Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионная карта Мир Сбербанка: кэшбэк и процентная ставка в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Россияне, сочетающие пенсию и активную трудовую деятельность, теряют право на многие льготы. При этом закон гарантирует им право получить у работодателя дополнительные дни отпуска «за свой счет» в любое время.
Пенсионная карта Сбербанка МИР: условия использования
|
Территория использования |
РФ |
|
Валюта счета карты |
рубли |
|
Срок действия карты |
5 лет |
|
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» |
да |
До 2014 года банки страны, в том числе и «Сберегательный банк», выдавали пенсионерам для зачисления пенсии карточку «Маэстро» от одноименной платежной системы (ПС).
Однако, с присоединением Крыма сразу две проблемы (отказ всех ПС работать на этой территории и огромные выплаты, около 2-х десятков миллиардов долларов в год, зарубежным операторам) вынудили правительство страны начать разработку собственного платежного портала с национальной банковской картой.
В результате, в конце 2015 года на финансовом рынке РФ появился национальный оператор АО «Национальная система платёжных карт», с ПС и карточкой МИР. Это позволило решить проблему Крыма и сохранить в России миллиарды долларов, выплачивавшихся процессинговым центрам зарубежных операторов.
«Социальная» карточка МИР», как и любой другой только что запущенный банковский продукт, имеет свои достоинства и недостатки.
К плюсам можно отнести:
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- льготные тарифы на дополнительные услуги;
- начисление процентов на остаток средств на счете;
- беспроцентное снятие, пополнение и перевод средств внутри страны;
- уникальную 4-хступенчатую систему защиты, предотвращающую хищение средств со счета программным методом;
- высокую скорость обработки запросов, идущих в банк, что полностью исключает возникновение овердрафта в любом его виде;
- возможность рассчитываться пластиком во время посещения Крыма;
- защита пенсионных выплат при отключении России от мировых платежных систем.
Кроме этого, заявлено о превращении в 2018 году пенсионной карточки «Мир» в единую социальную карту с возможностью проезда по ней в общественном транспорте по льготным тарифам и подтверждение статуса пенсионера при покупке социально значимых товаров, на которые государство делает скидки. Выгода от данной функции перевесит все недостатки «Социальной» карты МИР» по сравнению с картой «Маэстро».
Есть и минусы:
- отсутствие у карты уровней — только «Стандарт»;
- несмотря на требование к концу 2017 года обеспечить повсеместное использование карточек на территории страны, не все торговые точки обновили программное обеспечение, в связи с чем есть сложности по использованию карт на территории России;
- ограниченное использование за рубежом;
- не предусмотрена бесконтактная оплата;
- в интернет-пространстве действует только на территории РФ;
- очень дорогое изготовление, в связи с чем стоимость досрочной замены для клиента выше, чем у «Маэстро».
Правительство и банки-эмитенты знают о проблемах и работают над их решением. Например, планируется в 2020 году карту Мир сделать кобейджинговой (совместной) с Visa и MasterCard, что снимет все минусы ПС «Мир».
Что такое карта МИР и зачем она нужна пенсионеру
В большинстве стран мира были созданы свои внутренние платежные системы. Некоторые из них вышли на мировой уровень. Получая карту, пенсионер не задумывается о том к какой системе она относится, поскольку для него важны лишь процедуры снятия и зачисления денежных средств. При этом, если посмотреть на карту внимательно, сбоку можно найти надпись Visa или MasterCard. Снять с них деньги можно практически в любом банкомате страны, а также за ее пределами. Это является неоспоримым преимуществом данных карт. Однако, существует большой риск, о котором многие пенсионеры даже не подозревают.
После введения санкций для РФ, возникла актуальность разработки внутренней системы – МИР. Пользователи Визы и МастерКард находятся под угрозой, поскольку в любой момент, создатели систем могут поспособствовать их блокировке на территории нашей страны. При этом, правительство некоторых стран неоднократно делало заявление о необходимости полного отключения MasterCard и Visa в РФ. Чтобы не столкнуться с подобным и была разработана система МИР. Она позволит:
- Оградить банковские операции граждан от внешних проблем страны.
- Укрепить суверенность государства.
- Развить собственную систему платежей.
