Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВС разъяснил сроки возмещения по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала нужно разобраться с понятиями. ОСАГО — это страхование, за которым обязан обращаться в страховую компанию каждый водитель. При этом страхуют не автомобиль, а гражданскую ответственность того лица, которое сидит за рулем ТС (транспортного средства). Если у вас есть полис, и случилось ДТП, то компания, в которой была приобретена страховка, выплатит за вас деньги пострадавшему.
После подачи всего вышеприведённого перечня документов страховщик либо пригласит вас на осмотр/экспертизу повреждений автомобиля, либо укажет на недостающие документы, либо произведёт возмещение без осмотра или экспертизы.
При этом, здесь также есть свои сроки:
- на независимую экспертизу или осмотр машины страховая обязана направить в течение 5 рабочих дней после подачи вами заявления о возмещении,
- вы же обязаны представить машину для этого в срок также 5 рабочих дней после получения соответствующего требования.
- но в любом случае у страховщика есть 20 календарных дней, кроме праздничных нерабочих, после подачи вами всех документов на произведение вам возмещения (и этот срок продляется только в том случае, если вы подали не все документы, либо представили авто на осмотр, сами нарушив срок).
Ещё дальше последует один из 3 вариантов:
- вам выдадут направление на ремонт в один из сервисных центров, с которыми страховая заключила договор,
- вам произведут выплату деньгами,
- вам пришлют мотивированный отказ в возмещении по ОСАГО.
Всё это объёмные темы уже других наших статей.
ДТП стало причиной травм и смерти
Когда машина попала в дтп и пострадали люди – дело более серьезное. Виновник должен оказать первую поддержку. Особенно если вокруг больше нет никого, кто может это сделать. Параллельно или после этого, вызывайте медицинскую помощь. Если это невозможно (телефон разбился, и нет других способов коммуникации) можно отправить пострадавшего на машине очевидцев в ближайшую больницу. Если ваш автомобиль ещё на ходу, можно довести человека на нем (если находитесь на безлюдной дороге или никто не останавливается). Когда привезли пострадавшего, покажите в больнице свой паспорт, а также СТС, и вернитесь обратно. Если оставить человека без помощи, вас привлекут к криминальной ответственности и лишат свободы на год.
Следующий шаг – сообщить о том, что пришлось попасть в аварию сотрудникам Госавтоинспекции, скорой и ГИБДД. Также можно позвонить по одному экстренному номеру — 112. Виновник или вторая сторона должны сфотографировать каждую деталь ДТП или снять на видео, привязав снимки к геолокации. Машина также должна быть сфотографирована.
Заполнить извещение о ДТП
Страховая после дтп требует заполненного извещения о попадании в аварию. Этот документ заполняется по определенным правилам. Извещение нужно получить в страховой, где брали ОСАГО. Использовать его нужно не только когда работаете по упрощенной схеме, но и в других случаях.
Это извещение сделано из двух листов. Оба нужно заполнить, причем на обеих сторонах. С лицей стороны рассматриваемый документ самокопирующийся. На ней указано, при каких обстоятельствах произошла авария, информация о ТС, к какой страховой компании относитесь. Эти данные вносят обе стороны. Все поля и графы должны быть заполнены, чтобы документ приняли.
После того, как документ заполнен, стороны нужно разъединить и на каждом расписаться. Этими подписями вы подтверждаете, что согласны со всем вышеперечисленным и не имеете никаких претензий ко второй стороне. С обратной стороны каждый водитель заполняет свой экземпляр. Как самокопия, так и оригинальная часть имеет одинаковую юридическую силу.
Иногда в извещении о ДТП недостаточно места чтобы внести всю информацию от тех, кому пришлось попасть в аварию, будь то виновник или пострадавший. Тогда можно оформить приложение. Достаточно обычного чистого листа бумаги. Оформить его просто – на листе извещения укажите «С приложением», а на самом листочке напишите «Приложение», с указанием к чему оно и кем составлено. Приложение также подкрепляется подписями обоих водителей. Приложений должно быть два – для всех участников.
Нельзя использовать испорченное извещение (порванное, нечетко написанное, неразборчивое). Придется составить новое. Также не разрешается просто так вносить правки и корректировки после того, как документ подписан и отсоединен. Дополнительную информацию нужно только заверять подписью обоих участников.
