Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО в рассрочку: где оформить, сколько стоит, плюсы и минусы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы делать продукт доступным для большинства автовладельцев, страховые компании готовы предоставить КАСКО в рассрочку. Практически все крупные организации, которые специализируются на реализации пакета услуг, позволяют клиенту выбрать этот способ оплаты.
Можно ли оформить КАСКО в рассрочку
Рассрочка на страховку дает возможность уменьшить единовременную нагрузку на бюджет автовладельца. Расчет осуществляется при помощи внесения ежемесячных платежей в течение заранее оговоренного срока.
КАСКО в рассрочку предоставляется только после уплаты первоначального взноса. Его размер зависит от условий сотрудничества с конкретной организацией. Величина стартового платежа может доходить до 50% от стоимости пакета услуг.
КАСКО в рассрочку можно оформить как на собственную машину, так и на автомобиль, за который еще не выплачен кредит. Во второй ситуации плата за страховку может быть включена в размер ежемесячных взносов, которые гражданин платит для погашения займа.
Тонкости страхования кредитной машины
При оформлении автокредита в роли залога выступает ТС. При возникновении финансовых проблем у заемщика банк забирает транспортное средство, продает его на аукционе и таким способом компенсирует расходы. Сложнее обстоит ситуация, если ТС попало в ДТП или имеет место хищение автомобиля. Чтобы минимизировать финансовые риски, банковское учреждение настаивает на оформлении полиса КАСКО. При этом авто страхуется от следующих событий:
- Повреждение машины.
- Полное уничтожение ТС.
- Хищение.
До дня погашения кредита получателем выплат от страховой компании выступает кредитор (банковское учреждение). Полученные деньги применяются для решения следующих задач:
- Выплата имеющегося долга (при наличии просрочки).
- Компенсация для выполнения ремонтных работ (если задолженность отсутствует).
- Полная выплата ущерба при хищении или угоне транспортного средства. Если после погашения остаются деньги, они передаются заемщику.
Предложения страховых компаний
Страховщики формируют предложения по автострахованию в зависимости от выбранной рыночной политики и в соответствии с правилами страхования, действующими в конкретной организации. В приведенной ниже таблицы представлены условия приобретения страховки в рассрочку в наиболее надежных и известных страховых компаниях на российском рынке.
Таблица — Условия предоставления рассрочки по каско страховыми компаниями в 2018 г.
| Название компании | Количество платежей | Схема рассрочки | Промежуток между обязательными платежами, месяцев | Доп. условия | Повышение стоимости полиса из-за рассрочки,% |
|---|---|---|---|---|---|
| ВСК | 2 | 50х50 | 4 | — | — |
| Ингосстрах | 2 | 50х50 | 3 | — | 10 |
| РЕСО-Гарантия | 2 | 50х50 | 6 | — | — |
| 4 | 25х25х25х25 | 3 | — | — | |
| Ренессанс-Страхование | 2 | 50х50 | 3 | Только при оформлении в офисе | 7 |
| 4 | 25х25х25х25 | 3 | Только при оформлении в офисе | 11 | |
| 12 | 12 платежей в год | 1 | Только при оформлении онлайн или по телефону | — | |
| Росгосстрах | 2 | 50х50 | 3 | — | — |
| 3 | 40х30х30 | 3 | — | — |
Чтобы оформить полис с рассрочкой, необходимо:
- Обсудить и разработать персональные условия договора. Сюда можно отнести стоимость и срок действия договора страхования, список страховых рисков, на какой период предоставляется рассрочка, на сколько платежей она делится, их размер и периодичность погашения. Устанавливается порядок получения страхового возмещения, досрочного расторжения страховки.
- Осмотреть ТС. Если водитель приходит в офис страховщика, транспортное средство осматривается в день обращения. В случае оформления через интернет-ресурсы, назначается конкретная дата осмотра.
- Подписать договор. Является двусторонней сделкой, подлежащей подписанию обеими сторонами – страховщиком (его представителем) и страхователем. Прежде чем поставить подпись, нужно еще раз внимательно проверить правильность указания всех данных авто и персональных данных его владельца.