яТаким образом, если пенсионер не желает в один прекрасный день столкнуться с блокировкой банковской карты, ему рекомендовано получить новую с значком системы МИР.
Как пенсионеру получить карту МИР
Выше уже говорилось, что многим пенсионерам приходили смс-уведомления о готовности новой карты. Гражданам оставалось лишь посетить отделение банка и забрать их. Сделать это возможно при условии предоставления старой карты (сотрудник банка уничтожает ее на глазах у владельца) и паспорта.
Если карта является именной или она не была перевыпущена на новую, пенсионеру также следует обратится в банк с паспортом. Сотрудник поможет заполнить заявление о предоставлении новой карты. Примерно через две недели, пенсионеру придется повторно посетить банк с паспортом и старой картой, для получения новой.
Процедура замены старых карт на МИР абсолютно бесплатная. Сотрудники банка не могут на законных основаниях требовать какой-либо оплаты.
Кто получит новое универсальное пособие
Что касается семей с детьми, по своему выбору они смогут получать две выплаты одновременно: это и универсальное пособие, и выплаты из средств маткапитала, рассказал Котяков. Максимальный размер выплаты, по его словам, составит два ПМ на ребенка ежемесячно.
«Здесь речь идет о том, что семья сможет получить один прожиточный минимум из средств универсального пособия и один — из средств маткапитала. При этом критерий нуждаемости для средств, получаемых за счет маткапитала, будет соответствовать уровню в два прожиточных минимума», — сказал Котяков.
Всего универсальным пособием планируют охватить семьи, в которых воспитывается порядка 10 млн детей. «В федеральном бюджете на эту меру поддержки заложено 1,7 триллиона рублей», — сообщил министр.
НА ЧТО ПОМЕНЯЮТ ВСЕ СОЦИАЛЬНЫЕ ПОСОБИЯ С 1 ЯНВАРЯ 2023 ГОДА?
Что такое карта Мир от Сбербанка для пенсионеров
Упомянутый «пластик» появился не в 2022 году, поэтому многим уже известны её важнейшие особенности. Но тем людям, которые пока не пользовались данной платёжной системой и не знакомы с важнейшими особенностями «пластика», стоит знать, что пенсионная карточка Мир:
- предназначена для получения государственных пенсий, пособий, льгот и других социальных выплат;
- получить её могут лишь те люди, которые способны доказать, что являются получателями пенсий и пособий;
- остальным придётся изучить альтернативные варианты;
- выбрать другие карты получателям льгот и пенсий не получится – им доступен только упомянутый вариант.
Как оформить получение пенсии на карту МИР?
Чтобы перевести выплаты на карту, необходимо подать письменное заявление – анкету. Это бланк установленного образца. В течение 10 суток с момента обращения продукт будет изготовлен.
Пройти процедуру оформления можно следующими способами:
- через интернет – для этого нужно найти сайт компании, зарегистрироваться там и создать личный кабинет. В меню сервиса есть соответствующая вкладка с анкетой. Бланк необходимо заполнить, не допуская пропущенных полей, и отправить на рассмотрение. По контактному телефону, указанному в заявлении, с пенсионером свяжутся и назначат дату получения;
- в пенсионном фонде – в присутствии сотрудника ведомства заполнить бланк и дождаться сообщения о готовности карты.
Условия обслуживания и тарифы пенсионной карты МИР Сбербанк
Тарифы устанавливаются в зависимости от объема ежемесячных трат и остатка средств:
| Параметр | При ежемесячных тратах до 5 тыс. руб. или остатке средств до 20 тыс. руб. | При ежемесячных тратах от 5 тыс. руб. или остатке средств от 20 тыс. руб. | При ежемесячных тратах от 20 тыс. руб. или остатке средств от 40 тыс. руб. | При ежемесячных тратах от 75 тыс. руб. или остатке средств от 150 тыс. руб. |
|---|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Стоимость услуги SMS-оповещений (руб/мес) | 30 | 30 | 30 | бесплатно |
| Обналичивание средств без комиссии | в Сбербанке | в Сбербанке | в Сбербанке | в ряде зарубежных стран |
| Лимиты на снятие наличных | 50 тыс. руб. в сутки, 500 тыс. руб. в месяц | 150 тыс. руб. в сутки, 1,5 млн. руб. в месяц | 300 тыс. руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц | 500 тыс. руб. в сутки, 5 млн. руб. в месяц |
| Повышенные бонусы за оплату счетов в кафе и ресторанах | нет | нет | +5 % | +5 % |
| Повышенные бонусы за оплату услуг такси | нет | нет | нет | +5 % |
| Повышенные бонусы за оплату покупок на АЗС | нет | нет | нет | +10 % |
Как отказаться от карты МИР?