Бывает, что у участников ДТП нет извещения или он не положил его с собой. Новый документ можно получить в страховой компании или скачать виртуальную копию на сайте Департамента транспорта. Правда в виртуальной версии лист не самокопирующийся и требует отдельного заполнения. Также обратите внимание на новую форму извещения для страховой. В ней есть поле, где нужно указать, согласны стороны касаемо обстоятельств дела или есть разногласия. На старых образцах такого поля нет, потому рассматриваемую информацию нужно вносить отдельно.
Можно ли обратиться в свою страховую?
В свою страховую не только можно обратиться, но, чаще всего, даже нужно обращаться исключительно туда. Исходя из количества и характеров ДТП, происходящих у нас в стране, чаще всего они удовлетворяют требованиям для прямого возмещения убытков.
Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:
- а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;
- б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Как получить выплату вместо ремонта?
Если ваш страховой случай не подпадает под указанные выше исключения из общего правила, а соглашение на выплату вам или не предложили, или оно невыгодное, то это еще не все способы как можно получить выплату деньгами.
Потерпевший имеет право изменить форму страхового возмещения с ремонта на денежную выплату если страховщик или станция нарушают его права.
Вспомните, какой срок дается страховщику на выдачу направления на ремонт, правильно, 20 дней. Если срок прошёл, а направления всё нет, разве потерпевший обязан ждать, когда СК соизволит организовать ремонт – нет. В таком случае, потерпевший имеет право потребовать выплату деньгами.
Если же СК отправила направление в двадцатидневный срок, но оно пришло за пределами этого 20 дневного срока, тогда вы обязаны предоставить автомобиль на СТО, причем в течение срока, указанного в направлении.
Является ли подача извещения о ДТП обращением в страховую
Действующее законодательство предусматривает обязательное уведомление страховщика путем направления ему извещения о ДТП. Документ не заменяет подачи заявления или каких-либо других документов. Это отдельная процедура, которая имеет большое значение.
Извещение должно быть заполнено с двух сторон и обязательно подписано участниками аварии. Извещение должно заполняться сразу после аварии, лицевая часть заполняется сторонами совместно, а оборотная часть – каждой из сторон отдельно. Если в аварии участвуют более двух лиц, то на каждого из участников должен быть отдельный бланк.
С готовым оформленным документом пострадавшая сторона должна обратиться в страховую компанию, в которой заключен полис ОСАГО, не позднее 5 рабочих дней. Зачастую, без подачи извещения о ДТП, страховщик может отказать в принятии заявления.
Нюансы о сроках обращения в страховую при ДТП и других случаях
- Срок обращения в страховую начинается отсчитываться в течение 5 дней с момента аварии. За это время страхователь должен подать заявление с требованием компенсировать ущерб.
- Ремонт либо утилизация транспортного средства возможны. Для этого страховая компания должна дать свое согласие. Действия выполняются по истечении 15 дней.
- Если был оформлен «Европротокол», тогда максимальная компенсация ущерба составит 50 тысяч рублей. С 2018 года — 100 тыс. руб. Данное ограничение распространяется на всю территорию России помимо городов Федерального значения. К последним относятся Москва, Санкт-Петербург, а также Московская и Ленинградская области.
В какие сроки можно урегулировать без обращения в суд?
Среди хозяев авто сложилось ошибочное мнение о том, что обязательное страхование ОСАГО не даёт истребовать с виновника аварии требуемую сумму.
Но подобные подозрения не оправданы, ведь они нередко появляются из-за недоплат страховых компаний положенных возмещений.
А как обратиться в суд на второго участника ДТП для полноценной компенсации, тоже мало кто из водителей знает. По факту подавать исковое заявление в суд можно, когда:
- размер страховки по ОСАГО не покрывает всю сумму за ремонт машины потерпевшего, а восстановительные работы оказались выше, чем лимит, обещанный по законодательству обязательной страховки;
- у водителя, который виноват в аварии, вовсе отсутствует страховой полис ОСАГО, или период действия упомянутого соглашения истёк, а договор признан недействительным или поддельным, что аналогично его отсутствию;
- участников дорожного происшествия оказалось больше 2 лиц, поэтому страховка делится фирмой между всеми водителями, поэтому для покрытия возникшего ущерба или вреда здоровью, финальной суммы на всех пострадавших может просто не хватить;
- имеет место быть психологическое давление, оскорбления, дискриминация, угрозы и прочие проявления морального вреда, который априори не покрывается страховыми организациями потому, что это не учитывается по ОСАГО как страховой риск;
- потерпевший находился при исполнении своих должностных обязанностей в тот момент, когда попал в ДТП – так он имеет право через суд взыскать упущенную выгоду в формате части своего заработка, который приходится на период аварии, разбирательств и госпитализации при ранении;
- виновник ДТП своевременно не определён и наблюдаются определённые сложности, связанные с поиском одного из водителей, а также сюда относятся возникающие споры между сторонами и страховщиком;
- значительный ущерб транспортному средству потерпевшего был нанесён не при движении (эти риски полис не покрывает по закону), а во время простоя (например, когда зацепили стоящую на парковке машину).