- Уплатить страховую премию.Если сделка совершается в офисе компании, клиент вносит необходимую сумму в кассу. Это может быть как оплата наличными, так и банковской картой. При заключении сделки через веб-ресурс можно уплатить взнос с помощью мобильного банка или при личном посещении ближайшего отделения банка.
- Получить на руки страховой полис.Вместе с ним предоставляется ряд других документов: копия договора, квитанция, подтверждающая оплату, памятка водителю.
При возникновении каких-либо вопросов не стоит торопиться с подписанием. Нужно полностью выяснить все непонятные моменты, прежде чем согласиться на заключение договора.
У КАСКО в рассрочку есть свои положительные и отрицательные стороны.
К достоинствам можно отнести:
- внесение оплаты не сразу, а постепенно, частями, что является существенно важным фактором для ограниченных в средствах водителей;
- небольшой размер дополнительной платы за предоставленную услугу (от 2-х до 5%);
- возможность заключения страхового договора на автомашину, взятую в кредит.
Из минусов можно выделить:
- посещать СК придется каждый раз, когда необходимо совершить очередной платеж. Учитывая тот факт, что график работы компаний в большинстве случаев стандартный, это может принести ряд неудобств: необходимость отпрашиваться на работе и т. д.;
- услуга предоставляется не всем, а лишь ограниченному кругу лиц. Получить рассрочку могут только граждане, имеющие постоянную работу. Помимо этого, страховщики предпочитают предоставлять услугу лицам, имеющим большой стаж вождения, с осторожностью оформляют ее на молодых водителей.
При оформлении рассчитывается персональный тариф, исходя из программы страхования и выбранного пакета рисков. Для получения итогового тарифа следует воспользоваться калькулятором в режиме онлайн. Ознакомиться с тарифным руководством, в котором прописаны все тарифы, не получится. Даная информация клиентам не предоставляется. Условия по договору определяются внутренними правилами каждой страховой компании, для каждого продукта. Для вашего удобства рассмотрим стандартные условия.
Условия:
| Территория страхования | Страховая защита действует на территории РФ |
| Год выпуска авто | Как правило, страховщики готовы принять на страхование:
|
| Осмотр ТС | Полис выдается только после осмотра ТС. При осмотре фиксируются все повреждения в акте, при их наличии. |
| Выплата | Предусмотрена выплата:
|
| Франшиза | Допустима франшиза по согласованию сторон. Чем выше размер франшизы, тем ниже цена страховки. |
| Хранение ТС | Хранение транспорта с 24:00 до 06:00 допустимо:
Во втором случае цена договора будет ниже |
| Изменения | Все дополнения вносит сотрудник офиса, путем составления дополнительного соглашения. Некоторые изменения вносятся только с доплатой. |
Для определения стоимости все страховщики учитывают тарифное руководство и формулу, с помощью которой происходит расчет. Для вашего удобства рассмотрим формулу и примерную стоимость по КАСКО в лидирующих компаниях.
Формула для расчета:
- Страховая премия = Т угон + Т ущерб
- Т ущерб = базовый показатель * территория регистрации собственника * скидка за безаварийное управление * возраст и стаж водителей * срок страхования * рассрочка
- Т угон = базовый показатель * скидка за безаварийное вождение * срок страхования * рассрочка * сигнализация
Примерная стоимость КАСКО с рассрочкой:
- Тинькофф – 36 700,00
- Ингосстрах – 38 150,00
- Ренессанс – 34 620,00
- Альфастрахование – 40 300,00
- Интач – 35 400,00
Расчет сделан при условии:
- на страхование принимается Ford Focus, 2015 года
- стоимость 750 000 рублей
- управляет водитель 45 лет, стаж 20 лет
- машина куплена за наличные
О порядке оформления страховки и внесения платежей
КАСКО представляет собой вид добровольного страхования, который достаточно часто поощряется финансовыми учреждениями в качестве дополнительной гарантии при оформлении автокредитов. Кроме того, наличие полиса КАСКО позволяет владельцам авто минимизировать собственные риски.