Если вы ее еще не получили, достаточно просто не забирать из банка. Если у вас есть карта МИР, некоторое время попользовавшись, вы считаете ее ненужной, обратитесь в отделение Сбербанка с намерением отказаться от нее. Сотрудник составит заявление в двух экземплярах, один для банка, второй – для вас. Убедитесь в правильности заполнения ваших личных данных, наличии отметки банка с датой.
Карта должна быть уничтожена при вас перерезанием. Сохраните заявление, разногласия впоследствии маловероятны, но от них никто не застрахован.
Некоторые банковские специалисты настойчиво предлагают пользоваться МИРом. Их двусмысленные формулировки могут ввести в заблуждение, что получение пенсии возможно только через МИР. Это навязывание услуг.
Законной альтернативой МИРу будет получение пенсии через почту или на счет банка с возможностью снять деньги через кассу. Независимо от выбранного способа обязательно позаботьтесь об информировании Пенсионного фонда. Сообщите реквизиты своего счета для перечисления или намерение получать деньги наличными. Обратитесь в Пенсионный фонд в регионе своей регистрации.
МИР – предмет многочисленных разногласий. Мнения отличаются не только у рядовых граждан, но и на уровне властей. Например, Антимонопольная служба не одобряет столь агрессивное внедрение. У пенсионеров и бюджетников отсутствует прямая возможность выбрать альтернативную платежную систему.
Принятие властями таких резких мер оправдано потребностью страны в независимости безналичных платежей от внешней политики. Эволюционное добровольное внедрение могло продлиться десятилетия, стоимость услуг по обслуживанию была бы высока из-за малого количества пользователей, существование самой системы оказалось бы под угрозой.
Первые успехи достигнуты:
- МИР уже третий год обеспечивает бесперебойную работу с безналичными платежами в России.
- в Армении принимают российскую карту.
- Мастер Кард подписал соглашение с МИРом, и первые совместные МИР-Маэстро уже выпущены, ими можно пользоваться за границей.
Проект имеет оптимистичные перспективы. Как он будет выглядеть через несколько лет, насколько успешной будет дальнейшая работа, покажет время.
Как получить карту Мир в Сбербанке пенсионеру
Разберёмся, кому положена Карта Мир «Пенсионная».
Она доступна для оформления гражданам, у которых:
- возраст 18 лет и старше;
- постоянная регистрация на территории России;
- право на получение выплат Пенсионного фонда РФ или пособий других социальных органов.
Получить пластик Мир можно в таких случаях:
- Пенсия назначается впервые. Предлагается 2 варианта её получения: на карту или на почте.
- Переоформить получение выплат с отделения почты на пластик Мир.
- Заказать Мир «Пенсионную» после окончания срока действия прежней карточки.
Для получения пенсионной карты в Сбербанке необходимо лично явиться в одно из отделений учреждения. Процесс оформления счёта для пенсионеров прост.
Всё, что нужно сделать — предъявить специалисту банка такие документы:
- Паспорт и СНИЛС.
- Справку о получении пенсионных выплат.
- Заполненную форму заявления на изготовление. Бланк можно получить в банке.
Затем остаётся дождаться назначенной даты и в установленный день явиться в отделение Сбербанка для получения карты.
Оформление пенсионных карт Сбербанка
Отец не стал дожидаться истечения срока своей текущей карточки и сразу же обратился в отделение Сбербанка за пенсионными картами. Комиссию за перевыпуск платить не пришлось — это очень удобно. Кроме паспорта, отец взял с собой СНИЛС — он нужен, чтобы сразу заполнить заявление на перевод пенсии.
