Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование гражданской ответственности СРО проектировщиков Москва». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перечень рисков может быть разным. Он зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость страхуется: ипотечная или купленная за собственные деньги. При покупке квартиры в ипотеку заёмщик обязан оформить страховку недвижимого имущества. Остальные виды договоров страхования оформляются по желанию. Можно выбрать комплексное страхование, которое защищает от нескольких видов рисков, и сэкономить на этом.
Как рассчитать стоимость полиса на калькуляторе
Чтобы посчитать, сколько стоит полис страхования недвижимости, выполните несколько шагов:
- Перейдите в начало страницы, где находится калькулятор.
- Если есть промокод, введите его.
- Укажите размер страхового покрытия отдельно по каждому виду страхования: отделка и ремонт, движимое имущество, гражданская ответственность.
- Если вы не хотите включать в полис какой-либо вид страхования, укажите по нему сумму 0 рублей.
- Отметьте дополнительные параметры, которые подходят к вашей недвижимости: газифицирована, сдаётся в аренду, находится на первом или последнем этаже, имеет деревянные перегородки. Если вы планируете проводить ремонт, укажите это.
Изучите список страховых компаний, готовых предложить тариф с выбранными параметрами. Сравните цену страховки недвижимости, размер страхового покрытия и количество дополнительных опций, которые можно включить в полис. Нажмите «Купить полис» и перейдите к оформлению.
Что нужно, чтобы застраховать недвижимость
Застраховать квартиру или дом может собственник или другое лицо, отвечающее за сохранность объекта. Выгодоприобретателем выступает собственник, а если квартира ипотечная — банк и/или собственник, в зависимости от разновидности страховки.
Чтобы застраховать недвижимость, нужно:
- Подать заявление в СК.
- Приложить к заявлению сканы основных и дополнительных документов.
|
Основные документы |
Дополнительные документы (предоставляются при наличии) |
|
|
По договору страхования СМР застраховать можно как гражданские, так и промышленные строительные объекты. Чаще всего страхуют:
- Объект, который строится. Все виды работ строительной организации либо ее подрядчика на стройплощадке, включая предварительные, дополнительные. Объекты вспомогательного использования, стройматериалы. Например, земляные работы, защитное гидротехническое сооружение.
- Оборудование стройплощадки (строительные леса, склады, инженерные сети и др.).
- Машины с монтажным оборудованием (краны, транспорт, экскаваторы, которые используют на стройплощадке).
- Объекты, доверенные страхователю, возле которых (на которых) ведутся те либо иные строительные работы.
- Стоимость монтажных объектов вместе с тратами по монтажу, если строительные работы превалируют, а монтажные составляют меньше 50 % от суммарной страховой суммы.
- Траты, связанные с расчисткой территории при устранении ущерба, причиненного в результате наступления страхового случая.
- Гражданскую ответственность на случай причинения страхователем ущерба имуществу, а также жизни, здоровью сторонних лиц при строительстве объекта.
Как следует из приведенного выше списка, в СМР преобладают две составляющие: страхование ответственности и риска материального ущерба.
РБК проанализировал имеющуюся статистику ЦБ по данному вопросу.
Регулятор не выделяет сведения о страховании ответственности застройщиков по договорам долевого участия. Однако, по словам участников страхового рынка, масштабы этого бизнеса можно приблизительно оценить по данным о добровольном страховании гражданской ответственности в целом.
В частности, у ЦБ имеется статистика о премиях за страхование неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (именно туда вместе с премиями по страхованию ответственности туроператоров, аудиторов, депозитариев включаются и премии по страхованию застройщиков).
После принятия в 2014 году закона о долевом строительстве объем премий по страхованию гражданской ответственности в целом вырос более чем в пять раз (с 700 млн до 5 млрд руб.). До этого момента объем премий по другим договорам гражданской ответственности был минимальным, отмечает управляющий директор НРА Павел Самиев. Таким образом, страхование ответственности застройщиков по ДДУ определяет подавляющую часть статистики в указанном разделе. «Данные ЦБ по добровольному страхованию гражданской ответственности в целом объективно отражают показатели рынка страхования ДДУ, так как выплаты по другим видам страхования минимальны», — говорит Самиев.