Оформление страховки, как правило, не занимает много времени, однако требует ответственного подхода. Для того чтобы процедура заключения договора страхования прошла успешно, рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:
- Определиться с желаемым сроком действия полиса и обозначить список страховых рисков.
- Узнать стоимость страховки и график внесения страховых премий.
- Провести осмотр-экспертизу транспортного средства.
- Заключить страховой договор.
- Осуществить первый платеж в установленном размере.
- Получить квитанцию об оплате и экземпляр страхового соглашения.
Виды программ КАСКО на условиях «50х50»
В 2023 году нередко под одним и тем же наименованием программы в разных компаниях скрываются разные условия. Какими они могут быть?
| Выплата только при угоне или тотальной гибели авто. | Доплата 50%. | Доплата вносится, если автомобиль утрачен совсем или серьезно поврежден, а стоимость ремонта превышает цену КАСКО. В этом случае пользователь имеет право доплатить вторую половину денежных средств и получить компенсацию. |
| Один страховой случай. | Доплата будет зависеть от степени повреждений. | После наступления страхового случая представители страховой компании рассчитывают сумму доплаты. После ее внесения срок действия полиса КАСКО распространяется на следующее страховое событие (или несколько). |
| Страховая защита от серьезных убытков. | Доплата 50%. | Вторая половина денежных средств вносится после того, как наступает страховой случай с повреждениями более 70%. На иные события страховка не распространяется, но это неудивительно, так как подобный формат КАСКО и позиционируется как полис при серьезных убытках. В данном случае страхование предполагает единственную компенсацию и после ее выплаты действие полиса КАСКО в рассрочку прекращается. |
Страховые компании предлагающие КАСКО в рассрочку
При необходимости оформления КАСКО в рассрочку в 2023 году, можно обратиться в следующие организации:
| Название страховой организации | Виды обслуживания | Дополнительные условия |
|---|---|---|
| Росгосстрах |
|
|
| Ингосстрах | 50х50. Первая часть стоимости страхового полиса КАСКО вносится в момент заключения соглашения, а вторая часть должна быть внесена не позже, чем через 3 месяца. |
|
| РЕСО Гарантия |
|
|
| Согласие |
|
|
Помимо представленных, существует еще ряд страховых и банковских организаций, которые предлагают покупку КАСКО в рассрочку в 2023 году. Ознакомиться с условиями можно на информационных ресурсах страховых компаний.
Необходимые документы для КАСКО в рассрочку
Точный список документов необходимых для оформления автострахования в рассрочку можно узнать в той страховой компании, где вы планируете страховать автомобиль.
В зависимости от индивидуальной ситуации и требований компании, для оформления договора рассрочки могут потребоваться документы:
- Предоставляющие информацию об автовладельце:
- паспорт, если он лично присутствует при оформлении;
- паспорт доверенного лица, оригинальная доверенность и паспортные данные владельца, если договор подписывает доверенное лицо.
- Подтверждающие состояние и характеристики автомобиля:
- паспорт транспортного средства, если автомобиль новый и еще не поставлен на учет в ГАИ;
- свидетельство о регистрации, если автомобиль уже поставлен в ГИБДД на учет;
- акт технического осмотра, составленный после проверки состояния ТС сотрудником страховой;
- карта диагностики от ГАИ;
- Уточняющие стоимость авто и основания его владения:
- договор купли-продажи для новых ТС;
- кредитный договор;
- договор лизинга;
- подтверждение экспертной оценки автомобиля с указанной его стоимостью – для ТС уже бывших в использовании.
- Подтверждающие данные водителей, включенных в список КАСКО:
- копии удостоверений;
- водительские права.
- Подтверждающие платежеспособность страхуемого:
- справка о доходах с работы;
- банковская выписка со счета;
- справка о соц выплатах, пенсии и т.д.
Страховая компания после оформления договора рассрочки выдает на руки страхователю:
- полис автострахования;
- договор рассрочки;
- памятку о наступлении страхового случая;
- график платежей по договору.