Заявку приняли быстро. Банк согласился выпустить сразу две карты. Сотрудник забрал старую карточку отца и помог ему заполнить заявление. Он сообщил, что организация сама передаст его в Пенсионный фонд, и со следующего месяца пенсия будет поступать на новую карту.
Рекомендовано для вас Все о платежной системе МИР и ее банковских картах Лучшие кредиты для пенсионеров 2022 года Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров в 2022
Обе карточки были готовы уже через неделю. Отец забрал их в том же отделении. Там же он активировал карточки и подключил их к программе «Спасибо». Дома он установил мобильные приложения банка и бонусной программы.
Плюсы и минусы пенсионных карт
Сбербанк смог создать простые и при этом удобные карты, которые отлично подойдут пенсионерам. В этом им помогают такие особенности:
- Получать пенсию на карту проще, чем наличными — не нужно стоять в очереди в отделении ПФР или ждать почтальона с деньгами. Пенсия сразу же зачислится на вашу карту — ее можно снять или потратить
- Картой МИР можно легко оплачивать безналичные покупки в российских магазинах, с помощью нее можно заказывать товары через интернет и оплачивать счета через Сбербанк Онлайн. Там, где МИР не принимают, можно пользоваться карточкой МастерКард
- Обслуживание у карты бесплатное, на остаток начисляются небольшие проценты. Держатель может оформить другой продукт Сбербанка (например, вклад), на более выгодных условиях
- Сам проект «Активный возраст» — интернет-площадку для современных пенсионеров — считаю хорошей идеей. Здесь можно найти немало полезных советов для более интересной жизни на пенсии. Все курсы и статьи изложены простым и доступным языком
- У самого Сбербанка очень много отделений и банкоматов по всей России. Его карта участвует в программе «Спасибо» и получает бонусы за покупки. Среди магазинов, где можно потратить эти бонусы, есть, например, супермаркеты «Пятерочка» и сеть аптек «Радуга»
Однако, у пенсионных карт Сбербанка есть и свои проблемы:
- В нашей стране пенсионеры все еще не доверяют банковским картам и обычно используют их для снятия денег и, реже, для оплаты коммунальных платежей через интернет-банк. В то время, как организация позиционирует свои карточки как платежные инструменты
- Перевести пенсию можно только на карту МИР. Если вы хотите пользоваться карточкой в другой платежной системе, то ее придется оформлять как дополнительную. По этой причине «Активный возраст», скорее всего, будет популярен только у узкого круга людей
Поскольку с 01.05.2017 года банки обязаны выпускать пенсионерам только пластик от ПС МИР, предложений о заказе других карт не поступает, а компании могут конкурировать только в тарификации и порядке использования счетов и сервисов.
Таб. 2. Сравнение с конкурентами
| Банк | Сбербанк | ВТБ | Почта Банк |
| Тариф | |||
| Выпуск | Бесплатно | ||
| Ежегодное обслуживание | |||
| Перевыпуск: | |||
| – в связи с окончанием срока | |||
| – по заявлению клиента | 30 руб. | Не тарифицируется | Бесплатно*** |
| Снятие наличных в сети Банка | Бесплатно* | ||
| Пополнение карты | Не тарифицируется | ||
| Проценты на остаток, годовых | 3,5% | До 7%**** | До 7%** |
| Мобильные сервисы | Да | Да | Да |
| СМС-информирование | 30 руб. с третьего месяца подключения | Бесплатно | 49 руб. с третьего месяца |
| * при условии соблюдения установленных банком лимитов;
** в зависимости от суммы размещенных средств; *** выпускается неименная карта, оплата именной составляет 300 руб.; ****зависит от срока размещения средств, чем дольше деньги лежат без использования — тем выше становится процентная ставка |
Для удовлетворения базовых потребностей в своевременном и полном получении пенсионных выплат банковской карты от Сбербанка и Платежной системы МИР достаточно. Сервисы позволяют не только получать и снимать денежные средства, но и расходовать их на оплату товаров и услуг в терминальной сети. До конца 2018 года планируется расширить функциональность карт, повысить простоту и доступность их использования. Сбербанк уже начал тестировать систему бесконтактных оплат с ее помощью, а также предоставлять услуги по осуществлению интернет-покупок.