По данным ЦБ, по итогам первого квартала 2017 года указанный агрегированный показатель составил около 3,6 млрд руб. При этом больше 60% премий приходится на двух страховщиков — «Респект» (1,2 млрд руб.) и Региональную страховую компанию (РИНКО) (1 млрд руб.). Премии, собранные остальными 17 компаниями, незначительные или нулевые (см. таблицу).
Компенсационный фонд – как альтернатива страхованию
Как показала практика за 2015-2016 г.г., механизм страхования ответственности компании-застройщика работает неудовлетворительно, и участники долевого строительства редко могут получить компенсацию по данной страховке. Поэтому с 2017 года поправки в закон обязывают застройщиков при запуске строительных проектов взамен страхования ответственности перед дольщиками, регулярно отчислять взносы в созданный компенсационный фонд долевого строительства.
Средства этого фонда должны использоваться для выплат возмещений дольщикам (если компания-застройщик объявлена банкротом) или достройки проблемных объектов. При этом, действующие договоры страхования имеют юридическую силу.
Кроме этого, поправки в ФЗ-214 добавили альтернативу данному виду страхования – проведение денежных расчетов через специальные счета эскроу. В данном случае выступает посредником финансовое учреждение и в случае банкротства застройщика, гарантирует возврат с этих счетов денежные средства дольщику.
Поручительство банка – это еще одна возможность страхования ответственности строительной компании. Банк берет на себя обязательства страхователя, соответственно, гарантирует компенсацию средств инвестору, если застройщик не выполнит своих обязательств.
Приводим таблицу допущенных кредитных организаций:
Актуальность: весна 2021г.
В таблице можете воспользоваться фильтром поиска. Начните вводить первые буквы наименования кредитной организации в поле, под «Наименование банка».
Страхование застройщиков
При этом основанием для страховой выплаты является признание застройщика банкротом и введение в отношении него конкурсного производства или обращение взыскания на предмет залога. На деле механизм добровольного страхования не работал, отмечают опрошенные РБК эксперты.
«Застройщик покупает страховку, как гарантию исполнения обязательств или того, что в случае форс-мажора дольщик получит выплату в соответствии с договором.
Однако на деле этот механизм оказался бесполезным: затяжные судебные разбирательства могут тянуться дольше действия договора, и дольщики в итоге так и не получат свои выплаты», — говорит Николай Николаев.
Общий объем страховых премий, собранных страховщиками по ДДУ с 2014 года, составил порядка 27,5 млрд руб., рассказали РБК в Министерстве строительства, сославшись на данные Банка России. «Однако, несмотря на наличие страховых случаев по застройщикам, находящимся в банкротстве, до сих пор не произведено ни одной выплаты», — добавили там.
Всего Центробанком из страховщиков, имеющих лицензию на осуществление добровольного имущественного страхования, к этому подвиду страхования допущено 17 компаний.
РБК проанализировал имеющуюся статистику ЦБ по данному вопросу.
Регулятор не выделяет сведения о страховании ответственности застройщиков по договорам долевого участия. Однако, по словам участников страхового рынка, масштабы этого бизнеса можно приблизительно оценить по данным о добровольном страховании гражданской ответственности в целом.
В частности, у ЦБ имеется статистика о премиях за страхование неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (именно туда вместе с премиями по страхованию ответственности туроператоров, аудиторов, депозитариев включаются и премии по страхованию застройщиков).
После принятия в 2014 году закона о долевом строительстве объем премий по страхованию гражданской ответственности в целом вырос более чем в пять раз (с 700 млн до 5 млрд руб.). До этого момента объем премий по другим договорам гражданской ответственности был минимальным, отмечает управляющий директор НРА Павел Самиев.