Страхование кредитного автомобиля
70% автомобилей, которые приобретаются в нашей стране напрямую из салонов официальных дилеров, оформлены в кредит. Обуславливается такая статистика тем, что в необходимый момент у граждан не оказывается на руках нужной суммы, поэтому они прибегают к условиям займов.
Внимание! Кредитные автомобили являются собственностью банка, который предоставил гражданину заем на приобретение машины. Это значит, что в случае, если гражданин откажется вносить очередной платеж, автомобиль попросту отойдёт банку, как возмещение затрат. Пока кредит не закрыт, выгодоприобретателем по договору будет выступать банк.
Заключить договор на страхование по форме КАСКО кредитного автомобиля можно только в страховой компании, которая прошла соответствующую аккредитацию. При оформлении рассрочки необходимо изучить некоторые нюансы.
Какие СК продают полис в рассрочку?
Оформить полис на таких условиях возможно у большинства крупных страховщиков:
- Росгосстрах. Предоставляет варианты рассрочки 50х50 и на три месяца. Стоимость соглашения увеличивается до 10% от изначальной.
- Ингосстрах. Возможна разбивка выплат пополам, максимальный срок погашения – 3 месяца. При наступлении страхового случая требуется единоразовое погашение оставшейся задолженности.
- РЕСО Гарантия. Доступны варианты: 50х50 и внесение 25% от стоимость ежеквартально. При наступлении риска «Ущерб» компенсация начисляется пропорционально выплаченному долгу на момент расчетов.
- Согласие. Два варианта внесения средств – 50х50 и 40х30х30. Стоимость рассрочки от 3% до 5% от общей суммы. При несвоевременном внесении обязательного платежа договор автоматически расторгается.
Ещё несколько лет назад, многим автолюбителям приходилось отказываться от полиса КАСКО, в силу его высокой стоимости. По этой причине, пользоваться полным уровнем защиты могли не всего водители. Данный факт заставил страховые компании искать альтернативные варианты.
Альфастрахование предлагает в рассрочку полисы КАСКО нескольких видов. Премиальная оплата может осуществляться двумя равными суммами, при этом второй платёж вносится на протяжении последующих месяцев после подписания участниками страхового соглашения.
Допускается увеличение интервала между подписанием соглашения и внесением второго платежа до 6 месяцев, но при этом итоговая цена оформленного КАСКО буде выше уже на 5%.
Если же ДТП возникнет до внесения второго платежа, тогда водитель обязан перечислить на счёт страховщика в полном объёме всю оставшуюся сумму.
Чтобы оформить полис с рассрочкой, необходимо:
- Обсудить и разработать персональные условия договора. Сюда можно отнести стоимость и срок действия договора страхования, список страховых рисков, на какой период предоставляется рассрочка, на сколько платежей она делится, их размер и периодичность погашения. Устанавливается порядок получения страхового возмещения, досрочного расторжения страховки.
- Осмотреть ТС. Если водитель приходит в офис страховщика, транспортное средство осматривается в день обращения. В случае оформления через интернет-ресурсы, назначается конкретная дата осмотра.
- Подписать договор. Является двусторонней сделкой, подлежащей подписанию обеими сторонами – страховщиком (его представителем) и страхователем. Прежде чем поставить подпись, нужно еще раз внимательно проверить правильность указания всех данных авто и персональных данных его владельца.
- Уплатить страховую премию.Если сделка совершается в офисе компании, клиент вносит необходимую сумму в кассу. Это может быть как оплата наличными, так и банковской картой. При заключении сделки через веб-ресурс можно уплатить взнос с помощью мобильного банка или при личном посещении ближайшего отделения банка.
- Получить на руки страховой полис.Вместе с ним предоставляется ряд других документов: копия договора, квитанция, подтверждающая оплату, памятка водителю.
При возникновении каких-либо вопросов не стоит торопиться с подписанием. Нужно полностью выяснить все непонятные моменты, прежде чем согласиться на заключение договора.