Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Должны ли родственники выплачивать кредит за должника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Если в течение этого периода банк не предпринял действий по судебному взысканию задолженности, по истечении трехлетнего срока такая задолженность не может быть взыскана в судебном порядке.
Когда лицо платить по чужому долгу не обязано, но лучше это сделать
Есть ряд случаев, в которых кредит хотя взят другим лицом и долг копится у него, но есть косвенная заинтересованность третьих лиц, которым лучше «помочь» заемщику с долгом.
Чаще всего такие ситуации касаются жилья — когда, допустим, человек живет в квартире родственника, который задолжал по обязательствам.
В случае накопления задолженности и бездействия такого должника, рано или поздно банк пойдет взыскивать свои деньги в суд. Или еще хуже — подаст на банкротство гражданина (и такое тоже бывает).
В таких случаях, без квартиры рискует остаться не только сам должник, но и проживающий с ним родственник. Поэтому в таких моментах, иногда гораздо выгоднее помочь должнику с погашением платежа или нескольких платежей.
Никто не заставляет делать это безвозмездно — в конце концов, можно написать расписку, по которой, когда должник немного восстановит свое финансовое положение, деньги он вернет.
То же самое в случае, когда у той же квартиры два собственника, например, мать и сын. И вот сын не платит кредит за условно новенькую машину. Что тогда? Точно также банк имеет право подать в суд, после чего приставы найдут в собственности у сына ½ доли в квартире и реализуют ее с целью погашения кредита за машину.
Или банк подаст на банкротство лица — долю в квартире ждет та же участь — арест, продажа на торгах. Правда, такой сценарий справедлив только в одном случае — если это жилье у должника не единственное.
Мало кто захочет, чтобы половина квартиры перешла незнакомому человеку. По закону сначала выкупить эту долю предложат второму собственнику, но до этого лучше не доводить. Именно поэтому, в интересах такой матери будет помочь с погашением части задолженности.
Процесс принятия наследства
По закону Российской Федерации существуют обязательства, которые становятся необязательными после смерти кредитора или переходят к наследнику. Прекращают свое существование те обязательства, что связаны с личностью кредитора. К собственности это не относится, так как оно может передаваться по наследству. Обязательства по договору займа перейдут к наследникам. Это закреплено в статье 218, 111 Гражданского кодекса РФ.
В состав наследства входят: вещи, деньги, ценные бумаги, имущество, имущественные права и обязанности.
В процессе принятия наследства наследники получают право на получение долга по договору займа. Процедура предусматривает либо принятие наследства, либо отказ от него. Если же наследников не окажется или все откажутся, то и долг выплачивать некому. Если наследство переходит к представителям следующей очереди, то взыскание задолженности будет происходить с них.
Обратите внимание! Взыскание долга с наследников возможно в течение 3 лет.
Исковое заявление о взыскании долга с наследников
Исковое заявление для взыскания долга с наследников должно включать в себя следующие данные:
- Наименование суда
- Данные заявителя
- Данные об ответчике
- Сумма иска
- Сумма госпошлины
- Наименование иска
- Информация о заключение договора займа
- Информация о смерти должника
- Сведения о наследниках
- Ссылки на законы
- Требования взыскания долга
- Перечень документов
- Дата и подпись
Избежать ответственности по долгам банкротов станет невозможно
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет признавать недействительными сделки банкротов. Например, при неравноценном встречном исполнении обязательства другой стороной сделки или предпочтении, оказанном отдельному кредитору или иному лицу при ее совершении. Однако в данном случае речь идет о наследовании и дарении имущества родственникам руководителей должников.
Попытки взыскать долги с родственников должников предпринимаются регулярно. Привлечь их к субсидиарной ответственности можно в случае, если их признают контролирующими лицами организацию-банкрота. Но одного родства недостаточно. Какой будет позиция Верховного суда пока не ясно. Если жалобы будут удовлетворены, то избежать ответственности по долгам компаний-должников детям и супругам станет невозможно.
Напомним, что совсем недавно Конституционный суд допустил изъятие в доход государства имущества у лиц, знакомых с чиновниками и членами их семей, указанными в законодательстве о контроле за расходами госслужащих. Как разъяснил суд, конфискация имущества возможна в том случае, если человек не сможет доказать законность его приобретения. Фактически это делает возможным его изъятие у любых граждан.
