13 января 2021 г. № ИН-03-44/3 “Об организации электронного взаимодействия между Федеральной службой судебных приставов России и кредитными организациями”
Перечень документов (сведений), обмен которыми между федеральными органами исполнительной власти и кредитными организациями осуществляется с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 15.08.2012 N 1471-р.
Детальная техническая информация об организации электронного взаимодействия размещена на сайте ФССП России в разделе «Межведомственное взаимодействие».
С Федеральной службой судебных приставов (О.А. Помигалова) согласовано.
Настоящее информационное письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
| Первый заместитель Председателя Банка России |
Д.В. Тулин |
Какие счета и карты пристав может не найти?
Судебные приставы не смогут заблокировать карту в том случае, если у них не получится найти нужный лицевой счет. Несмотря на то, что по российским законам финансовые организации, не могут не делиться данными о своих клиентах, даже в такой ситуации существуют нюансы.
ФССП постоянно обменивается документацией с финансовыми учреждениями. Чтобы арестовать и списать деньги с нужного счета, приставы должны оформить соответствующее постановление. В этом и кроется один из нюансов: чтобы осуществить арест, счет сначала еще нужно найти. Автоматически сделать это нельзя.
Есть банки, на которые судебные приставы обращают меньше внимания. По большому счету, проверяется три финансовых гиганта (Сбер, ВТБ и Альфа) до остальных у них просто не доходят руки (если никто не настучит).
Реальность такова, что на данный момент у ФССП нет достаточной мотивации для пристального поиска имущества должников, в том числе денег.
Судебные приставы настолько загружены, что деньги могут лежать на счетах годами и их никто не тронет, особенно если вы открыли счет в другом банке после того, как ФССП первоначально получила ответы на запросы.
Какие банки не дают информацию судебным приставам?
Согласно законодательству, каждое кредитное учреждение, ведущее свою деятельность на территории РФ, обязано предоставлять необходимую информацию приставам. В том случае, если у конкретного банка сложилась серьёзная репутация на финансовом рынке, то он непременно выполнит законные требования приставов.
Исполнители могут направить запрос как в коммерческую, так и в государственную структуру. По состоянию на 2018 год уже более ста финансовых организаций подписали с ФССП соглашение, регламентирующее полный документооборот. Причём список таких кредитных учреждений пополняется практически ежедневно.
Вот 4 крупнейших банка, наиболее плотно сотрудничающие с приставами:
К сожалению, наверняка сказать, какой банк точно не сотрудничает с судебными приставами, не представляется возможным. Поскольку требования исполнителей вполне законны, то любая организация, получившая запрос, обязана среагировать и предоставить нужную информацию, иначе подвергнется серьёзным штрафным санкциям. А платить большой штраф не захочет ни один банк.
На какие карты приставами не может быть наложен арест?
Приставы наделены полномочиями блокировать любую карту, но только если ее арест не нарушает законных прав должника или кредитной организации. Полномочия судебного исполнителя не абсолютны и ограничены положениями статей 99 и 101 Федерального Закона № 229-ФЗ, а также иными законами РФ. В результате возникают случаи, при которых арест конкретной карты оказывается неправомочным.
Из наиболее распространенных ситуаций, дающих банковским картам неприкосновенность со стороны ФССП, можно выделить следующие:
- Наличие социальной карты, в которой предусмотрено зачисление только защищенных поступлений: алименты, материнский капитал, компенсационные выплаты.
- Блокировка карты создает невозможность получения должником защищенных выплат.
- Полный арест всех средств на карте приведет к невозможности отчисления должником защищённых выплат, предусмотренных по договору с банком. Действие судебного исполнителя может быть расценено как препятствие к переводу защищённого отчисления.
- Наличие зарплатной карты при условии автоотчисления с нее не менее 50% дохода на защищенные законам отчисления. В большинстве случаев, вводимая приставами общая блокировка карт как раз приходится на момент последнего платежного периода, в течение которого у должника не может быть изъято с карты более половины его совокупного дохода (ФЗ № 229-ФЗ., ст. 99., п. 2 и п.4). Автоотчисление второй неприкосновенной половины даёт подобной карте защиту 100% начисляемых средств. Очень важно, чтобы у должника не было иных доказанных доходов, кроме зарплаты, переводимой от работодателя на карту.
- Наличие кредитной карты с уже взятыми заёмными суммами (положительный кредитный баланс). Арест подобной карты парализует возможность погашения должником выданных ему заёмных средств. Судебный исполнитель может запретить накапливать должнику на кредитке собственные средства, но он не вправе блокировать возможность погашения долга перед банком.