Таким образом, страхование ответственности застройщиков по ДДУ определяет подавляющую часть статистики в указанном разделе.
«Данные ЦБ по добровольному страхованию гражданской ответственности в целом объективно отражают показатели рынка страхования ДДУ, так как выплаты по другим видам страхования минимальны», — говорит Самиев.
По данным ЦБ, по итогам первого квартала 2017 года указанный агрегированный показатель составил около 3,6 млрд руб. При этом больше 60% премий приходится на двух страховщиков — «Респект» (1,2 млрд руб.) и Региональную страховую компанию (РИНКО) (1 млрд руб.). Премии, собранные остальными 17 компаниями, незначительные или нулевые (см. таблицу).
Страхование ответственности застройщика — договор, по 214 ФЗ, страховые компании, при долевом строительстве
Одно из основных обязательств застройщика – передать в срок долевым собственникам по договору объект соглашения. Объектом выступают жилые помещения, которые один из контрагентов берется построить.
Исполнение обязательств по передаче жилых помещений может гарантироваться страхованием ответственности застройщика.
В 2014 году в ФЗ №214 вступили изменения, которые сделали страхование ответственности застройщика обязательным. Страхованием данного вида ответственности застройщики занимаются самостоятельно.
Они могут выбрать следующий метод гарантийной защиты:
- страхование с участием общества взаимного страхования, которое действует на основании лицензии и мало чем отличается от большинства страховых компаний;
- страховая защита, в которой поручителем выступает банковское учреждение;
- страхование с участием компании, работающей на основании лицензии.
Вступление в общество обязательного страхования не является простым и безопасным в материальном плане процессом.
Все здесь несут солидарную ответственность в случае банкротства одного из участников и должны платить членские взносы. Существует также ряд других рисков.
Страхование с участием банка в роли поручителя невыгодно в первую очередь процедурой. Длительное время необходимо собирать документы, да и оформление происходит небыстро.
Факторы, влияющие на размер процентной ставки
Процентная ставка по тарифу страхования зависит от следующих факторов:
- Состоит ли застройщик в холдинге.
- Имеются ли у застройщика в прошлом успешные и положительные сделки. В данном случае страховщик может учитывать все критерии прошлых сделок: сроки их сдачи, общее количество объектов, наличие представительств в различных регионах страны, полное отсутствие жалоб и претензий.
- Устойчивость финансового характера.
- Обеспечение юридического характера, то есть наличие полного пакета документации и разрешения.
- Этапы, на которые разделен ход строительства.
- Срок сдачи текущего проекта.
- Общее количество клиентов, участвующих в долевом строительстве.
Требования к страховщику
Все требования, предъявляемые строительной компании и страховщику, продиктованы федеральным законом № 214 «Об участии в долевом строительстве объектов недвижимости», а именно статьей 15.6.
Если поручителем выступает банк:
- срок деятельности банка от 5 лет;
- размер резервного капитала должен быть от 200 млн. рублей;
- размер собственного капитала должен быть от 1 миллиарда рублей.
Cтроительные компании чаще всего обращаются к страховым компаниям, здесь требования следующие:
- наличие лицензии на осуществление страховой деятельности;
- срок деятельности СК от 5 лет;
- финансовая стабильность, которая подтверждается уставным капиталом, размер которого должен быть от 400 млн. рублей.
- размер собственного капитала должен быть от 1 миллиарда рублей.
Осуществление выплат по договору страхования
Застройщик осуществляет страхование ответственности в пользу тех лиц, чьи средства привлекались для проведения строительства жилого дома, а также квартир в нем (иначе выгодоприобретателей).
К ним относятся:
- непосредственно участники долевого строительства;
- граждане;
- юридические лица (в качестве исключения выступают кредитные организации).
Именно перечисленные выше субъекты имеют право получать страховые выплаты.
Выплаты производятся страховщиками в пользу выгодоприобретателей при наступлении страхового случая.
Страховым случаем будет признано ненадлежащее исполнение либо вовсе неисполнение застройщиком (страхователем) обязательств, связанных с передачей жилого помещения.