Законодательство о смерти заемщика
Закон довольно четко регулирует, что происходит с финансовыми обязательствами при смерти заемщика: об этом сказано в 1110, 1112, 1175 статьях Гражданского кодекса РФ. Согласно этим статьям кредитные обязанности входят в наследственную массу и считаются таким же объектом наследства, как и активы. Наследуя имущество, человек получает также необходимость выплачивать задолженности родственника. Исключение составляют обязательства, которые непосредственно связаны с личностью усопшего: например, выплата алиментов на ребенка (в этом случае речь идет именно об обязательствах, а не о возможных задолженностях). 1175 статья также говорит, что наследование происходит солидарно, то есть относительно финансовых обременений все наследники имеют равные права. Ответственность зависит также от того, какую долю активов усопшего унаследовал конкретный человек.
Что делать, если в наследство получен кредит
В первую очередь постараться успокоиться. Даже если о кредите Вы не знали и не были готовы к подобному повороту событий, наследование задолженности не приговор. Возможно, Вам не придется выплачивать обязательства: если Вы того не желаете, Вы вправе отказаться от наследства. Если же имущество Вам важно и от наследования отказываться Вы не собираетесь, свяжитесь с кредитором. Уточните возможность реструктуризации и изменения условий выплат, сошлитесь на обстоятельства. По тому же принципу следует действовать, если кредитором заемщика являлась не банковская организация, а коллекторское агентство. Добросовестные коллекторы идут навстречу клиентам в таких вопросах и более охотно, чем банки, предоставляют индивидуальные выгодные условия.
Отвечают ли родственники за долги по кредиту
Фактически любой взрослый человек может оформить банковский кредит, что накладывает на него обязательство по его возвращению, вместе с процентами. Оформление кредита предполагает подписание кредитного договора, который закрепляется подписью банка и заемщика, что означает согласие обеих сторон исполнять условия этого соглашения. В том случае, если человек был полностью вменяем в момент подписания договора и на него не оказывалось никакого физического и психологического давления, то он будет нести полную ответственность за выполнение пунктов соглашения с банком.
При этом, далеко не всегда долговые обязательства выполняются клиентом банка. В таких обстоятельствах близкие люди должника нередко пытаются понять, отвечают ли родственники за долги по кредиту. По этой причине следует подробней разобрать данную проблему.
Должны ли родственники выплачивать кредит за должника, какие в этом случае?
У родственников должны быть аргументы, если коллекторы вмешались во все это? Имеют ли коллекторы право требовать долги с близких заемщика?
бонус за лучший ответ (выдан): 5 кредитов
комментировать в избранное up >
Lucia-Valer i [317K] 3 года назад
Родственники обязаны выплачивать кредит должника, только в том случае, если являются созаемщиками или поручителями по кредиту. Все. Ни в каких, более, случаях, они не обязаны выплачивать кредит даже, за самого близкого родственника.
Единственное исключение, если должник умер, родственники вступают в права наследования его имущества, если оно есть, и в этом случае, вместе с имуществом должника, получают в наследство и его долги. С коллекторами, Вы, вообще, по закону, имеете законное право не общаться, если не хотите. Достаточно письменно, заказным письмом, уведомить их об этом.
У нас в стране, только один законный способ принудительного взыскания долгов-это суд. Вот и посылайте их в суд.
Кратко, ответ на Ваш вопрос, звучит следующим образом: коллекторы не имеют права требовать что то, с родственников должника. Более того, если коллекторы начинают терроризировать родственников, работодателей, соседей и т.д., пишется заявление с жалобой в службу судебных приставов. Если коллекторское агенство есть в их реестре, то есть, имеет лицензию, то приставы отреагируют на Вашу жалобу. Если в реестре нет этого коллекторского агенства, то значит, у него нет лицензии на деятельность, связанную с возвратом долгов.
В этом случае, со стороны так называемых, коллекторов, это действие подпадает под уголовную статью «вымогательство».
Когда родственники обязаны выплачивать за должника
Причины, по которым кредитные организации имеют право предъявить долговые обязательства к родственникам, определены законом. Нужно быть готовым к общению с кредитором по поводу возврата денежных средств.
Обстоятельства возникают в случаях:
- Родственник являлся созаемщиком или поручителем. В первом случае, он несет одинаковую с должником ответственность перед банком. Чаще всего созаемщиком выступает один из супругов при взятии ипотеки, или автокредита. Во втором случае, если неплательщик отказывается выполнять обязательство, банк потребует погасить задолженность у поручителя. С подобным требованием он может обратиться к неплательщику и поручителю одновременно. Поручитель, имеет право обратиться в суд с регрессным требованием к должнику о возврате уплаченных средств (ст. 365 ГК).