Пока страховая компания или судебный эксперт рассчитывают итоговую сумму ущерба, то износ автомобиля будет учитываться всё равно. Стоит учесть, что установка дополнительного оборудования или улучшение модификации за счёт виновника считается незаконным. Когда фирма не доплачивает компенсацию, потерпевшему стоит обращаться в суд с иском уже не на виновника, а на саму компанию.
Действия в случае отказа в компенсации
Если после обращения страховая компания отказывает в возмещении ущерба по ОСАГО после ДТП, то эксперты рекомендуют не опускать руки:
- Получить письменный отказ.
- Проконсультироваться с опытным юристом, который поможет оценить причину отказа и обоснованность (или не обоснованность ) решения СК.
- Если действия СК необоснованны, то подать официальную жалобу в РСА (контролирующая организация).
- Если обращение в РСА не дало результатов, то направить досудебную претензию в СК, которая отказала в возмещении. В претензии указать причину обращения, а также подкрепить свои требования ссылками на законодательство.
- Если после получения досудебной претензии страховщик в течении 10 суток присылает повторный отказ, то рекомендуется оформить исковое заявление в суд.
Помощь высококвалифицированного юриста позволит рассчитывать на положительное решение в сложной ситуации.
Проведение осмотра или независимой технической экспертизы
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
При этом страховщих согласовывает с водителем время и место проведения осмотра или экспертизы. Водитель должен предоставить автомобиль в указанное место к указанному времени. Если водитель не приедет на экспертизу, она будет отложена, а вместе с ней будут отложены и страховые выплаты.
Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, то его осмотр проводится по месту нахождения.
Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его экспертизу в течение 5 дней, потерпевший может провести экспертизу за свой счет. Впоследствии стоимость экспертизы будет возмещена, т.е. включена в выплату по ОСАГО.
Первые действия после ДТП
Попав в аварийную ситуацию водителю важно не паниковать, правильно оценить обстановку, приблизительно рассчитать нанесённый материальный ущерб и строго придерживаться установленного алгоритма.
Порядок действий при ДТП:
- сделать фото и видеосъёмку места происшествия, повреждённого транспорта, дорожного полотна и всего, что имеет отношение к ДТП;
- записать паспортные и контактные данные виновника и свидетелей;
- обменяться информацией из страховых полисов;
- составить и подписать извещение о ДТП;
- получить на руки протокол и постановление об административном правонарушении, проверив правильность заполнения;
- позвонить в организацию виновной стороны для регистрации страхового случая.
В течение нескольких дней необходимо принести или отправить по почте заявление на компенсацию. На предложенный представителями компании осмотр автомобиля можно пригласить своего независимого эксперта.
Если в результате аварии вред был причинён только имуществу, у автомобилистов есть страховки и нет разногласий, то в соответствии с «Правилами ОСАГО», документы о происшествии могут быть оформлены в упрощённом порядке. Извещение о ДТП заполняется участниками самостоятельно без привлечения инспектора ГИБДД.
Причины отказа и что делать
В правилах ОСАГО описаны обстоятельства, при которых урон не компенсируется.
Страховая имеет право отказать в выплатах:
- если нарушены требования, указанные в договоре;
- нарушен срок обращения в страховую;
- транспортное средство было повреждено во время соревнований или учебной езды;
- у виновника аварии отсутствовал полис или вышел срок действия;
- если есть требования о возмещении морального ущерба;
- при обоюдной вине водителей.
Дополнительные причины отказа могут быть связаны с неверным оформлением документов или мошенническими действиями собственника.
Зачастую компания пытается переложить ответственность на клиента или обвиняет его в нарушении закона.
Самые распространённые причины неправомерного отказа:
- отсутствие имени виновного аварии в базе обязательного страхования;
- нахождение лица, спровоцировавшего ДТП в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- если виновник покинул место происшествия;
- страховая фирма лишена лицензии.