Скороспелые решения по блокировке всех карт могут повлечь за собою жалобы в надзорные инстанции от имени должника или от банка. На практике же банковские работники нередко идут навстречу приставам и решают недоразумения без официальных жалоб. Тем более, что банки сами не стремятся полноценно раскрывать финансовые сведения о клиенте, что провоцирует ненамеренные нарушения законов исполнительным лицом.
В отечественных условиях лояльность законов к банковскому сектору компенсируется встречной неформальной лояльностью банков к судебной системе. Поэтому не стоит рассчитывать, что банк обязательно откажет приставу в выполнении незаконного решения о блокировке карт защищенных исполнительским иммунитетом.
Должнику лучше не тратить силы на юридически неподготовленные жалобы и сразу обратиться за помощью к грамотным специалистам, которые укажут на незаконность действий со стороны судебного исполнителя и помогут добиться разблокировки карт.
Как должнику сохранить деньги на прожиточный минимум?
Согласно последним изменениям в пункте 4 статьи 4 ФЗ № 229-ФЗ, судебный пристав в рамках исполнительного производства обязан при изъятии денежных средств оставлять гражданину сумму в размере прожиточного минимума (ПМ), действующего в регионе по месту его проживания.
Данный механизм социальной защиты ещё не отлажен в судебной системе, и нередко исполнительные лица пренебрегают конституционными правами граждан. Должнику, в отношении которого возбуждено исполнительное производство, для сохранения своего ПМ рекомендуются следующие действия:
- Узнать ФИО судебного исполнителя, адрес его приемной и другие контактные данные. Подобные сведения можно найти на официальном сайте ФССП, на ресурсах Госуслуг, в банке, со счетов которого производится взыскание, либо у работодателя, получившего постановление на удержание зарплаты.
- Выбрать (или открыть) банковский счёт для поступления периодических платежей.
- Осуществить предварительную запись на приём к приставу. Для удобства граждан предусмотрена возможность записи через сайт ФССП и через Госуслуги.
- Во время приёма подать юридически обоснованное заявление на сохранение должнику ежемесячных сумм в размере прожиточного минимума, с указанием реквизитов выбранного счета. От имени должника заявление может подать доверенный представитель.
Так в каких банках приставы не блокируют карты?
Заблокировать могут в любом. Если приставы решат обратиться в ФНС (что они делают редко), то найдут ваш счёт даже в региональном банке, о котором никто и слыхом не слыхивал. Поэтому должник, сотрудничающий с финансовой организацией, не может быть уверен в сохранности денег.
Важно! Банков, не сотрудничающих с судебными приставами, в 2020 году нет!
Однако вероятность того, что ФССП до счета не доберется, тем выше, чем менее известен банк. Хранить деньги в «Сбере», будучи должником — значит, фактически приговорить их. «Сбер» — абсолютный Топ-1 по количеству счетов под арестом, потому что приставы прежде всего отправляют запросы именно туда.
Также деньги постоянно списываются с карт:
- «ВТБ 24»;
- МДМ-банка;
- Запсибкомбанка;
- «Банка Москвы»;
- «Альфа-Банка»;
- «УралСиба»;
- Промсвязьбанка;
- Газпромбанка;
- Райффайзенбанка.
- Росбанка.
Как приставы узнают о счетах в банках?
В рамках более широкого понятия «банковская тайна» существует так же и понятие «тайна вклада», гарантированная вкладчику ст.857 ГК РФ и ст. 26 97-ФЗ от 26.06.12, на основании которых кредитное учреждение обещает не разглашать:
-
дату открытия/закрытия вклада, куда переведены средства;
-
суммы и даты пополнения, перевода, вклада денег;
-
персональные данные клиента.
Но это не распространяется на ситуации, когда запрос поступает:
-
от таможни, следственных органов и судей;
-
от страхового агентства;
-
от судебных приставов, ПФР.
Первое, на что направляется взыскание, это – денежные средства должника: наличные и безналичные, как уже размещенные на счетах, так и те, которые могут поступить туда в будущем.
Сотрудник ФССП, получив решение о взыскании, направляет запросы в банки с целью обнаружения хранящихся денег. При наличии настроенного и активно используемого специального программного обеспечения – информацию ФССП получает буквально по щелчку пальца из ФНС.
В ФНС, напомним, информацию об открытии счетов подают все без исключения банки, а также различные некоммерческие организации типа YooMoney (бывш. ЯндексДеньги) и т.д.