- Если, гражданин, взявший в долг, умер, а родственники приняли наследство и вступили в законные права (ст. 1175 ГК РФ).
- Если кредит взят одним из супругов во время брака, то в случае развода, вместе с разделом имущества делятся и долги (ст. 45 СК).
Задолженность у супруга
Все мы знаем, что у супругов имеется общее имущество, если оно нажито в период официального брака. Причем общее не только имущество, но и долги. Например, кредит в банке. Если, например, муж в период брака взял кредит в банке, чтобы потратить его на какие-то нужды своей семьи, то отвечать будет не только сам муж, но и его супруга. Это ее долг тоже.
При этом не имеет значения, что жена не подписывала договор, на основании которого банк предоставил кредит. Или не является поручителем по кредитным обязательствам. По законодательству Российской Федерации, все общие долги супругов должны гаситься за счет общего имущества. Если же его нет либо недостаточно для погашения задолженности, то супруги на равных условиях отвечают по кредитным обязательствам.
Ответственность родственников-поручителей по договору
Наверное, это самый очевидный вариант. Если родственники должника являются его поручителями по кредиту, то есть указаны в кредитном договоре, то они несут те же обязанности и ответственности перед кредитором (банком или организацией), что и должник. Поэтому если банку не удается взыскать долг по кредиту с основного должника – заемщика, то он имеет право требовать погасить задолженность его поручителей, т.е. родственников. Однако взыскать долг с поручителя можно только в пределах совокупной стоимости его имущества.
Если поручителю пришлось погасить долг по кредиту за родственника, то он имеет право истребовать у него, как у основного должника, возмещение потраченной денежной суммы. Подробнее в статье 365 Гражданского Кодекса РФ.
Срок давности для взыскания задолженности с наследников
Здесь и происходит основная путаница, потому что кредиторы имеют право требовать от наследника должника погашения долга пока длится срок исковой давности.
Срок исковой давности для взыскания долга начинается не со дня смерти должника, а с даты появления основного долгового обязательства.
Однако необходимо обратить внимания на следующие нюансы:
- Смерть должника по кредиту не может быть основанием для приостановления, а также продления срока давности для подачи иска о принудительном взыскании его долга с наследников;
- На протяжении полугода со дня смерти должника (6 месяцев) нельзя начислять штрафы, пени и применять принудительные меры по взысканию и истребованию долга;
- По истечении 6 месяцев, когда наследники покойного должника получают свидетельство о принятии наследства (подтверждение права наследования), они обязаны погасить долг покойного, но только в пределах стоимости полученного ими наследства.
Важно, если у вас требуют погасить задолженность родственника по кредиту, по которому вы не значитесь как поручитель, а также не являетесь наследником должника, то требования о погашении незаконны.
Кроме того, любые неправомерные действий коллекторов, банков, кредитных организаций такие как, штрафы, комиссии и пени за первые полгода после смерти должника, угрозы порчи имущества, его изъятия, а также применение психологического давления и физической силы, являются основаниями для обращения в прокуратуру и суд.
Раздел кредита после развода
Раздел кредита при разводе является одним из наиболее распространенных, после алиментов и вопросов, связанных с детьми, действий, встающих между бывшими супругами.
Итак, вспомним, что:
По общим правилам, все совместно нажитое в браке имущество и обязательства, связанные с ним, при разводе делится пополам между супругами.
Поэтому кредитные обязательства будут поделены между бывшими супругами поровну, независимо от следующих факторов:
- Кто из супругов значится в договоре как заемщик;
- На какие цели были взяты денежные средства;
- Кто вносил платежи по кредиту до развода (владелец карты, счета).
Другими словами, при разводе все материальные блага и приобретенные долговые обязательства будут поделены поровну между мужем и женой в любом случае.
Единственное исключения, когда можно отказаться от выплаты 50 % кредита, если кредит был взят без ведома или согласия супруга, а денежные средства были потрачены на удовлетворение собственных целей и потребностей. Однако доказать это крайне тяжело и требует не только сбора платежных документов, но и показаний свидетелей.