При незаконных действиях организации, для досудебного решения вопроса, автомобилисту нужно написать претензию. В тексте необходимо указать обстоятельства и сформулировать требования, приложив соответствующие документы. На рассмотрение заявления даётся 5 дней. Когда организация отвечает отказом, претензия отправляется повторно.
Если водителю не удалось договориться со страховщиком, он может подать жалобу в Центробанк, РСА или обратиться с иском в суд. При положительном вердикте судьи ответчик будет обязан выплатить не только компенсацию ущерба, но и возместить неустойку и издержки. Исковая давность подачи заявления составляет 3 года с момента получения отказа.
Автогражданское страхование ОСАГО обеспечивает защиту прав пострадавшей в ДТП стороны, при условии соблюдения правил, предусмотренным действующим законодательством.
Когда следует обратиться в суд
Если размер страховой выплаты вас не устраивает и вы уверены в том, что можете получить значительно меньшую компенсацию, лучший способ добиться справедливости – обратиться в суд. Только в этом случае вы сможете добиться своего и обязать страховую компанию компенсировать настоящий размер ущерба. Несмотря на то, что судебное разбирательство потребует определенных денежных издержек, в случае вашего выигрыша СК обязана будет не только возместить понесенные в результате ДТП убытки, но и покрыть остальные затраты. Речь идет в том числе и оплате услуг адвоката, независимой экспертизы, чья оценка не совпала с результатами специалистов самой страховой компании. Главное в этой ситуации – чтобы суд принял справедливое решение, учитывающее интересы потерпевшей стороны.
В случае задержки с выплатой компенсации со страховщика вы можете взыскать неустойку – ее размер равен 1% от величины покрытия за каждые сутки просрочки. В результате автомобилист может получить сумму со значительной переплатой.
Какой срок обращения по КАСКО после ДТП
Законодательно не существует определенного срока обращения с заявлением в страховые компании. Предусмотрено, что документы направляются в сроки, установленные в заключенном договоре. Поэтому, подписывая документы на страхование, необходимо обратить внимание на указанный период для обращения. Каждая компания устанавливает сроки индивидуально, и они могут существенно отличаться. Самые распространенные периоды для обращения составляют от 3 до 14 дней.
Правила расчета такого периода:
- начало отсчитывается от даты совершения ДТП или другого вида ущерба автомобильному транспорту
- последняя дата – день регистрации заявления в офисе страховой компании
Необходимо обращать внимание на то как указаны дни в договоре (календарные или рабочие), так как это существенно меняется сроки для отсчета.
При подаче заявления необходимо проконтролировать, чтобы:
- на копии заявления, поданного в страховую компанию лично, должны поставить штамп, дату и подпись о приеме
- если документы направляются почтой, то дата приема указывается на уведомлении о вручении
Такое внимательное отношение к датам позволит избежать отказа в страховом нарушении из-за нарушения сроков подачи заявления. Опоздание даже на один день – это полноценный законный повод для страховщиков отказать в оплате. Поэтому, не стоит задерживаться со сбором документов, а подавать документы на следующий день после ДТП. При уважительной причине пропуска конечной даты заявитель может одновременно направить заявление о продлении срока обращения вместе с подтверждающими документами (больничным листом, справкой о пребывании в местах ограничения свободы).
Правильное оформление документов при ДТП
Для того, чтобы обратиться в свою страховую компанию за положенными выплатами, водитель должен подготовить необходимый пакет документов. Важно учитывать, что справку о ДТП законодательство упразднило еще в 2017 году, поэтому минимальный пакет документов выглядит следующим образом:
- извещение о дорожно-транспортном происшествии (типовое заявление от автовладельца);
- копии всех страниц паспорта водителя (заверенные у нотариуса);
- ПТС и свидетельство о регистрации на машину;
- копии протокола об административном правонарушении и/или постановление по делу об административном правонарушении или определение об его отказе (если документ составляется сотрудниками полиции);
- документ с реквизитами банковского учреждения для перевода денежных средств.
Если по факту аварии автомобилю был причинен вред, то потребуется еще несколько документов, подтверждающих факт имущественного ущерба (эти бумаги подаются в страховую компанию уже после подачи основного блока документов):
- документ о праве собственности на транспортное средство (или право на получение страховых выплат на автомобиль, который находится в собственности у третьего лица);
- экспертное заключение о характере полученного ущерба или размере финансовых трат на восстановление целостности автомобиля;
- квитанции, чеки и прочие платежные документы, которые подтверждают факт оплаты услуг независимого эксперта;
- платежные документы, подтверждающие оплату услуг эвакуатора с места ДТП.