Эти обстоятельства должны быть подтверждены:
- Решением суда об обращении взыскания на квартиру, дом (как на предмет взыскания);
-
Решением арбитражного суда о признании должника банкротом, а также об открытии конкурсного производства.
Данная процедура производится на основании Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Необходима еще и выписка из реестра требований кредиторов об очередности удовлетворения всех требований, их составе и размере.
Как обязательства обеспечиваются сейчас
С 1 января 2017 года страхование гражданской ответственности застройщика осуществляется посредством создания компенсационного фонда долевого строительства, взносы в которые в обязательном порядке производятся всеми застройщиками. Один процент от суммы договора долевого строительства, заключенного в 2017 году, должен поступать в этот фонд, который является некоммерческой организацией. Такая обязанность возникает у застройщика в том случае, если договор с первым участником долевого строительства был заключен уже после того, как вышеупомянутый фонд был зарегистрирован. Принято считать, что отчисления в пользу фонда сменят страхование ответственности застройщиками.
В настоящее время по поводу гражданской ответственности застройщика Закон лаконично сообщает, что застройщик обладает правом застраховать свой риск ответственности за ненадлежащее исполнение или неисполнение им обязательств по передаче объекта участнику долевого строительства. Таким образом, речь идет не о том, что застройщик перестанет страховать свою ответственность, а о том, что он не обязан этого делать.
Поправки вступили в действие
Изменения в закон № 214-ФЗ внесены еще год назад – Федеральным законом от 30 декабря 2012 г. № 294-ФЗ, но вступили в силу 1 января 2014 года. Было уточнено, какие именно обязательства застройщика обеспечивает тот или иной способ. Так, в статье 12.1 закона № 214-ФЗ конкретизировано, что обеспечиваться должно исполнение обязательства застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства многоквартирного дома или иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство. И установлен новый дополнительный способ обеспечения обязательств застройщика по передаче дольщику объекта долевого строительства – страхование гражданской ответственности.
Раньше применялись только залог и поручительство (не важно, кем выданное), а с 2014 года наряду с залогом такое обязательство должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из указанных способов:
- поручительством банка;
- страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства.
Способы страхования ответственности
На заметку:
Прежде чем приступить к запуску строительной площадки, застройщик обязан получить разрешение на строительство и самостоятельно пройти процедуру страхования.
Застройщик может вступить в общество взаимного гражданского страхования ответственности застройщика.
Прежде чем в ступать в сообщество, проверьте документы — должна быть у организации специальная лицензия, которая подтверждает деятельность.
Федеральный закон № 286 от 29 ноября 2007 года о взаимном страховании, регламентирует создание подобных сообществ. Министерство Российской Федерации развития региона установило структуру комиссии, обязанностью которой является отбор учредителей в общества, в них отбирают только известных и надежных застройщиков.
Договор страхования гражданской ответственности застройщика предусматривает ответственность застройщика при неисполнении или неполном исполнении обязательств перед дольщиками. Заключать договор застройщики должны самостоятельно с лицензированной компанией.
Повлияет ли гражданская ответственность Застройщика на стоимость недвижимости
Отметим, участников и дольщиков с принятием мер поддерживает программа страхования. Она однозначно снизит процент обманутых дольщиков, когда Заказчики строительства не выполняют своих обязанностей, по строительному соглашению.
Безусловно, это нужная и вынужденная мера, но эксперты в страховой области утверждают, что оплата страховки станет, своего рода, бременем дольщиков. Связано это со стоимостью на покупку квартир, которая вырастет примерно на пять процентов.
Для создания страхового сообщества потребуются большие денежные затраты. К которым можно отнести денежные средства на организацию, обязательные и дополнительные взносы, компенсацию и прочее.
По мнению экспертов, застройщики смогут найти способ переложить затраты по страхованию на участников строительства.
Скорее всего, вырастет цена стоимости квадратного метра, на стоимость договора страхования гражданской ответственности застройщика.