Родственник не платит за кредит
Но выплаты по займу в этом случае не могут превышать стоимости унаследованного имущества. К примеру, если Вам достались от родственников квартира и дача на общую сумму 3 млн. рублей, свыше этой суммы с Вас потребовать не могут.
Если родственники стали поручителями по кредиту, они несут солидарную ответственность перед банком (кредитной организацией) вместе с основным должником. Это значит, что банк может требовать от поручителя погашения долга (в пределах всего принадлежащего ему имущества), а поручитель, в свою очередь, может впоследствии требовать выплаченную по кредиту сумму от основного должника (согласно статье 365 ГК РФ).
В документе прописывается период, когда поручитель должен отвечать по обязательствам неплательщика перед банком. Если данный пункт в договоре отсутствует, то у банка есть 1 год, чтобы предъявить претензии к поручителю. Срок исчисляется с момента первой просрочки.
В случае, если Вы не вступали в наследство – банк не имеет права требовать от Вас погашения обязательств умершего родственника. Если, несмотря на данное обстоятельство Вас, заставляют погасить кредит – обращайтесь в полицию и заявите о вымогательстве.
Итак, после смерти человека у него могут остаться долги перед банком. Выплата задолженности ложится на поручителей или наследников. Если поручители указаны в договоре, а в отношение долга есть судебное решение – им придётся расплачиваться по долгам. Однако даже здесь есть исключения. Если у должника есть наследники, выплата долга переходит к ним – в рамках унаследованного имущества. Супружеские долги разделяются поровну между мужем и женой. Наиболее частый случай – погашение ипотечного кредита. Банк может пойти на уступку и разделить долг на две части. Если родственники не являются поручителями и не вступали в наследство – требования кредитора по отношению к ним незаконны. Угрозы и манипуляции можно и нужно обжаловать.
Как заявил «РГ» советник Федеральной палаты адвокатов Александр Боломатов, арест имущества родственников и близких друзей обвиняемого в ходе расследования уголовного дела находится среди самых важных и дискутируемых тем уголовного права. Арест на имущество суд накладывает по ходатайству следователя. Это нужно для того, чтобы в случае обвинительного приговора должна быть гарантия: обвиняемый возместит ущерб, заплатит штрафы и т.п. Если не арестовать, есть риск, что подследственный все спрячет.
Когда имущество принадлежит самому обвиняемому, то на первоначальном этапе не принципиально, украдено оно или появилось честным путем. Поэтому под арест часто попадает и совместная собственность супругов. Если в шкафу найдут коробку с деньгами, не будут разбираться, кто из домашних ее наполнил. По умолчанию зачтут как собственность обвиняемого.
По данным Судебного департамента при Верховном суде России, за год суды вынесли 34,9 тысячи решений об аресте имущества в ходе расследования уголовных дел. Однако далеко не всегда эти решения касались самих фигурантов дел.
Арестовать имущество формально посторонних в деле — родни или знакомых подследственного — можно, лишь когда что-то указывает, что это куплено на деньги фигуранта. В конкретном деле, которое рассмотрел Второй кассационный суд, была арестована квартира тещи подследственного. Сам гражданин обвинялся в крупном мошенничестве. Первая и вторая инстанции вполне согласились с тем, что тень сомнения ложится и на тещу. Однако кассационный суд счел это грубым нарушением конституционных прав женщины.
«Доказательств, подтверждающих приобретение арестованного имущества на денежные средства, полученные преступным путем, в постановлениях судов первой и апелляционной инстанций не приведено, — подчеркнул кассационный суд. — Решение о наложении ареста суд фактически мотивировал лишь тем, что размер официально полученного У. и его близкими родственниками официального дохода не соответствует количеству и стоимости оформленного на их имя имущества. При этом суд не учел, что согласно 5 УПК РФ мать супруги (теща) не является близкой родственницей».
Советник Федеральной палаты адвокатов Александр Боломатов подчеркнул, что подобные проблемы часто возникают у близких чиновника, подозреваемого в неправедных доходах. Бесспорно, подследственный может иногда попытаться скрыть богатства, переписав все на родню.
«Но надо отдать должное, что эти люди имеют собственную жизнь, поэтому для данной категории вопросов хотелось бы иметь более жесткие критерии контроля действий правоохранительных органов и суда. Без этого мы рискуем столкнуться с тем, что имущество лиц, не причастных к коррупционным нарушениям, то есть честно заработанное, будет изъято по приговору суда», — подчеркнул Александр Боломатов.