Получив сведения о счетах и банках, приставы направляют запросы о списании средств и предоставлении дополнительной информации и движении средств и т.д.
Что содержит запрос?
-
ФИО должника и его паспортные данные.
-
Реквизиты исполнительного документа полученного приставом.
-
Требование предоставить информацию об имеющихся счетах и карточках клиента, финансовых продуктах и арендованных банковских ячейках и (или) наложить запрет на расходы средств со счета.
Существуют карты, которые не могут арестовать: миф или реальность?
В 2022 году нет карты, которую судебные приставы не могут заблокировать. Даже кредитки, на которых нет денег должника, могут блокировать по ошибке. Избежать ареста не поможет ВИП-статус или иные привилегии клиента банка. Остается надеяться, что пристав найдет счет как можно позже.
Единственное, что играет роль и позволит не блокировать карты — это зачисление на них определенного вида доходов в соответствии со ст. 101 Закона 229-ФЗ:
- алиментов;
- командировочных расходов;
- детских пособий, в том числе по инвалидности;
- единовременной матпомощи от работодателя;
- компенсации вреда здоровью.
Как происходит списание средств
Если вы, открывая депозит в крупной кредитной организации, не задавались вопросом, какие банки не сотрудничают с судебными приставами, будьте готовы к тому, что вас автоматически лишат накоплений при наличии соответствующего судебного решения. Списание средств начнется после того, как исполнительный лист окажется у приставов. Действовать они будут по такому алгоритму:
- Поскольку исполнительный лист выдан, приставы откроют исполнительное производство в течение 3 рабочих дней.
- После этого должника об этом должны уведомить в письменном виде. Уведомление будет отправлено по тому адресу, где прописан должник. Если вы проживаете не по месту регистрации, вы можете не узнать об открытии исполнительного производства.
- Как только уведомление будет получено (даже если человек проигнорирует данный факт), должнику будет предоставлено 5 суток, чтобы выплатить долг в добровольном порядке.
- В противном случае, если должник не погасит долг и не уведомит об этом судебного пристава, сотрудник начнет проводить следственно-разыскные мероприятия. Задача приставов – сделать так, чтобы задолженность была погашена как можно скорее. Для этого их наделяют широкими полномочиями, чтобы они по закону могли требовать предоставления данных о должнике в банках. Последние обязаны сотрудничать с приставами.
Кроме того, судебные приставы могут подписать договор с банком, сотрудники которого должны дать ответы на все запросы специалистов, а также списать деньги должника на указанный счет.
Эти данные могут передаваться лишь по выделенному каналу, его обеспечивает специальное ПО. Благодаря такому решению приставу не нужно подавать запрос, необходимую информацию можно получить напрямую.
- Как только судебный пристав определит, где находятся деньги должника, будет оформлено постановление об их списании. Банковская организация должна как можно быстрее исполнить это постановление. Не всегда должника уведомляют о списании средств. Когда денег на счете недостаточно, чтобы полностью погасить долг, счет арестовывают. Как только нужная сумма будет накоплена, деньга сразу же переведут на счет, который указан в постановлении.
Где и как открывать счета и вклады чтобы не узнали приставы
Хранить деньги в наличной форме для должника также не самый оптимальный вариант. При проведении выездных мероприятий приставы изымут деньги, тогда как закон позволяет оставить должнику не более одного прожиточного минимума на каждого члена семьи. Кроме того, обойтись без безналичных переводов и операций практически невозможно, что вынуждает заключать договоры об открытии счетов, оформлении карты.
Есть ряд вариантов, которые существенно усложнят процесс выявления и списания денег в исполнительном производстве:
- можно открыть счета и вклады на родственников или иных доверенных лиц, однако все операции придется совершать от имени таких представителей (пользование чужой банковской картой вообще является нарушением договора, поэтому такой вариант лучше не использовать);
- можно открыть электронные кошельки, заказать карту, привязанную к кошельку (например, такие услуги предоставляют сервисы Яндекс Деньги, Вебмани, КИВИ, ряд иных платежных систем);
- можно открыть счет в небольших банках за пределами места проживания, что усложнит процесс розыска (лучше не рисковать крупной суммой, так как и эти банки обязаны сотрудничать с ФССП);
- можно открыть оффшорный счет, особенно если речь идет о переводах и хранении крупных сумм (открыть оффшорный счет можно за несколько дней, а относительные проблемы возникнут только с распоряжением деньгами в России);
- можно отрыть счета в банках, расположенных за пределами России.